美国保险小知识|高杠杆美国寿险,BD家族办公室涉外法律服务微信公众号文章

中国大陆保险业的历史有20年左右，香港保险有170年，而美国人寿保险有着260年历史。因此，作为美国金融产业中最有保障的保险业，美国的保险公司历史悠久重信誉，很多美国保险公司都是“百年老店”。

美国保险具有保单费用低、高杠杆和性价比高、理赔迅速、储蓄增值、节省税费及创新种类多等特点。

根据2016年全球保险业手册统计结果显示，美国保险的总保费占全球的26.8%。美国保险业不仅发展成熟，而且保费也是全球最便宜的，美国保费只有中国大陆的1/5，香港的1/3,台湾的1/2。

美国保险是真正的有杠杆作用的保险，例如35岁的女性，购买了10万美元保费的保险，保额大概在800万-1000万美元左右，如不幸当年如果身故赔付，可能就是800万美元，而不是只有10万美元。所以，美国保险巨大的杠杆作用真正起到了对家人保障的作用。

美国保险市场目前最受欢迎的险种是指数万能型寿险（Index Universal Life），已占据保险市场的半壁江山，其与股票市场指数挂钩，具有保险与投资双重功能，并具有保底功能，拥有较高性价比，是高净值人士家庭购买保险的首选。

无论是任何情况、任何地点的身故,美国保险公司都一定会按照合约赔钱给客户,只有一条除外:保单生效前两年时间内,自杀不赔，但两年后自杀赔。美国保险与国内保险最大的不同就是:国内是“宽进严出”,核保宽松,先让客户买,至于理赔,则是“困难重重”。美国是“严进宽出”,体检核保大约历时两个月,但是一旦发生事情,一周内所有理赔金都将到位。

在美国，保险投资收益不必缴纳所得税。以被保险人人身为标的的人寿保险所得理赔金，不属于受益人的应纳税所得，不需要缴纳美国联邦所得税，所以高净值人士通常购买大额人寿保险合法地规避高额的遗产税。