【一德地产】多伦多 • 房屋贷款的五大问题,加拿大一德地产微信公众号文章

多伦多房屋贷款的五大问题

1. 准备卖房，但是贷款并未到期，是否会罚款？有没有可避免的方式?

房屋贷款的 Term 可以理解为合同的时长。所以在贷款有效期内进行房产买卖，相当于对房贷合同的违约，的确会有罚金。简单来说，一般银行会用两种方式计算罚金：一种是用3个月的利息来作为罚金的数目；第二种是根据银行所损失的利息差来计算。各大银行的官方网站一般都会有相应的计算器来帮助计算。避免这部分的支出的话，最常见的方法也有两种：第一，在买房子时，根据自己的计划确定每期贷款的 Term 时长，或者选择每年一签的方式保证自己的灵活度 (一年固定利率，之后每年 renew，即更新)；第二，房屋的买家可以选择直接接手你的贷款，这种方式叫做 Assumption，当然啦，也要看利率是不是划算喽。总而言之，在最初买房的时候，千万不要进入利率低就好的怪圈，更重要的是符合自己的真实计划，尽量避免不必要的开支。

2. 我买期房，银行也需要估价吗？

是的，银行对新房也是有办法进行估价的。名称叫做 Appraisal by Plan。银行会通过相应估价机构联系开发商，依据房屋户型图，开发商建筑计划，以及周边社区环境来进行估价。

3. 法拍房也可以贷款吗？

对的，严格来讲，法拍房的话也是需要通过MLS listing来进行买卖的，由银行代表卖家公开发售。然后买家也通过买方中介进行竞价。所以银行贷款程序来讲基本是完全一样的。

4. 拿访问签证买房，但交房前要回国，怎么办?

这个其实是很常见的问题，也是很头痛的。您这种情况，如果在加拿大有直系成年亲属 (父母，兄弟姐妹，孩子，配偶)，您可以找本地律师办理一个授权 (POA)，这样的话您的亲属可以代理您进行交房的签字，以及银行相关的事宜。或者您也可以在交房时候找有BC省律师执照的海外当地机构进行办理。所以，我的建议是提前计划，两手准备。

5. Leasehold 的房子是否可以贷款？购买 Leasehold 房子需要注意什么？

一般来讲，银行对于Leasehold物业的贷款会额外小心。除了利息可能会比freehold的物业要高之外。Amortization Period一般也要小于剩余Lease减去至少5年的标准。举例子，如果lease还剩余32年的话，那么银行贷款总时长不会超过27年。看似差不多，但是从每月还款数额以及申请人可以贷款的额度上还是有一些影响的。第二点就是Leasehold的业主绝大多数是要自己付地税的，温哥华这样的 “热”市场，不停增长的地税也是需要考虑进去的。当然由于业主只拥有土地上面的房子，所以物业增值的回报对于leasehold的业主来说也是没办法获得的。当然啦，相比较Freehold的房产，Leasehold还是比较便宜。对于温哥华租房市场的火爆来讲，Leasehold相对较低的月供也是很有吸引力的。