对于新规，不少网友疑惑，“每人每年5万美元购汇额度”一直在实施，外汇局为何又发布这个新规？

网友的留言也透露出一些焦虑：

“是不是在国外买件衣服或者跟朋友吃顿饭就要上报？”

“1000元就要上报，每天是不是都要被上报好多好多遍呢？”

“留学生习惯用国内银行卡取钱、购物，岂不是要被请去‘喝茶’了？”

那么，到底怎样的消费信息会被监管？哪些人群会受到影响？今后海外消费又需注意些什么？

 防止境外非法洗钱

外管局网站8月3日显示，外管局综合司发布《关于银行卡境外交易外汇管理系统上线有关工作的通知》，21日起发卡行应报送银行卡境外交易信息；9月1日后新办银行卡业务的境内金融机构，应在具备接入银行卡外汇管理系统报送银行卡境外交易信息的条件后，方可开通本行银行卡境外交易业务。

采集的信息主要是以下两个方面：一是境内银行卡在境外金融机构柜台和自动取款机等场所和设备发生的提现交易；二是境内银行卡在境外实体和网络特约商户发生的单笔等值1000元人民币以上的消费交易。

近年来境外提现金额较大、乱象较多，比如在一些国外的珠宝店、手表店，就允许中国游客用银联卡进行虚假购买，然后兑以现金；或者是通过倒卖银行卡，进行境外取现，构成“蚂蚁搬家”式“转移资产”。

总结了此次政策不可不知的7大细节！

　据了解，今后需要报送信息的银行卡主要指中国境内的各类银行卡，包括但不限于借记卡、信用卡（贷记卡和准贷记卡）。

　　而部分非大陆地区银行卡，例如工银亚洲、招行香港、建银陆港通、中银香港、香港汇丰银行、香港花旗银行等境外卡是不需要报送相关消费和提现信息的。

对于此项规定，相信大家都很清楚的一点是：使用国内银行卡境外刷卡消费1000元以上，其消费信息将由发卡银行上报外管局。

 但是，还有更重要的一点你也许不知道！

 那就是：国内银行卡在境外提现的，全部的提现信息都要报送，哪怕只提现了1元钱！

这意味着，鉴于每人每年有10万元人民币的境外提现额度，如果你每次提现1000元，你的信息就会上报100次；如果你每次提现1元，你的信息就会被上报10万次……

外汇局表示，由于开展银行卡境外交易信息采集并不涉及银行卡境外使用的外汇管理政策调整，因此外汇局将继续支持和保障个人持银行卡在境外经常项下合规、便利化用卡。

也就是说，银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送，个人无需另行申报，不增加个人用卡成本。

虽然此项政策不用个人另行上报消费信息，但很多人好奇这“1000元界限”到底是怎么来的呢？

有金融砖（专）家指出，1000元单笔消费是居民境外消费、购物小额与中等额度的一个门槛。

这一举措有利于中国加强对居民具体消费内容的有效监测，以更好地掌握大规模境外资产转移的动向，因为从目前的政策规定看，境外刷卡消费并不占用个人换汇的额度。

因此，此项政策被认为与近年来中国国内居民向境外大规模转移资产的行为有很大关系。

我们不难看到，中国居民已为澳洲、美国和加拿大等国家最大的房产购买者。

那么，钱都是怎么流出去的呢？

自从中国外汇政策收得越来越紧，一些国内居民转移资产可谓是“上有政策下有对策”。

此前不少媒体爆出，有些地方的珠宝店和手表店等，支持国内居民刷卡进行“虚拟”交易然后现金返还，协助国人“套现”。

再比如，有人在赌场刷卡购买筹码后，通过与他人交换或直接退筹进行套现。

又或者是通过倒卖银行卡，进行境外取现，构成“蚂蚁搬家”式“转移资产”。

但是，新规出台，类似的不法“套现”之路就可以被彻底斩断！

今后这一类“别有用心”的人将会“力不从心”了！

虽然境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息均会被银行上报。

但是，交易信息采集的范围“不含非银行支付机构基于银行卡提供的境外交易”，也就是说，使用微信和支付宝在境外发生的消费，不会被上报至外管局。

需要注意的是，这并不意味着微信和支付宝等第三方交易平台会成为监管“盲区”，它们有责任，也有义务接受外管局的监察。

所以，对第三方交易平台的资金监察政策会不会很快出台，尚未可知。

此次政策的发布被认为对海外旅游和留学生人群没有过多影响，但海外代购可能会受到一定冲击。

由于海外代购是向顾客收取人民币的，考虑到“每人每年5万美元购汇额度”的限制，代购们普遍会使用国内信用卡直接采购货物，但经常大量购买奢侈品、化妆品等，会导致刷卡的频次高、额度大。

今日起，代购们如果还想以前一样频繁大额度刷国内信用卡或借记卡，就可能被视为有洗钱嫌疑，到时就会被“重点关注”啦。

乍一看，此次新规的影响面有点大，毕竟居民在境外才花1000元人民币就要上报回中国啊！

那岂不是意味着，随便在外面买点东西或者吃一顿大餐，再者刷卡买张机票，甚至付几天酒店钱就会很容易超过这个限度?

没有此项规定时，大家境外刷卡可以随意刷爆，没有后顾之忧；

规定出台之后，大家多少都得掂量下自己的刷卡信息及所购买物品，如果被银行报送到外管局是否会有什么负面影响？

毋庸置疑的是，外汇管制越来越严，已是大势所趋！

不过话说回来，1000元的上报门槛并不是限制消费的额度，只要刷卡交易有合理用途，就不会有什么影响。

另外，有统计数据显示，2016年境内个人持银行卡境外交易总计超过1200亿美元。但是，境外交易中占比超过80%的支付，都没有超过人民币千元的限额，因此，大多数的交易根本无需提交信息！

在仔细研读了这个看似凶猛的新规之后，

大家就会明白：

出境消费只能花1000元是误读，

但是境外取现，哪怕只有1元也会被上报，

使用国外银行卡消费当地币种无需担心，

微信、支付宝等非银支付不在此次监管范围，

另外，不用持卡人自己申报。

总而言之，言而总之——

吃喝玩乐都不设限～

违法犯罪绝不允许！