海外投资 | 多伦多度假屋市值随时飙升 专家提醒尽早分配房产

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-04-13 旭飞加拿大投资移民


在湖边度假屋(cottage)逗孙为乐,是不少退休人士的梦想。但这类多伦多楼市市值通常已飙升数十倍的物业,将来若有需要转给家人名下,联邦政府会征收重税。有专家建议,退休人士可趁在世时,转售或转赠物业给子女,这样既可减轻税务负担,子女将来也可享受物业增值。
退休人士持有的度假屋,早年购入价通常只需数千元,但现时市值已飙至10万元或以上。皇家银行财务策划师劳顿(Mike Laughton)指出,物业转名始终会牵涉税款,其中一个应付方法,是现在把物业转售或转赠给子女,劳顿说:「你愈早转给遗嘱受益人,你将来需要负责的税款会愈少。」
另一个方法,退休人士借钱给子女,用来购买自己的物业。换言之,在维持按揭供款的条件下,你可以在五年限期内,分散资本增值及相关税款,你更可以在遗嘱豁免债务。
增加物业持有人数目,也是另一种应付方法,例如与子女联名持有物业,或者把物业转给信托基金,当物业当作遗产转移时,就可以避免缴交遗嘱认证费。
为了减轻税项,当你决定物业新售价时,还需考虑其他费用,例如地产代理佣金、律师费及其他相关交易费用,增加新房间、扩建木制平台也可计算在内,但还在进行的维修费则不在此列。
预先分配遗产免家人争议
加拿大帝国商业银行私人财富管理(CIBC Private Wealth Management)税务及财产规划主管戈隆贝克(Jamie Golombek)指出,退休人士也可以透过宣誓,表明物业是主要居所,避免缴付资产增值税。
然而退休人士若在市中心同时持有物业,但又把度假屋当作主要居所,在期限内出售市中心物业时,就无法享受相关优惠。戈隆贝克因此建议,退休人士这时可考虑每个物业每年平均增值、未出售物业的潜在升值金额和预计持有年期。
有人可能会以为,可以象征式1元把物业转售子女,但加拿大税务部(CRA)仍然会以市值计算相关税率。当然,你也可以继续持有物业,过世后才以遗产模式转给受益人。但这种方式等同出售物业,联邦政府会征收重税。
如果你有多于一名子女,宜尽快妥当分配遗产,以免家人瓜分物业时引起不必要的争议。劳顿说:「这不只是税务责任,而是确保家人和平处理遗产,你也可以完成个人使命。」
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