面对加息,正确的对策是?

2017年04月03日 澳洲华瑞



最新数据显示,澳洲的房地产市场丝毫没有“降温迹象”。高居不下的清盘率,稳定增长的房价,为了有效的控制风险,上个月澳洲各大银行相继上调了房贷利率。面对浮动,固定,自住,投资各种利率纷纷再次上调,你的房贷产品该如何选择?贷款结构该如何调整呢?


近期房产数据

根据CoreLogic数据显示:

悉尼的房屋中位价在截止三月末的12个月内上涨了19.6%

墨尔本的房屋中位价则上涨了15.5%

同时,澳大利亚首次公布关于海外人士在澳购房需求的官方数据。报告显示:


一、海外买家去年在新州和维州所购置的房产价值约为80亿澳元,其中新南威尔士州为49亿澳元,维多利亚州为31亿澳元。这相当于过去一年内新南威尔士州新增房屋供应的25%,相当于维多利亚州新增房屋供应的16%
二、海外投资者在澳大利亚房地产市场的活动水平一直是近几年来房价增长的主要动力。而当我们在谈论海外买家时,背后真正的含义其实是中国买家。在新南威尔士州,80%的海外买家都来自中国。第二大的海外买家团体来自印度尼西亚,仅占海外人士交易额的1.7%。

三、尽管澳大利亚银行纷纷收紧针对海外人士的房屋贷款,中国政府也一直在控制资金外流,但是澳大利亚房地产市场的这些中国投资者们自始至终有自己的办法可以获得资金,并顺利完成房屋交割。

房贷政策缩紧 利率进一步上调

居高不下的房屋清盘率和房价,

促使监管机构采取更加有针对性的措施来控制风险,

同时缓冲一下持续走高的澳洲房地产市场。

上周五,APRA推出更加严格的控制措施, 维持各大银行投资贷款增速不得超过10%的同时, 近一步把新增贷款只还利息的比例由之前的50%降低到30%

APRA方面表示希望银行“尽快采取措施”限制新增只付利息房贷(interest-only mortgages)发放、严控高风险房贷增速。从周五起,银行新增只付利息房贷占比必须控制在30%内。

并且要求银行对贷款比超过90%的申请都进行更加严格的审查与评估。此举预计会刺激各大银行继续提高只还利息贷款类别的利率, 以迫使新客人选择本息同还。

 

房贷利率方面

澳洲各大银行第二轮的大规模利率上调开始:

(截至3月31日各大银行利率调整如下)

CBA

2017年3月8日起,

偿还本息的自住房贷款利率上调3个基点,至5.25%;

只还息自住房贷款利率上调25个基点,至5.47%。

  偿还本息的投资房贷款利率上调24个基点,至5.80%;

只还息投资房贷款利率上调26个基点,至5.94%。

Westpac

2017年3月24日起,

偿还本息的自住房贷款利率上调3个基点,至5.32%;

只还息自住房贷款利率上调8个基点,至5.49%。

   偿还本息的投资房贷款利率上调23个基点,至5.79%;

 只还息投资房贷款利率上调28个基点,至5.96%。

NAB

2017年3月24日起,

自住房贷款浮动利率上调7个基点,至5.32%;

投资房贷款浮动利率上调25个基点,至5.80%。

ANZ

2017年3月31日起,

投资房浮动利率上调25个基点,至5.58%。

2017年4月22日起,

只还息自住房贷款浮动利率上调20个基点,至5.45%;

只还息投资房贷款浮动利率上调11个基点,至5.96%。

保留偿还本息的贷款(P&I)利率为5.25%不变。

Citi Bank

2017年3月28日起,

自住房贷款浮动利率上调9个基点;

2017年4月13日起,

投资房贷款浮动利率上调20个基点。

Macquarie Bank

2017年4月13日起,

投资房贷款浮动利率上调25个基点;

同时将2015年4月23日前的自住房只还息贷款利率提高5个基点。

BOM

2017年5月8日起,

偿还本息的自住房贷款利率上调3个基点,至5.25%;

只还息自住房贷款利率上调11个基点,至5.45%。

偿还本息的投资房利率上调31个基点,至5.78%;

只还息投资房贷款利率上调39个基点,至5.98%。

STG

2017年5月8日起,

偿还本息的自住房贷款利率保持不变;

只还息自住房贷款利率上调23个基点,至5.50%。

偿还本息的投资房利率上调23个基点,至5.78%;

只还息投资房贷款利率上调31个基点,至5.98%。


从各大银行上调利率的规律来看:

●投资房贷款利率幅度大于自住房贷款

只还息贷款利率幅度大于本息偿还贷款

利率趋势(由高到低)投资型贷款(只还利息)>投资型贷款(本息同还)>自住型贷款(只还利息)>自住型贷款(本息同还)

华瑞贷款建议

首次置业者的朋友们

目前市场上有低至3.69%的固定利率自住房贷款(偿还本息),感兴趣的朋友可以致电华瑞的贷款顾问咨询。同时,我们专门为首次置业者举办的讲座也将于4.11日举行,正在火热报名中。






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华瑞诚邀您

    
6:30pm 11th April 2017
    
502/ Level 5, Manning Building, 451 Pitt St, NSW 2000    

前来参加我们举办的首次置业者讲座。


报名热线:☏  02 8006 5516

报名截止日期: 10 Apr 2017



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如果担心您的利率在房屋settle之前会有变动,可以选择锁定一个较低的固定利率。近期银行利率调整频繁,随时会继续上调现有利率。

(锁定固定利率的费用:一般是固定部分的0.1%-0.15%)

目前市场上比较优惠的固定利率产品有:

自住房贷款 一年固定 3.69%

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*满足一定条件

一般拿到贷款offer到settle之间都有1-3个月的时间,您可以联系我们的贷款经理帮忙锁定一个较低的固定利率。

Tips:

一般来说固定利率部分都是不能使用对冲账户的,但是有一些lender的产品固定利率部分也可以对冲或者部分对冲(100% offset and partial offset accounts)。

既可以固定一个较低的利率,

又可以对冲一部分利息,

有哪些合适的产品呢?

详情欢迎咨询我们的贷款专家


贷款顾问—Sunny Yang

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真诚用心对待每一个客户,致力于为客户量身定制贷款方案,比较不同产品,优化贷款结构,最大化减少利息支出。提供高品质的专业服务。


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