这个月工资到账了，你打算怎么做？
把钱存起来，只留出固定生活费作为日常开销？
还是，先好好吃一顿，把信用卡债还清了，再把最近看中的衣服、鞋子、数码产品都买了。然后能剩再存，没剩就算了？
你需要知道的财富经验 ：
“先付钱给自己”
今天我们要说的是财富管理领域的一个重要概念，就是“先付钱给自己”。
收入 - 储蓄 = 支出
有的人会问：“先付钱给自己？我确实把钱都给自己用了呀!”其实不然，大多数人都是在拿到收入后，先付钱给别人——政府、银行、房东、电信公司、百货商店…… 在付掉账单和购物消费后才将剩下的余额存起来。也就是先花钱，再存钱。甚至可能根本存不了钱，全都付给了别人，是位“月光族”。
人们往往有很多无法存钱的理由：比如：“工作太辛苦啦，我一定要买几身衣服、做个头发犒劳一下自己，这是我应得的！”“最近心情不好，压力太大，购物减压！’包’治百病！买买买！”“现在工资没多少，存也存不了几个钱。存一点点又有什么用呢？不如不存，享受当下！YOLO（you only live once）!”“等我涨工资了就可以开始存钱大计啦！”然而，等你的收入增加后，你就真的能存钱了吗？
英国历史学家巴金森提出过这样一个定律：你的支出永远与收入成正比。赚得多，花得也会多，最后财富可能还是无法增加。高收入者确实有很大的潜力去变得富有，但随着收入的增加，消费提升后反而入不敷出的人也比比皆是。著名的NBA球星，安东尼·沃克，在退役两年内就花掉了1.08亿美元，并在2010年破产。就在最近，前NBA探花秀达柳斯·迈尔斯也在破产清算中，已经窘迫到连烤面包机都在以2美金出售，以回收尽可能多的资金。
所以，创造收入是一方面，平衡消费和储蓄，也是财富管理很重要的一环。
在《影响你一生的财富圣经》这本书里面，所罗门是这样教导后来成为富人的刻泥板匠的：“你必须要保留一部分收入给自己。无论你赚的钱是很多还是少得可怜，每次留下来的钱最好不要低于你每次所得的十分之一。你存入的钱当然是越多越好。先付钱给你自己，超过你支付能力的衣服和鞋子，就不要买，留一些钱买吃的、赡养父母及教育子女。”
也就是说，在付账单和购物之前，应先留出一部分收入给自己，把它看成是你支付给自己的一笔必付账单。你要创建属于自己的资金池，用于储蓄或投资，这件事应放最高优先级。
管理收入最重要的原则，就是“先付钱给自己”。只有当你成为先存钱再花钱的那些少数人，你才是真正开始在做管理收入这件事。
犹太人常说的一句话是：如果你要创造一个不同的未来，唯一的方法就是去做一些不同的事情。积累财富正是这个道理。从现在开始，改变思维模式，着手做一些事情，开始积极管理自己的收入和支出吧！
如何更好地管理收入？
1. 制定储蓄目标
从踏入职场起，你就可以开始设定明确的储蓄目标，制定系统的计划进行储蓄。一种方式是，可以预估每月的日常开支，将余额都“支付”给自己，用于储蓄或投资。还一种方式是，给自己定一个储蓄目标，比如三年时间要存出10万澳元。用网上很容易找到的储蓄小工具（save goal calculator） ，计算出考虑进利息后每个月应该存多少钱。再以此为优先级，刨除这部分储蓄金后，再安排自己的支出。
同时，设定一个具体的目标能够在心理上帮助我们更好地储蓄。短期的目标，比如为了婚礼的费用储蓄，人们往往很有动力，因为不久就能体会到结果，而且能在结果前想象自己完美的婚礼，从而通过预见结果而更有动力。但如果是为了养老而储蓄，虽然我们知道这非常重要，但往往因为年限太久，无法在短期内体会这种成就感，就容易缺乏动力。所以一个储蓄的技巧是，给自己设定一个具体的短期的目标，一步步地鼓励自己达成。比如你可以为自己的第一个十万元储蓄，第一个百万元储蓄，第一套房产储蓄等等。
2. 留存应急资金
养成储蓄的习惯，可以先从留存应急资金开始。大多数富人都有的习惯，是留存相当于6至24个月的收入作为现金储备，以应对任何突发状况。如果发生急病、遭遇辞退、生意失败等任何能瞬间改变收入状况的情形，就有了应对它的能力。这样的救急资金池，你有了吗？
3. 养成储蓄的习惯
养成存钱习惯的最好方法就是，尽可能毫不费力地完成这个过程，让它自动发生。你可以把储蓄这个动作在银行账户里设置为自动化并成为习惯。
4. 记住不要随便动用加薪和分红的钱
存起来比花掉更明智。上一篇里我们讲过，你需要想办法突破主动收入，创造被动收入。但在收入增加的同时，你也要看紧你的支出。否则支出和收入一起提高，储蓄率还是没有变化。关于如何看紧自己的支出，却又不影响享受生活，我们将在下两篇内容中讲到。
5. 耐心地积少成多，聚沙成塔
美国经济学家保罗·萨缪尔森说：“投资应该像看着油漆变干或者等着草长高。如果你追求的是刺激，那请去拉斯维加斯。” 财富的积累是一个过程，需要我们有一点耐心。就算你一开始的储蓄率很低，都没有关系。这一点点小小的习惯改变，只要持之以恒，都能在未来发挥巨大的作用。财富就像一棵树，是从一粒小小的种子开始生长的。你所存的第一个铜板就是种子，将来会长成财富大树。
此篇文章刊登于《澳中商圈》2017年9月刊，哥睿财富 GREI WEALTH P56-P57.
