在美高中生必读 - 申请联邦助学金新政策

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收藏文章 赞一个 已赞 2015-11-19 美国L1签证及美国生活



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今年914日,奥巴马总统宣布对联邦助学金申请(FAFSA)进行改革。这项改革直接影响目前在读高三(美国高中四年)及更低年级的学生。具体变更如下:

  1. 可最早提交申请的日期提前。2017-2018年度入学大一学年的学生可以在201610月就开始填写申请(此前的规定最早是201711日)。明年入学大学的高中毕业班学生还是最早在201611日申请。

  2. 采用更早的家庭报税记录。2017-2018年度填写申请表的学生将采用其父母2015年纳税申请表上的所得税信息填写FAFSA,为他们的2017-2018年的大一学年申请助学金。即目前就读高三的学生获得大学助学金的资格现在将取决于学生入读大学两年之前的家庭收入,而不是目前规定的入读大学之一年前的家庭收入

下表是学生上大学的年份、学生申请FAFSA的时间、学生申请时家庭收入要求年份的表格,供大家参考:


背景知识

什么是FAFSA

FAFSA (The Free Application forFederal Student Aid),中文是联邦学生助学金免费申请表。它是联邦政府为每个高中生申请大学助学金而准备的综合性申请表格。它询问有关学生本人、父母的家庭收入和资产详情,及家庭规模和家庭成员多少,目前就读大学的孩子人数等。政府和大学根据填报的资料,用一个计算公式来分析和决定你家庭能负担的大学教育费用。

美国联邦政府每年拨款数十亿美元财政援助给大学生,如果你想分享下一年的资金,必须填报FAFSA。每年政府和大学基本遵循一个公式来决定学生的奖助学金,即COA(Costof Attendance,就读费用)减去EFC(Expected Family Contribution,预计家庭出资额),若COA大于EFC,学生就有资格拿到资助,EFC越小,拿到的资助越多;如果EFC大于COA,理论上不需要资助,不太可能获得。所谓COA(costof attendance)是大学每年都会公布的一个数字。而EFC(Expected Family Contribution)即预计家庭出资额,是依FAFSACSS Profile计算。

如何填报FAFSA

上文所述,申请奖助学金要做的第一件事就是填报FAFSA。申请人(学生)必须是美国公民、永久居民或特许非公民身分者,一般外国人没有资格。个别州的政府,也会为州内无身分高中毕业生提供援助,但学生需在州内住满一年。

填报申请表时,要准备好家长、学生及家人资料;家长、学生年报税表和收入资料;家长、学生填表时的资产资料;申请大学的名单;PIN(个人签名用密码)。填报时,需如实申报学生自己以及父母的财务状况。简单说来包括收入和资产两大块。收入基本上可以套用税表、W-21099表格上面的数字。如果在提交FAFSA表格时,还没有报税,可以估算,但要尽可能准确。资产则需要汇集银行报表(statement) 、投资公司的报告等。FAFSA表格会询问学生和父母的银行存款额、投资的净值,包括股票、债券、共同基金、529帐户、Education IRA、监护人账户(UGMAUTMA)以及投资房的净值。

概括说来,在填写FAFSA表格时,几乎所有的收入,不论是薪水、小费、佣金,还是投资所得、股息、红利,或是出租房收入,都要申报,大部分资产(assets)也要申报。学生若是独立,一般家长的收入及资产资料就不向大学呈报,学生若有家长提供生活资源,申请助学金时就必须将父母的资料一齐递进。私立大学可能要求提供全部资产资料,包括FAFSA表上不用填报的资产,更为详细和繁琐。

在填写FAFSA表格时一定要如实申报。因为大学资助处(Financial Aid Office)有权调查提供资料是否准确和完整。如果发现故意隐瞒或造假,学校可能罚款、剥夺申请资格,甚至取消入学资格。所以在填表时务必诚实,切勿造假。

申请更多奖助学金的窍门

如前文所述,绝大部分奖助学金是根据需要来决定,其公式为COA减去EFC。如果合法合理地将有关收入、资产减低,最大程度上使EFC变小,就能申请到更多的奖助学金。申请大学奖助学金申请表是以家长和学生的收入(AGIAdjusted Gross Income)和资产(Assess)来计算。所以建议参考以下几点来减少EFC。当然,所有这些建议都是以读者可接受的程度为前题,且所有的行为都应以合法、合理为准则。

一、降低父母的薪资收入:尽量参与公司开设的退休计划,投放最大限度的投入,如401k403BIRASEP,税前弹性账户等。

二、尽量减少现金存款:银行高额现金存款会减少领取奖助学金的机会,可考虑将现金转为其他用途。如果有大量流动资金,包括存款,共同基金,你能做的就是把这些流动资金转到不需要申报或是要申报但影响很小的地方去,比如人寿保险和年金。

三、孩子名下尽量不要有资产,更不要有收入。根据联邦计算法,孩子名下的资产,收入都会计算在EFC上,以子女名义开设的投资或存款账户(529账户除外),包括银行存款、监护人账户、股票、债券、共同基金、打工收入,都会算作学生资产和收入,而且计算的比例远高于父母名下的资产和收入。一个例子是,陈先生为儿子开设了一个10万元的股票基金账户,该账户每年有8000元的股息收入,仅这一账户,折算成EFC就是21000元,而且每年都。以说,孩子名下的资产和收入,将会对申请奖助学金产生极为不利的影响。

四、多作研究,争取政府学校之外的机构、组织所提供的奖助学金。除政府、大学外,许多公司、机构也会提供各类奖助学金。这些奖助学金名称、性质各异,申请资格也不同,家长和孩子要善于找到适合的奖助学金及机构,根据条件申请。只要认真去找,积极申请,符合规定,总会有斩获。虽然这类奖助学金大部分金额不高,但也是一种经济上的补贴。

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(图文源自美国保险)------------------------------------------------------------

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