一创业者在美国买房、子女读书的经验

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-04-25 美国房产精英


 

 

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现在我太太、小孩、母亲都在美国。决定让他们去美国蛮冲动的,吃饭的时候突然想,是不是让孩子有更好的教育空间,让家里有更好的生活。在香港和内地生活,人都是蛮紧张的状态。男人当然可以容忍,有事业。对家庭来说,我希望他们能过得慢一点。

 

大概是六年前,我把他们带去美国,经历了大家未来要去美国经历的事,选择一个地方、找学校、房子、搞签证、落地、保险等一系列的事情。

 

我找学校和房子有些同样的要求。第一这个城市要足够安全,毕竟去到一个相对陌生的地方。

 

第二不能太孤独,有足够的中国人在那里,但太多也不好。美国的唐人街是老一代移民过去的,文化和环境都不是特别好。还有,要离中国超市比较近,因为我觉得吃是最大的问题。美国的超市有个好处,像大华这种超市基本上买得到你想要的所有中国食物,从王致和臭豆腐到春卷皮。记得我要包一顿荠菜馄饨,在美国找荠菜蛮难的,到处找,突然发现找到了,原来超市有冰冻的荠菜。

 

第三那里的学校要好。理论上说,东岸比西岸的学校好,纽约的学校会好些,但一个最大的问题是气候,冬天大雪纷飞。我们都是在南方生活惯的,跑到一个很冷的地方,生活上会不适应。其实美国的学校教育都很好。我选西岸买房子的原因是那里气候比较好。

 

在湾区看房子,三藩市或者硅谷那边,或者洛杉矶。硅谷相对贵了一些,工作氛围比较重,比较商业化,比较紧张。我选了半天,看到洛杉矶尔湾市不错。尔湾曾被评为全世界最好的十个城市之一,城市设计科学,全美最安全的社区,从小学到中学的学校评分都在10分左右。这是一个在五六十年代才慢慢开始发展的城市,周围有一些游戏公司、电脑公司,亚裔人的比例是15%到20%,这个比例蛮适中的。

 

我选了尔湾。房子离大华超市走路15分钟。

 

在美国买房子是可以拿到贷款的。所有的美国人都有一个信用评分,跟你一辈子,从你出生开始。像我们这种新移民,或者说你没在当地拿到身份的人,还是可以在美国贷款的,美国有蛮多的华人银行,利息也不是特别高,还是可以贷到款的。

 

房子的大小,有人喜欢住平层,有人喜欢住两层。房子别太大了,看住多少人吧。院子太大,整修是一个问题。美国每年有一个房产税,这个税在不同区域1%和3%是不等的。房产局会对你的房价做估价,有时候会比市场价低很多,有时候也会靠拢。这个税是给当地的学校、医院、警察用的。

 

那一年有四个朋友跟着我去买。当时我那套是98万美元,400多平。老美那里,地价永远是最贵的,房子很旧。可能你买个300万的房子,地价占了200多万。买了以后,把房子推掉,重建。美国服务很细分,有人专门帮你做装修,有包月的人帮你修草,泳池有专业的人来清洁。新建房子,你所有的设计不能按自己想象来做,一定要申报。比如我房子的风格是什么样的,要符合这个区域的风格。

 

今年我那套房子的价格好像是在140万美元了。这几年,尔湾的房子涨得很厉害。

 

购买后有两种管理方式。一种是有所谓的保安那种,每个月交一些管理费。还有是开放式的,也很安全,你要修草,不能到院子里晒衣服。晒衣服被邻居看到可以来告你,他会觉得你影响到他的感觉。也不能太吵。在美国邻里之间的关系蛮有趣的,大家会很和蔼,平时也会打招呼,但有一些事情邻居是不会来找你的,他们会打一个电话,请人过来跟你说哪些事做得不太好。

 

美国买车有两种方式。一种是买辆新车,分期付款。也可以租一辆新车来开,开一年两年再还回去。

 

买完房子,孩子就过去读书了,当时她五年级。

 

大家可能关心找学校难不难。其实,只要你有当地的居住证明,他根本不管你的签证,也不管你是否有权利来读书。美国的幼儿园、小学,公立的小学、初中,你进去的时候,学校不会问你有没有合法的签证,有没有读书的签证。大家可能有一个误会,去了一定要有这些东西,要不然孩子没办法读书。

 

在尔湾那边,我女儿去的时候,学校会把你指派到一个地方,那里专门做外国学生语言能力的评估,测试你的语言能力是直接跟正常班,还是跟非正常班。非正常班里很多外国学生放在一起,课程的等级和正常班是不一样的。这个过程一般需要半年到一年。

 

不用担心孩子不会英文。我女儿在香港读书的时候也不是上外国语学校,去的时候英文不是特别好,只会一点点。大概花了一年时间,就可以读到正常班了。你不用担心他读了这个特别语言班,学习会落下。

 

