你真的会算房屋预算吗?这里有零死角计算法

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-08-17 加拿大地产周刊



首次购房者计算预算的时候,容易将注意力集中在首付、抵押贷款等购房支出上,忽略了居住、维护期间层出不穷、大大小小的日常支出。如果规划不当、没有心理准备,眼看储蓄哗哗地往下漏,就会有种将辛苦钱装进筛子的失落感。

 

为了方便购房者科学地计算房屋预算、制定精确的储蓄目标,加拿大金融消费者局(Financial Consumer Agency ofCanada)特别设计了一套表格。这套表格旨在让购房者识别购买、维护住宅过程中的一系列费用,同时还能让购房者意识到入住前、入住后开支类型的变化。

 

一些涉及购买住宅的费用,如房产成交手续费只用交一次,而像抵押贷款、水电费这类支出是购买、维护住宅的日常开支,需要定期交付。计算家庭预算时,综合全面地考虑到各种开支,才是长远之计。

 


如何填表?


首先,浏览表格列出的所有类别,在“其他开支”那里添加表格中没有覆盖的类别。填写表格的过程中,如果不确定某一类别的花费,你可以询问朋友、家人、房贷专业人士或查询所在地区的平均数据。

 

如何计算?


每月房屋预算=1 每月储蓄目标+ 2 每月日常开支


一次性开支

估值

入住前


首付 Down payment


律师费 Legal fees


给建筑商的定金 Deposits  to builders(如适用)


地产经纪费 Real estate  fees(如适用)


房产成交手续费 Closing  costs (1)


土地转让税 Land  transfer taxes


房检费 Home  inspection


预先支付的抵押贷款费用 Up  front mortgage costs (2)


搬家、存储费用 Moving expenses/storage expenses


其他开支:  ________________________


入住后不久


连接费用(有线电视、卫星电视、电话、网络)


基本家具、家电、窗帘


其他开支:  ________________________


一次性开支总计


- 储蓄


= 余额


÷ 达到剩余预算需要的月数


= 每月储蓄目标  (3)


这是计算每月预算的第一部分

 

 

 

日常开支 (4)

每月估值

定期开支


抵押贷款月供


抵押贷款违约保险 Mortgage loan  (default) insurance 如适用且没被计算在抵押贷款还款中


可选抵押贷款人寿、残疾保险  mortgage life/disability insurance  如适用且没被计算在抵押贷款还款中


房屋保险 Home/property insurance


暖气费、电费 Heat/electricity


水费、污水处理费 Water/sewer


话费、网费 Telephone/Internet


有线、卫星电视费 Cable/satellite


物业税 Property taxes

(如没被计算在抵押贷款还款中)


学校税 School taxes (如没被计算在物业税中)


共管公寓费 Condominium fees(如适用)


清洁用品、服务 Cleaning supplies/service


维修、保养支出 Repairs/maintenance (5)


其他日常开支: ________________________


不定期开支(除以12,得出每月估值)


景观美化、草坪服务 Landscaping/lawn service


除雪服务 Snow removal service


其他家具、家电 Additional furniture and  appliances


其他非定期开支: ________________________


每月日常开支总计


这是计算每月预算的第二部分

 

 

项目注释

  1. 对于向加拿大房屋贷款暨房屋公司(CMHC)和加拿大按揭房屋贷款保险公司(Genworth Financial Canada)投保的房屋贷款,购房者必须提供拥有相当于购买价格1.5%的现金证明,用于房地产买卖手续费。

  2. 如财产评估费appraisal fees、房屋贷款违约保险default insurance premiums(如果没有被计算在抵押贷款还款中)

  3. 每月储蓄目标=(一次性开支总计-已经为买房储蓄的金额)÷ 达到剩余预算需要的月数。例如,如果你计划在6个月内买房子,还需将储蓄的预算除以6,得到每个月需要储蓄的金额。

  4. 如果日常开支一年只有一次,将它除以12,得出每月估值。

  5. 如维修保养屋顶、墙面和管道

    算法:维修保养的年支出约等于房屋价值的1%-3%,除以12,得出每月估值。


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