美国房贷怎么才是正确的还法

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-08-19 美房帮



很多人通过取得房贷来实现拥有房屋的美国梦。但问题是:当你申请了30年房贷,你可能需要付比你想像多得多的利息。比方说你申请到一个30年还贷期限、固定利率在5%的20万元贷款,然后根据要求月供,最终你要付的利息总额达18万6512元,几乎跟本金看齐了。

 

所以说,还贷金额中有一部分用来偿还本金,另一部分是还利息的。在最初一些年头里,你付的钱主要是偿还利息的,后来还本金的部分才逐渐增长。那是因为利息是根据未偿还本金额来计算的。

 

那么,怎样来节省利息支出呢?很简单,快点把本金付清。尽管听起来很痛苦,其实长远来看是痛苦较小的一种方式。



双周供:当然,如果你本就有一大笔现金,可能一开始就会少申请一点房贷,但既然已经申请一大笔房贷,那么赶紧还清本金的方法可以是双周供,一个月付两次,而不是一个月一次的月供。比方说,30年期、5%固定利率的20万元房贷,折合月供是1073.64元。这笔金额的一半是536.82元,每两周付一次这个数字,一年后,你实际比原先多还了一个月。因为每年算52周的话,双周供就是每年还贷26次,相当于还了13个月。

 

这样你就能缩短还贷期,尽早让本金余额变小从而节省利息。具体算来,18万6512元的利息将减少为15万1787元,省了将近3万5000元。而且还能提早近五年还清房贷。

 

一次结清:即便不是一次全部付完,一次付一大笔钱,也有助于尽快还完本金。比方说你收到一笔2万元的奖金或遗款,在还贷期第一年就还进去了,那么30年贷款期内总额达18万6512元的利息,就会减少为13万1551元,也就是说省了将近5万5000元的利息,且能把还款期缩减大约六年。


而即便是还多那么一点点,小钱也能积聚出不小的效应。比方你在第一年只不过多还2000元,那也能让总利息额降到17万9954元,省下6557元,还贷期则缩减七个月。

 

很多美国人直到退休后仍房贷缠身。2011年的数据显示,大约有610万65岁及以上年龄层的屋主仍需每月供房,而十年前同年龄层屋主中,只有大约一半这个数字的人需要月供。不少人以为退休后开销变少,能供得起,孰料收入也锐减,依然要月供就很紧张了。记住银行贷款给你买房是为了赚钱。你越快还完本金,付给银行的利息就越少,你就有更多的余钱用来投资退休生活、后辈教育或达成其他生活和财务目标。



本文由资深地产经纪Jason Jiang 江文耀 提供,内容及转载自华尔街见闻。


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