现在,女儿回到家讲中文,到学校讲英文。她现在上高中,整个过程很好,基本上我们没太多去担心她这个问题。孩子太早去美国,可能中文会有问题。太晚去,高中以后去,最大的问题是没办法很好跟当地的学生、社会融入,始终把你当作一个外来的人。大概在小学尾或者初中这个阶段去美国是最好的时间。我女儿现在跟当地的同学很融合,平时会去同学家里玩。

 

我觉得,中国人去美国考试都能考很好,只要这个学校有中国人、韩国人,这两个国家的人读书一定是最好的。中国人太会考试了,当地的一些鬼佬其实蛮怕的。中国人来了,他们就不太愿意,很多学生就会走了,趋势就是这样。

 

是不是一定在最好的学校好呢?未必。

 

最靠谱的学校压力会很大,你也不希望你的孩子永远在读书,拼命读。我女儿去读的时候,小学和初中一直是玩的状态,老师会布置很多课题,你要跟同学商量,没有所谓的标准答案,是不断培养你对学习的兴趣和正确的思考方式。

 

在普通学校考第一名,进名牌大学或者是好大学的机会是多的。美国要让机会分散,不是说好学校永远招最名牌高中的学生。每个州的教育水平不一样,加州是比较厉害的,那其他州怎么办?第二个和国内一样,招学生的时候不光看学习,还要看是不是有特殊能力。孩子的特长越多越好,跳舞、弹钢琴、参加义工。我一个朋友的女儿考到全美国最好的女子大学,叫卫斯理。她是一个很普通学校的高中毕业,组织过很多活动,学生的社团和社会化的活动,采访了很多人。大家会觉得你是个组织者,有很强的组织协调能力。

 

在美国有个职业叫读书顾问,学校里一般会有,公用的。孩子高二、高三考大学的时候,它会帮你做一些规划,你的兴趣、特长、学习成绩,你应该上什么样的大学。家里环境允许的话,可以请一些私人的,一对一的学习顾问。可能他本身就是一个名牌大学出来的,在名牌大学教过书,或者认识很多人,你在美国读书可能还需要一些推荐信,他会帮你写,或者帮你找关系写。第二点,他会帮你去包装孩子的简历。

 

现在我女儿在读蛮多的补习班,我上次看到她在补数学还是什么,听说她补了两个学期,现在数学在全班排前几名。

 

现在中国护照有效期是十年,每次只有六个月,这六个月千万不要用足,每次都待足,后续会有问题。在你过移民关的时候,他会问,为什么每次都要待六个月。美国有一个说法,来旅游就不能干其他事情。你B1的签证就是B1的作用,B2就是B2,B1和B2是同一类的嘛,旅游和商务,但理论上就不应该做其他事的。

 

当时我也考虑了很多方法,去美国移民,无非就是几种最快的捷径。

 

一是所谓的投资移民,风险相对最高的。投资移民分两种,在美国分成经济发达区域和经济不发达区域。经济发达区域,我记得要100万美金,经济不发达区域是50万美金,这是你的投资额。第二点你要去证明,在两三年内创造10个就业机会,最直接的证明就是我请了10个人,工作了三年。

 

EB5这两年很多人在用的。有些专门做投资的人,在美国投资一个商业项目,经过了州政府批核的,比如一栋大楼。我拆成二十份,理论上我能创造200个就业机会。

 

这个EB5的项目,拿到的第一个签证是两年的临时绿卡。但是这个项目从开始办到排期,目前需要一年。就是你交了钱之后,要等接近一年的时间,以前快一点,现在慢了,因为人多了,就会拿到这个两年的临时绿卡。这个绿卡只在两年之内有效。如果政府的原因导致项目延迟,或者你不走运,排的时间比较后,政府只批了前面十个项目,到你的时候没有了。拿不到项目,你就得回来,你没有办法在美国再居住了。

 

我有一个朋友,他两次EB5都没过。等于你的家庭和孩子能不能在美国长期居住,决定权交给别人了,完全是失控的。而且很多人的钱是拿不回来了。

 

EB5能不能做?能做。自己做。在美国,几个人合伙开个餐厅,可以请临时工。

 

我当时也是觉得这条路太麻烦,风险太高。我们公司做海外市场很多年,就在美国设了一个分公司,用的是跨国公司经理。我把我的家人聘成我在国内的员工,在美国工作。他们去的话一般拿签证是L1,可以在美国本土一直续,连续续七年,到第七年的时候回来待一年,然后再去,又是这个L1,一直待。工作签证是可以一直待下去的。工作签证还有一个好处,工作满两年以后可以提出绿卡的申请。所以这是一条路,L1可以去转绿卡的。理论上来说,这是一条大家没有用过的捷径。

 

中国留学生在美国毕业以后要去找工作,要申请所谓的工作签,那个是H1。H1是受配额限制的。L1是没有受配额限制的,只要你的资料是齐全的,L1其实是蛮容易办的。

 

