无条件抢加拿大房产OFFER,如何做好预批?,旭飞加拿大投资微信公众号文章

这两年的购房者明显比往年理性了许多，表现在签买房合同之前，对房贷有多少把握，事先找到房贷专业人士搞清楚，做到心中有数。不像前几年，不少买家先慌慌张张签了合同，才开始找贷款，本末倒置的做法，的确被动！其中的苦辣就不必细数啦。。。

随着多伦多房价的一路高涨，很多百万房子也在抢，若是遇到我们的客人本来自雇或者现金的收入，还有信用有些问题，目前大小银行现在房贷政策又收紧很多，可谓雪上加霜，在这种情况下，就是考验房贷专业人士的业务能力，以及与银行的TEAM沟通彼此了解程度过硬不过硬啦！

什么是贷款预批？贷款预批是银行或贷款公司提供给客户的一个保证，是银行在调查了借款人的财务状况之后对其所需贷款额度及还款能力所作的评估。

贷款预批还有一个好处就是可以免去购屋合同中的贷款条件。通常买房合同会有两个附加条件，一个是验房条件，一个是贷款条件；如果买家能够提供贷款预批文件，对卖家来说交易失败的风险立刻就小了一半。在OFFER差距不太大的情况下，卖家通常会优先考虑能够提供贷款预批的买家的OFFER。

另外，得到贷款预批也意味着购房者可以提前知晓自己能够贷到的最大额度，在找房时能够确定大致的房价范围。

预批分几种情况：

1、购买楼花，房子需要几年以后才交接，由建筑商规定必须提供，以防未来买家贷不到款的麻烦，由于这几年不少建筑商面临买家在过户时候房贷出现问题，他们在签订买卖合同过程中，对买家的贷款资格也越来越严格，对出具预批信的银行或房贷机构的审查也比以往苛刻；

2、抢OFFER中，基本上要拿掉贷款条件才可以上阵，如果不是抢OFFER, 通常情况下大部分房地产购买合同要求购房者在签合同后的几天内筹足购房款，否则合同就会作废。然而，在许多情况下，在银行对房产进行评估之前，借款人就已经签订了购买合同。还有更坏的情况：在大多数房产竞价中，购房者甚至不会仔细考虑融资问题，他们只是侥幸地希望自己能够获得足够的贷款。

3、传统方式，正常情况下的预批。在安省，普遍的购房合约中的房贷条件的时间仅为5~7天。在这么短的时间内，如果你的信用一旦有任何问题，你就可能不能获得最终的批准，那么你的购房合约就会被终结。所以预先获得批准就是很重要的一个购房环节。如果你事先得到了批准，放贷机构仅对你所要购买的房屋进行审核，一般1~2天就可以获得最终的批准。这样你就可以在先获得房贷批准的前提下，进行验屋的程序。否则一旦最终没有通过房贷，你的验屋费用就白费了。

贷款预批的有效期一般为120天，利率一般可以锁定90天。也就是说，在此期间借款人不会受到利率上调的影响，如果利率下调，借款人最终获得的利率也会下调。

房贷事先批准与正式批准很相似，区别只是前者尚没有一个特定的房屋而后者已经具有明确的房屋价格、地址、房屋类型等。房贷是建立在你所购买的房屋作为抵押为前提的贷款。所以，房贷的事先批准只是对你的信用、收入以及还贷能力进行分析审核。在房贷事先批准的承诺信中就会包含你购房的价格限制和首付限制等条件。只要你所购的房屋是容易重售的、可以投保的和价格在市场价格范围之内，那么最终批准就可以快速通过。

房贷申请预先批准主要涵盖：

•个人信息

•受雇历史

•具体收入

•你有的固定资产

•你有的负债情况

•你要求的房贷金额和首期比例

•查询你信用的授权

银行或房贷的放贷机构在收到你的申请后，会有专业人员对你的资产负债以及你的收入和稳定性进行评估，再结合你的信用记录和分数，做出批准或有条件批准或否决的决定。

如果所有情况都在放贷机构的政策范围内，你的申请就会被批准。你将收到一份“房贷承诺书”，内含房贷最高金额、利率、期限、锁定时间范围等。

在获得这份承诺书后，你就可以在价格范围内自由找寻你的房屋。在下了Offer后，你可以将承诺书给经纪看，这将增加卖方对你的信心。

申请贷款预批时了解自己的信用状况是非常重要的一件事。我们经手的贷款申请中，大约十分之一的申请人有信用问题。有问题的申请人中100%的人不知道自己有问题。几年前的手机欠费；信用卡太多忘记了其中一张，造成迟付；信用调查机构张冠李戴，弄错信息；地址改变后没有通知发卡行，没收到账单，造成账单未付。。。越早发现这些问题对贷款申请越是有利，没有申请预批信的买家，大多是不愿早早陷入贷款这个并不令人愉快的过程；也有些买家对自己的财务和信用状况非常自信；而绝大多数人则是根本不知道有贷款预批这件事。

申请贷款预批，都是免费的，而且可以早一点接触房屋贷款专业人士。对于第一次在异国他乡置业的华人朋友，专业人士的意见是非常重要的。一个有经验，有见地的贷款经纪人可以让借款人少走很多弯路。有些问题常被华人忽略，但在加拿大的金融和法律体制下却是很大的问题。其中最值得注意的是贷款首付问题。一半以上的华人在加拿大买房都需要从国内汇款过来，如果通过地下钱庄之类的“汇款” 公司将用于首付款的资金在买房交割前3个月内“汇”入加拿大，这笔钱有可能被银行认为是“黑钱”而决绝接受。因此，对于认真考虑买房的华人来讲，尤其是第一次买房的人，早一点接触专业人士是非常必要的。

提醒大家注意：如果你没有递交详细的个人资料和所有必须的文件，你的预先批准文件都是有条件的，可能最后并不能获得贷款！

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