最近人民币下跌，国内资金积极寻找出口，中国外汇管理局却在积极堵塞各路大额外汇出口。本月（2016年1月），外管局严格执行“分拆汇款”禁令，更设下“黑名单”，违规者将被剥夺两年合计10万美元换汇额度。

而为了规避中国政府对每个人一年汇款不能超过5万美元的限制，汇款者最普遍的做法就是拿出蚂蚁搬家的精神，请亲友帮忙，借用他们的身份证/外汇额度以不同人的名义汇款。该禁令生效后会对加拿大投资者、购房者、移民人士或留学生等需要大额境外资金的群体造成直接影响。

移民、买房、升学困难重重

据报道，该禁令已严格执行。有投资移民律师表示，其客户上周将33万元人民币转入亲戚帐户，后者在银行换汇后，被柜台工作人员告知不可汇出境外，原因是“这笔钱几天前才到帐，换汇后又要立刻汇出，很明显是代人换汇”。

有业界人士观察到，以往内地客户申请投资移民，或为海外升学的子女缴交学费时，银行办理汇款手续所需时间只需约数星期，但自去年第四季开始，所需时间增加至1至2个月，部分更有“弹回”的情况出现。

同时有广州、深圳等地投资移民公司表示，1月以来资金“出境”困难重重，任何新的应对途径也几乎逐一被堵死。

据业内人士分析，中国国家外汇管理局的通知称个人旅游、留学换汇受到较小影响。以加拿大留学为例，每年几万加币的学费、生活费在5万美金的限额内都可以搞定，影响最大的还是投资、买房一族，现在要想把大把的人民币汇出来难度明显加大了。

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外管局怎么定义“蚂蚁搬家”？

根据外管局的规定，

• 5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；

• 个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；

• 同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况，

将被界定为个人分拆结售汇行为，也就是俗称的“蚂蚁搬家”，一律进入黑名单，违规者将被剥夺两年合计10万美元的换汇额度。

什么人会进黑名单？

早在去年9月，外管局就重申“个人不得规避限额管理”。若有5个以上不同的个人分别购汇，再将外汇转给同一个境外帐户，所有参与者均会列为“关注名单”。

12月31日，外管局进一步明确，一旦进入“关注名单”，两年内需要“交易额”证明方可办理换汇。该律师指，此要求意味着取消该公民原本的每年5万美元换汇额度，故业内称为“黑名单”。

此外，进入“关注名单”的个人恐怕在任意银行换汇都将受到更为严格的监督。外管局表示，将依托新系统强化“关注名单”管理和非现场监测，集中采集、集中分析、集中发布相关数据，实现“关注名单”全国共享。这意味着，超额换汇者将难以遁形。

针对这一规定，中国经济学家宋清辉表示，虽然外管局对个人结汇和境内个人购汇实行年度5万美元总额管理，但实际情况却是，通过分拆等方式来规避外管局总额限制的行为屡见不鲜，特别是上海、广东等地隐秘的、违法违规的资本外逃严重。严控个人分拆结售汇，一方面是为防范异常外汇通过个人渠道流出，打击外汇黑市和地下钱庄。另一方面也是为了中国经济整体稳定。

本文来源：加西周末