合法利用七项美国房产抵税优惠

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-04-16 LongAndFoster美国荣富地产



对一般家庭而言,若要取回比标准扣除额(StandardDeduction)更多的退税,最简单的方法就是採用列举扣除额(itemizeddeduction)申报与房产有关的税务优惠。

无论是慈善捐款或是医疗开销相关的抵税项目,都不容易垫高抵税额度至超过标准扣除额,以个人而言,标准扣除额门槛为5950元,夫妻合并报税则为1万1900元。

不过,跟房屋相关的抵税优惠却往往可轻易超越标准扣除额度,为纳税人争取到更高额度的退税金。《今日美国》列举以下七项跟房屋相关的重要抵税优惠,以供屋主参考。

1.房贷利息是你的好朋友。据统计,美国屋主一年总计取得约1000亿元的房贷利息抵税优惠。纳税人若在过去几年买房或申请重贷,每月房贷还款应有较高

比例为房贷利息,可望因此省下更多税金。

2.房贷保险费用仍可抵税。去年有不少人忧心,个人房贷保险的抵税优惠将成为美国政府财政悬崖的牺牲品,但国会最终还是保留了这项抵税优惠。

这项优惠对低收入屋主而言相当重要,因他们往往无力自付高额头期款,必须在美国房产房屋淨值增至20%之前购买个人房贷保险。

3.房屋税亦可用来抵税。“税金可以用来抵税”的概念似乎有点奇怪,这却是货真价实但经常被忽略的抵税优惠。简单来说,屋主支付的地方与州府房屋税金,可以用来扣抵联邦所得税。

依各州或地方政府的规定,收入低至一定标准的美国房产屋主,可能还另外符合特殊房屋税的抵税优惠。

4. 节能装修费用可以抵税。修补家中会漏水的水龙头,或为天花板安装框条边饰(crownmolding),可能都不符合抵税优惠的标准。但有部分装修工程确实可让屋主取得抵税或减税优惠。

一般来说,提升居家节能效益的装修工程较有机会取得优惠,譬如安装新的太阳能板、或节能的新款热水器等。部分抵税优惠则针对住宅办公室、或是基于医疗需求的改装工程,譬如在家门口装设坡道,或是方便残障人士使用的浴缸。

5.装修费用可抵销卖房获利。多数居家装修工程虽无法在当下提供税务优惠,却可以在出售时减轻屋主的税务负担,特别是在屋主欲出售的房产增值幅度很大的情况。

据国税局规定,屋主出售美国房产的头25万元获利无须课税,且此前装修房屋的费用还可用来抵销获利。

6. 卖房相关费用可以抵税。出售美国房产的相关费用也有机会用来抵税,譬如产权保险(titleinsurance)、刊登卖房广告,与房屋仲介等费用。屋主在卖房前90天内支付的房屋维修费用,只要是为了推销房屋,也可以申报抵减资本利得税金。

7. 长途搬迁费用。个人若是基于工作原因购屋而长途搬迁,也可以申报搬家费用抵减税金。条件是必须保留搬家费用的收据,以及搬迁距离超过50英里。


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