面对澳洲各大银行贷款政策的收紧,海外收入人士如何在澳大利亚申请贷款购房

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-08-22 澳盛集团



从去年开始澳洲四大银行带头大幅度收紧海外收入人士贷款申请,到今年下半年,几乎所有银行宣布拒绝纯海外收入的贷款申请。政策的改变导致很多贷款申请由于准备不足而被拒绝,购买的房屋无法按时settle。那么在如此严峻的情况下,海外收入人士还能在澳大利亚申请贷款顺利购置房屋吗?



回顾年初澳洲四大银行对海外贷款的政策:


ANZ

停止对纯海外收入提供贷款;如有一半收入来自海外,最多只能申请70%,并且也会加大对持有海外收入贷款的申请人的审核。

CBA

对非PR和非澳洲国籍的人士完全关闭海外收入贷款。而对于在海外工作的公民及持技术类别签证的PR,则必须要提供海外雇佣合同中英文版本,以及三个月工资流水或报税材料。

NAB

将收紧对海外收入的贷款政策。新规则于514日开始正式执行。原本于4月下调至70%的贷款比例也将再次下调至60%

Westpac

426日起也彻底停止了对外籍人士或持有外籍收入证明的人士提供贷款。


海外贷款门槛再次提升

NAB 作为最后一间至此还没有官方宣布停止海外收入贷款的银行,宣布从620日开始纯海外的投资客户需要有现有的投资房租金收入或 60 NAB 存款利息收入结合海外收入才可以递交申请,单纯的只有海外收入则不再接受。

NAB 624日(周五)开始,NAB 将不再接受通过 Introducer 渠道递交的海外收入申请。

这意味着 NAB banker将不能接受以下申请:

- AUS/NZ Citizen and PR Expatiates(在境外工作的澳洲永居和公民)

- Temporary visa holder(在澳洲临时签证居民)

- Foreign nationals(纯海外投资人士)

PS:通过在澳洲本地直接见面银行递交申请还是可以继续接受(foreign borrowers are still acceptable via customer direct channel at this stage)。意思就是说如果客户入境澳洲提供相应材料(下方有做总结)还是按照目前的政策审批,但如果通过Introducer渠道递交将不再接受。




贷款可行方案:

1

纯海外投资者:

选择:NABBOCHSBC,基金和 Prime 借贷

最高借款比例:银行 60%,基金最高 70%Prime 最高 65%

银行要求:客户需要至少满足三方面要求,有完整的海外收入3个月工资进账银行记录流水,工商企业信用信息中的电话和地址与雇主信相符并可完成雇主电话确认,最后需递交时入境澳洲做证件认证。

基金要求:海外收入作为辅助,主要使用投资物业的租金回报做借款能力测试,递交时需入境澳洲做证件认证。

Prime 要求:无,可在境外做证件认证。


2

临时签证:

◆学生签证

选择:基金或 Prime 借贷

比例和要求参照海外客户。

485类签证

选择:银行,基金或 Prime 借贷

最高贷款比例:60%,或 70% 最高

要求:必须是本地正规收入,选择的银行或基金根据情况而定。

457类签证

选择:银行

最高贷款比例:95%

要求:本 地收入,457 的贷款比例通常银行是按照海外人士(non-resident)处理,但是依旧有四大银行可以借款比例达到 80%或以上,根据收入和签证年限确定最终的贷款比例和申请。注意如果有配偶一同入境澳洲购买物业,此时需要沟通好以确保贷款可以拿到预计的额度。

各银行均可以接受,通常就不建议基金和 Prime 了。

820类签证

选择:银行

最高贷款比例:80%

要求:澳洲本地收入,通常不能单独申请,需要和配偶同时递交申请。

188类投资签证

选择:银行,基金或 Prime 借贷

最高贷款比例:80%-90%

要求:188 签证是比较特殊的一类群体,通常首先要看是 a/b/c 哪一类。四大银行当中目前只有一间是可以按照本地处理,最高比例达到90%,但需要看到一年的澳洲本地保税(也就是成为税务居民)。如果还没有一年的本地保税,可以考虑海外收入结合本地的投资收入,借款比例会降低至 60%-70%

此类签证更是 case by case,需要沟通讨论。


3

澳洲永久居民和公民:

PAYG 工作收入

选择:银行

最高贷款比例:80%-95%

要求:工资单

ABN 生意收入

选择:银行或金融机构

最高贷款比例:80%-95%

要求:如果您有正规保税,可以选择的银行产品于 PAYG 工作没有区别,贷款比例和产品利率。但通常经营生意的可能会有一些保税的问题,比如刚刚成立的公司利润并不高,或还没有到最新财年报税时间,只有过往保税记录。只要 ABN 注册两年时间,并有登记 GST 一年以上,均可以借款 80% 无需提供保税记录(单个物业贷款金额不超过 1mil)。如果注册不满两年,超过一年并登记 GST,也可以借款最高 70%,需提供BAS报表。




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