如何为美宝配置最佳的理财保险?

2017年09月23日 美国恩宠月子中心



很多赴美生子的父母在迎来了可爱的新家庭成员后都会第一时间考虑为他们配置适合的保险。小编一直认为父母需要优先考虑为自己上保,然后给孩子提供足额的保障,再为孩子上保才是一个家庭保险配置方案的正确顺序。


又有许多父母在美国生完宝宝后由于时间不够充足,无暇了解美国的保险,回国后在朋友的推荐下,又开始考虑保险的配置了,但是了解的渠道只有大陆和香港的保险。如果是一般消费性质的医疗保险,为孩子上保当然是一件好事。但是您知道作为美国人的宝宝,为其配置其他国家的理财产品,将来他是要交重税的吗?


就人寿保险而言:


--- 您知道美国的寿险性价比是全球最高的吗?
--- 您知道美国寿险的条款是最为人性化,最宽松的吗?

--- 您知道在合理配置的情况下,美国的储蓄寿险无论是在使用其现金值,或是最后的身故理赔,全都可以规避增值税/所得税/遗产税的吗?

--- 您知道美国是首创分红保险的国家,分红回报历史最为悠久的吗?


如果已为家庭支柱配置好了各方面的保险,还需要考虑为美宝做些理财保险的配置,请看以下方案:

0岁男宝宝方案:

 100万分红储蓄寿险,每年10110美元,缴纳10年。


(0岁男宝宝储蓄险---模拟41-80岁退休金支取)


(0岁男宝宝储蓄险---模拟61-80岁退休金支取)



**很多客人对于配置儿童保险的主要目的是:“我给孩子买保险是为他/她做大学教育金的”。


—— 殊不知,保险根本不适合做大学教育金!


请注意:不是说不可以,是不适合!


(请看以下0岁男宝宝储蓄险方案的大学教育金支取)


(不支取的情况)


从上面两个表格可以看出:


  1. 如果在孩子19岁时每年支取教育金4.5万,支取4年,总额22万。在其40岁时的现金值为:74,370,60岁的现金值为:366,828,80岁的现金值为:1,147,973。

  2. 不支取的情况:在其40岁时的现金值为:587,238,60岁的现金值为:1,798,138,80岁的现金值为:5,021,865。


**不支取22万大学教育金,将来的受益可以多出300多万美金!

如果支取了,不就真是“因小失大”吗?

其实给孩子上保最主要的目的应该是在他/她还很小的时候为其锁定低廉的保费,高额的保额。其最大的优势是可以借助时间的力量,发挥复利增值的最大效益。复利的累积是需要时间来实现的,如果累积的时间不够长,增长的数额当然不会理想,在不理想的时候支取当然是不合适的,而且牺牲了将来增值数十倍的部分。(不论紧急需要资金的情况)


给孩子配置房产还是保险?



有些客人很喜欢购置房产,特别是美国房产,因为其产权是自己的,可以世袭的。房子拿出去出租还每月有收入,同时还是为孩子配置的一笔美元资产。(注意:小编并不是认为房产不值得投资,只是在论证为孩子配置资产,哪一种方式更具有优势。)


而为孩子配置一份保险:

  • (合理配置的情况下)孩子从保单内支取现金值完全免税,将来再传承给其下一代也完全免遗产税;

  • 保费低廉,还不是一次性支付;

  • 无需耗费时间精力管理或支付额外的维护费用;

  • 复利累积,若干年后将有数十倍的免税增值 --- 这是房子绝对达不到的经济效益。



为美宝申请美国的储蓄险需要什么条件呢?

  1. 申请人(父母一方)与美宝必须在美国境内申请。

  2. 父母本身要有足额的寿险(不限制哪国的保险)

  3. 父母在美有一定资产(除了银行账户外,最好有其他投资—比如地产,EB5投资项目,金融理财投资,开公司等等)

  4. 美宝必须有在美国最近的医疗记录,没有重大的疾病或先天性疾病。

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