【海外汇款必读】深度剖析"蚂蚁搬家"式中国购汇禁令

2016年01月19日 澳洲地产博士



近日,一则《中国下“分拆”禁令》的消息在朋友圈穿的沸沸扬扬,引起了不少恐慌。然而细读下来发现许多内容并不属实,甚至为了博人眼球而大夸其词。小编在此跟大家详细剖析下所谓的“分拆“禁令。


什么是“分拆”禁令?


个人分拆结售汇就是我们所知的“蚂蚁搬家”式购汇,所谓的“分拆”禁令指的是“个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理”。而这一条规定并不是最近才有的,早在2009年国家外汇管理局就下发了一条名为《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》的通知,其中明文禁止了个人分拆结售汇行为。由于近期外汇局进一步加大了对这一行为的监管,于是这条早就存在却不广为人知的规定被当做新策被大肆报答。



个人分拆结售汇行为主要具有以下特征:
   (一)境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上(含,下同)不同个人,收款人分别结汇。
   (二)5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构。
   (三)5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后,将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。
   (四)个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上(含)提取接近等值1万美元外币现钞;或者5个以上个人同一日内,共同在同一银行网点,每人办理接近等值5000美元现钞结汇。
   (五)同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属,直系亲属分别在年度总额内结汇;或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后,将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。
  (六)其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。



每人每年购汇上限为5万美元?


个人分拆结售汇行为的存在,是由于国家对境内个人每人每年便利化购汇额度的 上限有所规定,为等值5万美元。所谓的便利化购汇是指,仅凭个人身份证,无需其他任何资料,可从银行及其电子平台购买的外汇。这一上限仅是对便利化购汇的 限制,国家外汇管理局经常项目管理司有关负责人表示,5万美元额度内可通过银行柜台、网上银行、自助终端、电话银行及手机银行等多种渠道直接办理,超过等值5万元以上的,只要有真实背景,也可凭交易凭证前往银行柜台办理




如果被发现有分拆购汇行为有何后果?


近期,外汇局重申要加强个人购付汇“关注名单”筛查,每两个月筛查一次辖内分拆情况,筛查数据范围为前90日交易数据,按照五个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇,购汇总金额超过等值20万美元,并将外汇汇给境外同一个人或者机构筛查。

比如说,小明打算在美国买房子,受制于每年5万美元的购汇额度,因此发动亲戚购汇后电汇给他的账户(同日、隔日或连续多日)。这样就可能构成了个人购汇分 拆交易,如果往前推算90日内购汇总金额超过等值20万美元,则小明就上了银行的“关注名单”。


上了关注名单又意味着什么呢?


不少媒体报道将“关注名单”曲解为黑名单,并给出了上了此名单可能会被禁止购汇的结论。这一消息并不属实。纳入银行“关注名单”的个人,外汇局不会暂停其外汇交易和汇款,只是列入在两年之内不能享受“通过电子银行办理结售汇业务”的便利化措施。对于个人真实、合法的、合理的需求,即使是相关个人被列入了“关注名单”,仍然可以凭规定的证明材料和身份证明,在银行柜台上办理,但是银行需要对个人凭证的真实性加以严格审核。




该政策对海外购房是否有影响?


答案是否定的。且不提该政策早已存在多年,这是政府打击地下钱庄的关键行动之一,主要针对金融、证券、涉众等经济犯罪活动转移赃款的通道,还针对贪污腐败分 子和暴力恐怖活动的“洗钱工具”和“帮凶”。加强购汇监管对打击非法买卖外汇、跨境汇兑的地下钱庄有重要作用,保证了国家金融资本市场秩序,从长远来看对 各类投资人利大于弊。而个人自身合理、合法的用汇需求是有政策保障的,民众无需过度担心。

同时,QDII2境外投资试点启动在即,首批试点QDII2的城市共有六个,分别为上海、天津、重庆、武汉、深圳和温州。央行并考虑对符合条件的个人投资者取消5万美元的年度购汇额度限制,不再设上限。


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