移民前为什么买大额保险?

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-08-15 澳洲百利通教育集团


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2015年最新的财富报告显示一个数据,全中国拥有可投资的净资产在1000万上的人,有60%的人不是已经移民就是正在移民的过程中。这其中又有大部分的人在移民前购买了大额保单。

问题来啦,移民为什么要购买大额保单?


中国人移民在税务风险上有什么问题?

我们看到,有两个原则,一个叫属地兼属原则,一个叫属地原则

属地兼属人原则,就是如果你移民到美国,美国将对你在美国的收入,以及全球所有的地方挣的钱都征税。

再看香港和新加坡,属地原则是什么?如果你申请了新加坡的移民,他只对你在新加坡挣的钱收税,对于你在新加坡之外的地方挣的钱不收税。

去看美国、加拿大就不一样了。去年,瑞士银行发生一起案例,一个财富顾问,这个财富顾问揭露瑞士银行帮助美国富人逃税。因为揭露这件事,致瑞士银行被美国罚款,大概交了200亿的补交税金。而揭露的这个财富顾问,光个人奖金拿了20亿,这个奖金就是我后面讲的鼓励举报。你举报谁偷税漏税,给你15%到30%的奖励。


所以,我们今天的中国富豪要移民,他的财富保护是非常关注的一个问题。


以美国为例


移民家庭分类

第一类中国籍家庭,就是他们正在准备移民。
第二类跨境家庭,比如先生是中国籍,太太或孩子成了美国国籍,或者持美国永久绿卡的移民,那也属于美国税务居民。
第三类举家移民,就是整个家庭群拿到了美国绿卡,他们都是美国的税务居民。这三大类导致他的财富管理和安排是不一样的。

第一类家庭:准备移民家庭

需要做的事情是大额资产提前传承。原因在于美国、加拿大,几乎所有的国家有一个惯例,就是父母辈的资产给到后代手里的时候,都要收税。所以,为了避掉这一点,凡是父母的资产可以给到子女名下的,要提前传承。在财富提前传承的方法当中,大额保单显然是一个有利的工具。换句话说,我都要移民了,还买保险干什么?

正因为你要移民,所以要赶紧买保险,这是法理根据。因为全家加入美籍,要收赠予税和遗产税。在美国遗产税最高可以达到50%,非常厉害。所以一般建议,比如你走之前,你名下有房子的,提前过户到儿子名下,如果在境内有金融资产的,要么一部分委托家人代持,要么让金融资产以大额保单的方法,先给到子女名下,至少先挪走一部分钱。

第二类家庭:跨境家庭

有一个特点,就是夫妻当中能挣钱的那个人,就是特别能挣钱的老公,千万先别移民,在国内待着。让他们家不挣钱的全职太太先办移民,也就是妻子作为移民的主申请人。这个情况下,美国有一个什么特点?已经成为移民的太太,接受海外的非美国税务居民的赠与是免税的。这样丈夫在国内挣的钱,就可以陆续转到妻子的名下,可以免税。还有一点,在这个过程中各位可以运用,境内非美籍人士作为投保人,以美国的亲属作为被保险人和受益人,实现财富的传承,这个过程是免税的。这就是为什么移民之后还要买保险的原因。

第三类家庭:美籍家庭

就是一家人都走了,都是美国税务居民了,这种情况下,他们的财富规划一般是用境外保险信托,还有离岸家族信托,还有最大化的利用终身免税额度。

看来保险作为资产配置的一种方式,在移民过程中发挥了不容小觑的作用,而对于正在办移民的人士而言,除了考虑到子女的留学教育外,移民也是高端富豪迈入国际化身份的过程,同时也是为了实现资产国际化!

当然大家在考虑移民要认真想清楚移民目的地哪里比较适合自己。如果比较讨厌繁重的税务,那么可以提前做好资产规划就非常重要了。或者也可以考虑换个移民国,比如澳大利亚就没有房产税、遗产税、赠与税等这些涉及到资产传承的税种,值得考虑!



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