善用RRSP 能减税也能投资盈利

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-04-14 加中国际集团



        在RRSP的投资中,普遍存在的问题是很多朋友只将RRSP作为减税的工具,而不注重其投资增长功能,在每年2月底匆匆购买了RRSP,到4月份退了税就忘到一边去了,对投资回报并不关注。

        尽管股票市场特别是美股去年增长了30%,但许多人经历了2008年的金融海啸后已经没有投资股票的心情了,所以很多人不顾股票市场的利润诱惑仍旧在2013年坚持投资债券等固定收益产品。鉴于客人的风险承受能力较低,我在RRSP讲座中建议客人投资混合型债券组合,一年下来结果大为不同:凡是在去年坚持投资债券的人们在年底都会看到自己的投资损失-1.8% ,有投资者在2013年盈利7.4%。


        投资不鼓励判断市场(Market timing),原因很简单:有经验的投资者,例如基金经理会有25%的几率做出错误判断,普通的投资者就不用提了。经过市场统计数字验证,试图判断市场的基金经理一旦出错,基金回报就会低于指数和同类基金,而且需要相当的时间弥补损失。

        在行业间游走Sector Rotation的基金经理,当发现投资的行业不理想,而另一个行业增长很好时,价格已经反映在其中了,不愿冒着高位套牢的风险,基金经理一般会慢慢加仓,其回报被不断上升的价格吃掉很多。最危险的就是追风投资(Momentum),因为一旦形成恶炒的形势,您所面临的是其他一样疯狂的投资者,不惜高价买入,价格越抬越高,互不相让。而一有风吹草动,价格越压越低,以跑得快为目标,损失可想而知。

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