在澳做生意：业务中断险鲜为人知的事,澳洲新鲜事微信公众号文章

突发事件有可能让你的生意被迫暂停营业。这时候业务中断险能够在你需要的时候提供一份安心和财务保障。

在澳大利亚，极端天气、自然灾害和犯罪行为是所有生意共同面对的主要风险。自然和人为的灾难都可能为各种生意带来影响，从独自营运的生意到拥有一定规模的大型企业。

当发生灾难时，可能使生意陷入僵局的往往是生意未能正常运作，而不是事件本身。业务中断保险旨在为这些事件的财务影响提供赔偿，并让你的业务尽快恢复到事件发生前的财务状况。

那么它具体保障什么呢？根据您的保单，保障范围会有所不同，其中一些是可选的。但是，如果您的业务被迫暂停营业，一般的业务中断险可能保障以下的事项：

· 营业额 - 如果交易操作受到突发事件的影响，损失的营业额可以作为索赔的一部分。这能够让你的生意继续运作，如支付工资，租金，还本付息等。

· 搬迁 -大多数保单会有一个事项，称为“额外增加之工作成本”，代表如果需要新的运营地点，有些业务中断险可以为你支付一定金额，如搬迁成本和租金。

· 运输– 保障在澳大利亚拥有或经营的任何车辆在所在地点的运输过程中，损坏的物品和库存。

· 恢复记录 - 保障因受保事项损失或损坏后需要重新撰写的业务记录和文件所涉及的文书和专业费用。

业务中断险保障的事项固然广泛，但不代表包括在恢复期间所产生的每一笔费用。通常没有涵盖的一些重要的事情是：

· 未记录的收入 - 确保明确记录收入，还有不要存档在店内，以便当事件发生时能准确地估算损失。

· 赔偿期限后产生的损失– 这是你在购买保险时选择的期限。

· 不保的损害赔偿和自愿停业– 一定要清楚保单所保障的受保事件。例如，大多数保单不包括洪水和如家庭度假等自愿停业产生的损失。

上述的保障和排除事项是一般业务中断险的细节，但不是所有的保单都如此，所以在购买业务中断险前必须清楚了解你选择的保险产品，阅读产品细节。

虽然业务中断险可以帮助生意尽快恢复，但没办法保障每一个可能发生的事件，也不会支付一切可能产生的费用。但它应该成为你生意风险管理的重要部分–这包括生意所需的保险方案和（至关重要的）清楚说明业务在灾难或突发事件后作出的反应和恢复计划。

如果发生突发事情，令你的营业地点受到影响，你需要问自己三个非常重要的问题：我有业务中断险吗？发生的事件是受保事项吗？保单会保障生意重要的财产吗？

如果答案都是“是”，您的业务已经得到稳妥的保障。只需联系保险公司，并让您的业务中断险发挥其作用，就没问题了。

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商业保险还包括公众责任险（PublicLiability Insurance），专业责任赔偿险 (Professional IndemnityInsurance) 和其他商业保险（Business Insurance），其中包括财产险（Content）、业务中断险(BusinessInterruption)和现金丢失险(Money) 等。根据您的生意运营行业和专业，需要购买的商业保险也往往不同。

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