身负学贷 该不该买房?

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-04-19 美国一线地产


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美国大学学费高得惊人,多数人大学毕业后开始工作了,想要购屋置产,却仍背负学生贷款,而负债会拖累信用,举借房贷困难重重。到底,身负学生贷款该不该买房子呢?

首先,从根本处想想,此时此刻买房子、自己当屋主究竟恰不恰当?租屋按月付房租感觉上是把钱扔到水里一去不回,买房子举借房贷,却是长期背债,两者各有利弊。理财业者Fort Pitt Capital Group财务规划师索林格说,举借学生贷款,上了大学接受教育,学贷就转变成一项资产,但如果买房子、却无力还债,借出学贷的债权人便会您没收房子。

所以,身负学贷却要买房子,务必要衡量自己的还债能力。

买房子举借房贷时,借贷机构除了查看信用分数,也会计算您的债务/所得比( debt-to-income ratio)。您可自行初估这个数据,将每个月所有债务如车贷、学生贷款、信用卡费用以及可能要负担的房贷加总起来,除以每个月的总收入,如果想争取到有政府担保的房贷,债务/所得比不该高于43%。

如今房租高涨、房贷利率依旧处于低档,买房似乎是明智之举,但仍要三思而行,假如您打算在屋子里至少住二年,那么理论上,买房比租房子划算。

接着,试着思考支付头期款这件事。头期款金额大小将影响贷款总成本,订金愈高表示借款金额愈小,每个月的还款金额也就跟着降低,连带的,贷款利率及总利息支出都会减少。

头期款付得多、日后相对轻松,但并非人人手头都有那么多现金,如果付不出那么多头期款,还是有计可施,尤其在目前,利率依旧偏低,就算借款金额高也不致于有太过沈重的负担;索林格表示,举借房贷差不多要负债30年,看似漫漫长路、负担沈重人旦是比起未来五到十年继续租屋,还是好一些,平均摊算下来,房贷成本相对便宜,但要注意,如果头期款比例不到20%,借贷机构可能要求您购买房贷保险,这项成本也要考量在内。

专家提醒,买房子准备头期款时,别忘了在头期款之外准备一些资金,支付房子成交费、搬家费、房屋保险等等费用。

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