【2016资本起航】今天,我们为什么特别需要海外资产配置?

2016年01月04日 澳洲元道置业




2015.01.04 货币兑换

1美元=6.5098人民币元

1澳大利亚元=4.7329人民币元


全球资产配置的目的是: 实现财富保值

经过过去10年的人民币增发的影响,国内人民币的购买力日益降低,其实际价值已经贬值得让人心寒,虽然过去10年也创造了许许多多的高净值人士,但在未来10年要再有像过去10年这样的增值机会,已经难上加难。


因此对于越来越多的高净值人士,目前的问题是如何保有现在的财富,是目前的财富在通货膨胀的压力下,能保持不缩水。

国内投资者遭遇楼市限购、基金亏损、股市数年走不出泥潭,因而个人的海外投资意愿进入“井喷”期。


海外资产全球配置正引起越来越多的人的关注,因此,全球资产配置的理念也应运而生,其作用不外乎是分散资产风险、提高整体收益、避免单一货币资产的风险这三部分。

未来的全球资产配置,首先是分散货币的风险,其次是选择不受金融市场影响的防火墙,最后才是投资标的配置。这些资产必须是独立于国内人民币资产以外的,可用于配置不同币种计价的资产。

投资组合是全球性质的,澳洲的房产酒庄,新加坡的基金,美国的国债,香港的保险,伦敦的房产……只要是风险收益评估达标,都会列在投资组合之内。


重点是:全球资产配置的最终目的是保有你目前财富的购买力价值,而不是简简单单的资产数字


中国海外投资的规模在不断扩大,对个人和企业都是如此。2014年一季度末,已成立的QDII基金共有84只,总资产净值达到543亿元,而商务部公布的2015年对外直接投资目标是1500亿美元,年均增长17%。


招商银行发布的《2013中国私人财富报告》就显示,2013年可投资资产在1000万人民币以上的人群中有33%拥有海外资产,而可投资资产在5000万以上的富豪中拥有海外资产占比高达51%。这两个数据比2011年将近翻了一番。


此外,《报告》还显示,在已持有境外投资的人群中,近 60%的受访者表示会进一步增加境外投资金额;而超过50%没有境外投资的富裕人士表示计划开始境外投资。在境外投资中,固定收益类产品、房地产和股票是现阶段中国高收入者的主流投资类别。对于此前曾经备受中国投资者青睐的房地产市场,约30%的受访者表示会投资房地产市场,更有兴趣投资海外。


海外资产配置:中国只是刚刚起步

目前绝大多数中国家庭是没有海外资产的。即便是中国的高净值人群,海外资产配置比例也并不高,见下图:

发达国家家庭海外资产配置目前约为15%左右,某些国家甚至更高,比如新加坡,由于自身市场太小,资本市场又发达,足不出户就可以全世界投资,所以比例更是高达37%。而中国家庭的海外资产配置目前仅为4%~5% 左右。


资本逐利而动,没有也不应该有国界

看看资产过亿的土豪如何理财?

“王健林又在国外砸钱啦!潘石屹带着资产“外逃”啦!李嘉诚把钱都搬到欧洲啦!"大众舆论只懂将这些新闻引向了一场有关“爱不爱国”的大讨论。其实这和爱不爱国,有没有责任感,扯不上丝毫关系,纯粹是资本的逐利行为。对于资本来说,没有,也不应该有国界。


如果你的资产超过一亿美金,通常就需要管理你的投资组合了,而这个投资组合是全球性质的,澳洲的房产酒庄,新加坡的基金,美国的国债,香港的保险,伦敦的房产……只要是风险收益评估达标,都会列在投资组合之内。资产到了这个级别,一般来说都需要有稳定的收益,这也就是为什么出于世界TOP1%的富豪资产能够一直积累、传承,和其余的人不断拉开差距。


中国家庭投资模式现状:一直在扩张

以房地产为例,早期,中国人投资房地产只关注家庭所在地的城市,现在已经开始全国范围内投资。例如投资回报率比较高的北上广深,以及海南、三亚、厦门、烟台等这样的旅游城市。

这是市场开放、信息公开、壁垒降低形成的必然趋势,在这个趋势发展下去,也必然从全国买房,到全世界买房。


你愿意吃肉、喝汤,还是挨打?
关注财经新闻的朋友可能会发现,最近一年,中国的外汇管制越来越严,尤其是最近半年,更是严查严打地下钱庄,限制“蚂蚁搬家”式换汇,近两个月,银联卡境外提现也开始受限……一系列的动作和政策,都是要锁死人民币资产流出,因为,人民币资产正在以前所未有的速度出逃。

从今年8月央行人民币中间价浮动以后,人民币两天之内跌了4% 11月,人民币加入SDR,可能会持续走低。这个档口,把人民币资产换成海外资产,是一个非常明智,也非常正确的决定。例如日元对美元跌了50%,人民币还坚挺,那么相当于现在去日本买房打了五折,这就是为什么中国人这几年去日本疯狂买买买。




想必,你已经有答案了……

从来都是先跑的吃肉,后跑的喝汤,最后跑的挨打。

8月11日之前把人民币换成美元,8月11日后你就相当赚了4%。随着资本管制的严格,人民币资产转移出国会越来越难。等到大多数人反应过来,想要把辛苦钱转出海外,会发现,已经来不及了!


海外买房已经是现在进行时了!中国人目前海外房产投资的增速成倍上涨,进2014年就购买了超过300亿美金的海外房产。


实现财富保值

归根到底实际上就三种资产:房屋股票、债券。

这些资产必须是独立于国内人民币资产以外的,可用于配置不同币种计价的资产。


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资料来源:网络



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