在英国住久了，就需要和各种各样的保险打交道。医险，车险，宠物险...喜欢避险的英国人在这方面完全不缺创意和脑洞的。那刚好这周有读者问到了房屋保险的东东，我也答应给人家写一篇~
首先，每个保险公司提供的服务范围不同，保值和价格也会有不同。如果你是出租房东，或者是刚刚在口碑不好的地段（乌鸦嘴）买下了房产，或者想要省钱而买下了老房/改造过的旧房，那买个房险能防患于未然嘛。
在英国，房险主要分为两大类：builiding insurance（建筑险）和content insurance（内容险）。
顾名思义，建筑险承保的主题，就是你的房子建筑本身（就是砖头水泥钢筋混凝土墙漆做成的部分）和附着物件（fixture and fittings）。
目前，英国法律并没有对fixture and fittings做出严格界定，不过一般来讲，这个类别的物品主要包括以下这些：
Fixtures
附着在建筑物上的灯具
附着在建筑物上的供暖设备
附着在建筑物上的衣柜和橱柜
浴室组件（厕所，下水管道，浴缸）
电源插座
附着在建筑物上的厨房套件
墙漆
Fittings
挂在墙上（可以取下）的画或镜子
地毯，窗帘或窗帘导轨
独立式烤箱，冰箱和洗衣机
床，沙发和独立式家具
灯罩
电视天线和卫星天线
大部分建筑险在这几种情况下，会对客户理赔：
人为破坏（被熊孩子涂鸦，被盗）
地基下陷或不稳
由于水管漏水造成的水患
自然灾害
火灾
这里要注意一下：很多建筑险是不对以下这些情况理赔的：
排水沟漏水
虫害
受风暴毁坏的门或者栅栏
听上去可能有点奇葩，不过英国风患水患不少，住在市郊独栋的房子的朋友要注意。
有的建筑险产品还会cover你房屋旁边的附属建筑，比如仓库，车库，工具房或者停车道。
那内容险就是你自己的东东了。如果你是个租客，建筑险应该房东上，但是如果你想给自己的电脑，相机或者珠宝投保，那就自己上内容险（contente insurance）。
不过，如果你是房主又住在里面，专家会建议你买combined的保险，就是建筑+内容二合一。
房险的价格是多少？
根据英国保险协会（Association of British Insurers）今年的数据，内容险的平均价格是139英镑/年。
单件物品的最大理赔额度，一般是1500英镑。某些保险产品会有不同。
一般情况下，投保人在房屋内的财产如果由于火灾，自然灾害或者偷盗而受到损毁，那保险公司是会管的。
有的内容险项目还会涵盖additional extras，这也就是说，如果你的财务是在屋外丢的，那保险公司也会管。
有的保险公司还会对戏不多的客户优惠。比如说，如果你买个一两年都没出事儿，那第三年就会有优惠。
所以，买保险之前，请大家先弄清楚三个事儿：1）Cover范围，2）理赔上限，3）理赔条件。然后就可以去给自己上保险啦~
买什么房险
首先，如果大家完全不存在钱的问题，可以去比如Direct Line或者Aviva这样的大型保险公司买保险。这些公司的产品，也一般不会出现在比价网站上。
如果想要省钱的话...那就要用到我们可爱的比价网站：
Moneysupermarket.co.uk
这是英国家用服务类比较全的一个比价网站，从保险到宽带合同都有~
然后选择Insurance大项里的Home Insurance，进去以后系统会要求你填写一堆表，项目非常繁杂。包括出生日期，居住地址，周围有没有十米以上的树木，家里几扇门，是不是在英国出身等问题都问过。
信息收集齐了，系统就会给你一个符合需求的产品表单：
表单由产品的价格排序，从低到高。大家可以在横向列表里查看每个产品的细节，包括口碑都能看。那我们按口碑排序的话，会发现Sainsbury家的保险其实很棒的。
但是！细心的读者会发现，Sainsbury家没有accidental cover！那不就没意义了吗？？
不要着急~这是因为每个保险产品合同对于accidental的定义不同。我们如果去Sainsburys家的官网看合同本身，会发现标准房险里已经含有了一部分accidental cover。
不过，如果你想要强化保险力度，那就需要再买另一份extra accidental cover。这样，你如果不小心把家里什么东西弄坏，这个extra就能cover。
但是这里说的是“不小心”~那也就是说，如果你手残又想自己进行房屋大改造，搞出毛病来是不cover的。你家地板磨旧了，衣服穿旧了这也是不能理赔的。
毕竟，手残是born，不是accidental。
嗯，经过我的讲解（扶眼睛），大家有没有学到新知识呢~想知道关于英国的东东，欢迎给我留言哦~
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