L1在转绿卡的时候,对你所在的公司有要求。它没有拿所谓公司要请多少员工来给你算,因为你不是这个公司的老板,只是员工,你不对公司的规模负责,但也会大概去看你公司的规模。一般每年要有几百万美金的营业额,公司里有七八个人,移民官会认为你在一个象样的公司里。

 

我第二个女儿是在美国生的,我是香港的身份。我女儿现在两个身份,一个是香港的,一个是美国的。在大陆生也一样,回来还可以报一个大陆的户口。21岁以前是要做一次选择的,要放弃一边的。但孩子是美国人,不代表你或者你太太有权利进入美国。我见过很多孩子是美国人,妈妈被拒签。美国的观念认为,孩子是独立思考的。

 

还可以在本地转签证。比如拿一张旅游签证去,可以在美国长期居留,叫学生签。在美国有一种学校是移民局授权、认可的,叫做语言学校。我就拿着我的旅游签到美国,落地了,在六个月之内赶快找这样一个语言学校,报个一年的学习。学校也是骗你钱,里面有一个出勤率的要求,每天只要来一来、打个卡,就可以走了。你可以一直读书读到八十岁。每年交钱。如果你孩子小,孩子可以跟着妈妈的签证走,陪读。但有一个缺点,你不能离开,只要离开美国国境,这张签证就失效了。你离开了,再回到中国领事馆重新办学生签,批不批又是另外一件事了。

 

还有一种是政治庇护,每年都有不同的主题,有时候是生二胎,每年都有主题。老美其实知道很多申请者并不是受害者。政治庇护唯一有一个缺点,在你没拿到永久绿卡前是不能回中国的。那就证明你没有危险了。很多人要等很多年才能拿到绿卡,他们会找一个中间地带和家人会合,比如说台湾、香港、韩国。

 

美国还有一种签证很有意思,叫做抽签。这个对中国内地人没有,对香港有。每年去美国的领事馆抽签。我就要当美国公民。全球会有名额。我有一个朋友连抽六年抽到的签证,这张签证进美国就是永久的。

 

我不太建议创业者拿绿卡。这里面会有税和收入的问题。

 

美国是一个全球征税的国家,像我们还在赚钱的过程中,现在拿绿卡,会有两边征税的问题。如果太太去,或者是家人去,拿一个身份待在那里,你是可以不用待在美国的。

 

在美国有一个最大的问题,就是你怎么去避税和怎么去做保险,避税和保险是挂钩的。保险无非两个作用,第一个就是避免你未来的风险,第二个是减少你的税收。

 

我买了几个保险。

 

第一个是类似于避遗产税的保险。我给我母亲买了一份保险,每年固定交一笔钱,等我母亲百年以后会有一笔大额的钱回馈给下一代。你买这个保险给自己买是避税的,算你的开支。在你百年之后,孩子拿到这笔钱是免税的,会增值很多,当然这有复利的算法。

 

第二个是对自己的保障和平时的医疗保障。首先你在美国有一个合法身份才可以去买所谓当地的合法保险。买保险一定是看你的身份的,对你不同签证选的价格都会不太一样。学生签专门有对学生的医疗保险,工作签有保险,长期居民有本地人的保险。

 

美国每个家庭有一个家庭医生,一定要在当地找一个合适的医生,这个医生可能是个全科医生,不管家里有什么事都会帮你,他的作用是帮你大概过滤一下,然后推荐合适的专科医生。日常的医疗保险,我妈超过六十岁了,拿到绿卡以后,老人是有每个月70几块钱的白卡。当然你得证明银行的存款不能超过一定额度,就会拿这张白卡,看所有的病都是免费的。

 

还有商业险,我买了几个险。为你自己的未来做准备的。现在有这种保险,比如每个月大概交多少万美金,银行会给你做一个计划,也可以借给你钱。等到你五十岁以后,可以给你十四或者十六万美金,作为每年给你的开支,这是利息的费用。等到你百年之后,还会有大概多少万美金给我的下一代。或者是你有什么重大疾病、不治之症,可以把这笔钱预先支出来。这种险把财务和银行的贷款结合在一起。

 

保险是一个非常重要的避税的方法,所有的美国人,特别是犹太人,他们都在做这样的事情,怎么样把你的财产传承给下一代。

 

第二个比如你有很多固定资产,可以做一个信托,或者是做一个有限公司,用股份转让的形式做财产的转移。

 

美国个人所得税最高要交超过收入的一半。财产税是40%吧。美国有很多很好的会计师,帮你做一些计划,告诉你怎么合理做一个架构。

 

买房子,如果你不考虑贷款的话,最好的建议是用公司的名义买比较好。因为到时候买卖、转让、赠与,比较灵活。否则,你的房子100万买的,五十年以后涨到500万或者是800万,你怎么给你的小孩?你给到你的小孩,就要交所谓的赠与税,卖的时候还要交利得税。有两笔税要交。

 

保险我会把它们分开,医疗险就是医疗险,避税就是避税,养老的就是养老的,把三块揉在一起,有时候会发现没那么有弹性了。


(以上内容来源于网络,原作者不详)


 


                                                                                                                                     

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