在澳洲,怎样通过法律手段防止X欣欣、X之谦、X蓉这类人?三分钟告诉你答案!

2017年09月18日 悉尼印象



最近微博上不停地上演一出出大戏,薛之谦骗财骗色、翟欣欣骗婚、宋喆被判入狱,真可谓是你方唱罢我登场,弄的好不热闹!


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大家在骂这些骗子的同时,家族的财富传承也因此成为热门话题,随着中国经济在过去三十多年的腾飞,中产和富人阶层越来越庞大。“富不过三代”的魔咒也一直萦绕在华人心头。

 

图片来源: 搜狐


其实这句话有一个非常大的误区,“富不过三代”不仅仅出现在中国家族里,很多西方家族也是这样。而且主要原因并不是富三代们都是纨绔子弟,只是因为投资失败、经营失败等商业原因。

 

因此,为了保护家族财产,家庭办公室在很多国家非常流行。

 

那么,家庭办公室是什么?


家庭办公室(Family Office)是“专为中产以上的家庭提供全方位财富管理和家族服务,以使其资产的长期发展,符合家族的预期和期望,并使其资产能够顺利地进行跨代传承和保值增值的机构。”


家庭信托是家庭办公室服务的重要分支


家族信托源于英国,当时人民因对宗教信仰的虔诚,非常热衷于在自己死后将土地捐赠给教会等宗教团体。但因此侵犯了封建诸侯的利益,13世纪英国颁布了“没收法”,禁止将土地捐赠给教会,否则一概没收。

 


为规避法律,英国教徒将其土地以转让为名而移交给社会上的某人,实际上却是委托该人为教会的利益而经营该土地,并将该土地所产生收益全部交给教会。这一具有创新意义的制度就是信托的前身,信托在极大程度上是规避法律的产物。

 

而现在的家庭信托已是一个极其有效的理财工具,下面我们用图解简单诠释一下什么是家庭信托:

家族信托是在法律的依托下,将资产的所有权与收益权相分离的金融工具。

 

委托人(Settlor):提供财产,指定财产管理方式。一般是创富一代。

受托人(Trustee):承担管理、处理信托财产。一般是专业机构。

受益人(Beneficiaries)被委托人指定,可获得资产和收益分配的人。


相比澳洲的养老基金限制很多,家庭信托投资结构更加灵活,同时获得的收益能够比较容易进出,这也使得家庭信托越来越受到高净值人群的偏爱。

 

具体来说,家庭信托之所以备受推崇,主要因为以下几点: 

财产保护

家庭信托是保护家族财产最理想的方式,既保护了财产,避免了债务纠纷,又能合理避税,还能实现财富增值。


资产安全

委托人通常会将信托资产置于特定的地区或国家,这些地区法律体系完善,对于客户信息的保密措施比较到位,可以避免家族的财产被强制征收或受罚。

 

如果用一个公司作为家庭信托的管理人,家庭成员作为这个公司的Directors和受益人,那么信托所做的投资就不会受投资者个人财务状况的影响。


如果王宝强建立了家庭办公室...

合理避税

家庭信托在法律上不算是独立的机构,但在税法处理时被看作独立机构,可以通过对家庭成员的收入再分配实现避税。如果某个信托受益人的收入低那就可以从信托里面多分一些收入给这个人,如果某个受益人的收入比较高那就可以少分一些收入给这个人,这样就可以实现利用家庭信托来减少税务。

 

同时家庭信托还可以减少甚至避免遗产税和赠与税。财产一旦打包进入家族信托,意味着家族成员对其丧失了法律上的所有权,日后无须缴纳高额的遗产税。因此,根据不同国家和地区的税法不同,经过合理设计的家庭信托,可以减少一定的遗产税或所得税,最大程度地保留家族财富。

隔离债务,减少财产纠纷

家庭信托可以避免将父辈的债务转移到下一代。如果有家庭信托存在的情况下,债主就有一个追债时限,倘若超过了这个时限,那么债权人就无权再追偿在家庭信托内原属于债务人的财产。

 


在家庭信托成立时都会详细规定受益人有哪些,每个人能获得多少收益,在什么条件下可以获得财产等等,最大程度上避免家庭财产纠纷。

财富增值

家庭信托使得整个家族的财富得以汇集,有利于提高投资的抗风险能力,同时也更方便信托管理人发挥专业的理财优势,根据客户需求和实际情况,制定“个性化”的投资组合,实现全球化配置客户资产,保证信托基金下的投资稳定性和受益人长期的收益。

灵活分配,控制挥霍

很多情况下,委托人对受益人如何使用和继承财产都有具体的要求,这些都会写在信托协议中。事实上,只要不违反法律,委托人可以通过家庭信托以其愿意的方式分配财产。因此,家庭信托在创造财富的同时,也能保证细水长流,一方面使受益人定期拿到收益,保证生活无忧,另一方面又尽可能地避免受益人肆意挥霍财富。

绝对保密

家庭信托成立的相关信息由澳洲政府保管,不会对外界公布。除了委托人或持有法院指令之外,任何人都无法得知信托的相关信息。同时,也没有相关的规定强制要求家庭信托公开披露其受益人所得,通过信托持有公司股份的,也会隐藏股份受益人的身份。因此,信托以及其实际受益人的信息是严格保密的。



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澳金证券简介


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