身在海外的华人、留学生们，偶然回国之后竟然发现自己名下多了银行账户，甚至还莫名奇妙的多了一件公司......
这种情况很有可能是因为身份证的丢失落入不法分子手中造成的，即使已经挂失和补办，也依旧后患无穷。
你的身上说不准什么时候就背上了上百万的罚款，甚至还面临着巨额的债务、与非法集资产生瓜葛。
所以说，对于依旧保留中国国籍的各位海外华人来说，认真保管身份证依旧是一件大事。
但是下周即将开始实施的一项身份证新规将会很好的帮大家规避身份安全方面的问题，对于身在澳洲的各位都有非常重要的影响。
今年3月21日，中国人民银行发布特急文件宣布，从4月9日开始——
在天津、山西、福建的工商银行、中国银行、建设银行开展失效居民身份证信息核查试点工作。
在上海、福建、深圳、珠海的工商银行、中国银行、招商银行开展非居民身份证件信息核查试点工作。
这份文件中提到的失效居民身份证信息核查指的是：
银行在为客户办理业务过程中，通过联网核查系统核查居民身份证是否挂失、失效，以验证居民身份证有效性的行为。
如果银行核查的是个人已向公安机关申报丢失的居民身份证，联网核查系统将反馈“证件已挂失”。
如个人因姓名变更、证件损坏、登记项错误、有效期满等原因已到公安机关换领了新证，而银行核查的证件仍为旧证的，联网核查系统将反馈“证件已失效”。
文件中提到的非居民身份证件信息核查指的是：
银行在为客户办理业务过程中，通过联网核查系统核查港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证和外国人永久居留身份证的姓名等信息，以验证非居民身份证件信息真实性的行为。
如银行核查的非居民身份证件记载的信息与公安部相关数据库信息不一致的，联网核查系统将反馈“信息不一致”。
总而言之，就是公安机关将会和银行建立联网核查系统，确保证件持有人提供的信息和证件真实有效，严厉打击盗用身份证的不法行为。
央行有关负责人指出，一般情况下，个人持旧居民身份证办理银行业务的，银行会拒绝办理业务。
这是因为当前各类违法犯罪活动中用于转移非法资金的银行账户，大部分是不法分子利用已挂失或者已失效的居民身份证冒名开立的账户。
他们通过各种渠道收集他人的身份证，然后招募外形与其相似的人，冒名使用他人身份证去银行开户，而这些账户往往被用于电信诈骗转账和洗钱等违法犯罪行为。
不过，信息核查将只在业务办理者持身份证来到银行办理业务时进行 。
也就是说如果不在银行办理业务，银行是不会去主动进行核查的。
此外，因为联网核查的结果仅作为参考，银行也不能单单以这一结果作为唯一的依据，应当区分情况进行处理。
比方说，如个人因就医等紧急情况需要持旧居民身份证办理个人银行账户业务，银行经核实确认相关个人确实为居民身份证持有人，且本人到银行网点办理业务，居民身份证记载的姓名、公民身份号码与联网核查系统信息一致、证件真实且仍在有效期内的，银行可以继续办理业务。
但需要个人在一个月内到银行重新出示新的有效居民身份证。如个人未按期重新出示的，银行将暂停相关账户的非柜面业务。
另外根据规定，如果银行根据联网系统反馈的信息确切的判断证件为失效或挂失证件、甚至为虚假证件的，则应当拒绝办理业务。
尤其是在遇到使用虚假证件和冒名顶替使用他人证件骗取银行办理开户和其他业务的，银行方面还应向公安机关报案。
此次联网核查系统的建立意义重大：
一是有利于进一步夯实银行账户实名制基础，为银行核查居民身份证有效性、非居民身份证件信息真实性提供便捷、有效手段。
二是有利于防范单位和个人被不法分子冒名开户，减少因假名、匿名开户造成的经济纠纷和损失，维护社会公众资金安全。
三是有利于遏制利用银行账户从事电信网络诈骗、洗钱、偷逃税款等违法犯罪活动，维护正常的经济金融秩序。
而对于在海外的华人来说，国内身份证的联网核查，也将进一步保证海外华人的信息安全和财产安全。
编辑：夜狗子
来源：中国侨网、中国人民银行
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