【高盛讲解】什么是对冲账户

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-04-19 墨尔本房产资讯



详释澳洲贷款对冲账户的优缺点(对冲账户好处多)


在澳办理房屋贷款,可以开通对冲账户。对冲账户英文叫做offset account在国内有个相同的产品叫存贷通。


对冲账户的作用:


贷款下来后银行会给你一个贷款账户,如果你贷款30万,贷款账户的余额就是-30万。


如果你开一个对冲账户(性质和存款账户一样,没有管理费)之后你在对冲账户里放10万,那你要付的利息其实就是30-10=20万的利息,比如第二天你又放20万进对冲账户,那你需要付的就是30-30=0的利息也就是没有利息了。


对冲账户是按日计息(因为每天对冲账户里的金额可能不一样)结息的话如果你是本息全付,你可以选择每星期付,每2星期付和按月付,要是你选择只还利息的还款方式,那你就只能按月还。


所以其实对冲账户和存款账户的性质是一样的。可以随时存钱也可以随时取钱。但是区别就是对冲账户里面存款本身没有利息,只是会和您贷款的利息1:1相抵消,所以,如果有多余的钱,对冲账户能帮您既可以少支付利息,又可以随意挪用您向银行借到的这笔钱。




下面具体解释一下对冲账户的三大主要好处:


1. 最大程度上面节省利息


您可以把工资等收入直接打入对冲账户,或者多余的存款等等也可全部放入对冲账户,这样当天的利息当天抵消,从而达到利息偿还最大化


2. 资金的最大自由化


因为对冲账户随时存取钱的便利条件,不仅能满足贷款人日常的购物需求,还能满足贷款人大笔资金的挪用。一般来说都会依照贷款能力尽量向银行申请最大贷款金额,那么您对于的钱就在您自己的掌控之中,可以存起来减息,亦可以拿去再做别的投资。这样可以增加您的资金流动量。


3. 潜在的税务利益


澳大利亚税法规定如果你买自住房屋,当自住转为投资房时,你的贷款账户里的余额所产生的利息都可以用来抵税。所以说如果没有对冲账户,而是将多余的钱放进贷款账户以后,贷款余额变少,抵税的能力也会降低。若是放在对冲账户里面,您贷款账户里的余额不会变少,也不会影响到您抵税的最大额度。




当然世上没有完全完美的事情,对冲账户也是一样。他的缺点是需要支付年费,年费金额根据不同的银行有所差异,具体从180澳元到395澳元不等。但还有一项优惠就是,同一个打包贷款,不管贷款数量有几个,年费只需要交付一笔,简单来讲,一人名下如果买了2套、3套甚至更多房屋,放在银行同一个产品下,这笔费用只要一年缴纳一次即可。



(以上内容源自网络,由澳洲高盛地产采编)


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