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上周五（10月13日），我们带大家了解了澳洲和中国金融理财师的不同概念，以及简单介绍了他们是如何管理客户财务的。今天，我们将具体介绍澳洲的金融产品、以及金融理财师是如何选择投资产品的。

澳洲投资金融产品

澳洲的投资产品多种多样，每年不同的金融机构都会创造出不同的金融产品，以供投资者参考。

按照投资产品的风险分类，可把理财产品分为稳定型投资产品和高风险投资产品。稳定型投资产品主要包括固定收益类产品和现金，其中包括澳洲固定收益类产品和国际固定收益类产品；高风险投资产品包括澳洲、国际股票和地产投资等。

按照金融产品的种类上看，可分为管理基金类产品、养老金产品、保险类产品等。

从避险类投资产品看，主要有黄金、避险类货币和国债。换句话说，由于澳洲国家政权和经济较为稳定，国债是一种相对稳定的投资方式。常见的避险货币主要是美元，日元和瑞士法郎。除此之外，黄金白银则是一种具有保值功能投资方式。金融理财师通常会选用国债作为投资建议的投资替代产品。

选择投资产品的渠道

在澳大利亚，金融理财师选择产品的渠道多种多样，可以通过投资平台选择投资产品。倘若金融理财师所选的投资平台没有所需的投资产品，他们也可以通过第三方选择相应的产品。当然，也可以在合作的金融机构里选择产品。

通常情况下，比较大投资平台除了四大银行Westpac 旗下的BT，NAB 旗下的MLC，Commonwealth Bank 旗下的Colonial First State和ANZ 旗下的OnePath，还有包括养老金公司 AMP 的North online 平台等。

近来，随着金融科技的不断发展，小型理财平台越来越受金融理财师欢迎。像金融科技公司investfit, 其主要提供养老金投资产品；又包括像成立于1999年的netwealth，是澳洲发展最快的财富管理公司之一，其平台也开始在澳洲大型金融公司逐渐推广。

如何进行产品选择？

上次，我们谈到了四类客户投资类型：保守型投资者、平衡型投资者、增长型投资者和激进型投资者。那么，金融理财师是怎样对各类投资者进行不同产品的选择。

通常而言，根据客户的投资额度、风险承受能力和投资时间来为客户选择投资产品。在资产配置中，金融理财师所谓的短期投资时间为1-3年，中期投资时间为5年左右，长期投资时间为7年以上。假使投资者风险承受能力低，在投资组合中，理财师会配置更多的固定收益类产品和保留部分现金，而对于高风险的投资产品，配置比例相对较低。从投资时间上看，假使客户投资的时间在7年以上，那么理财师可能不会关注短期的投资回报率，而考虑行业前景良好，未来市场需求陡增的投资产品。举个简单的例子，长期而言，理财师更看好澳洲医疗业和教育相关的投资产品，取而代之关注大麻行业的相关投资产品。

当然，金融理财师可以根据自己客户的需求，选择不同的投资产品，其中未过多的限制要求。但是对于不同类型的投资建议，例如：为客户提供养老金理财的建议或提供其它投资方案，则受相关执照限制。

免责声明：本文中的分析，观点或其他资讯均为市场评述，不构成交易建议，仅供参考，投资时请谨慎决策，风险自担。

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