中国今年上半年外汇资本净流出高达2000亿美元，尤其一些富人为因应人民币贬值，纷纷将钱汇出境外购房和办理投资移民，引起北京当局警惕。面对资金变相外流的局面，中国国家外汇管理局正采取措施严堵一些人重复购汇漏洞，一些投资人在以“蚂蚁搬家”的方式，将资金在香港集结成功，再汇至项目方指定的监管帐户后约一周，便遭逢外管局约谈。在被问及资金出境目的时，投资人作实回答是投资移民后，即被罚款。

据国内网站引述投资人说，最近中国外管局以投资人违反外汇管理制度为由，首先向投资人发出电话约谈通知，如未获投资人回应，约一周后会再次致电，约谈后，外管局会向投资人开具罚款。据报导，目前投资人被外管局的约谈比率约为30%至40%，罚款比率为1%至5%不等，罚款金额一般为汇款总额减去个人年度外汇额度后的2%。以美国的投资移民(EB-5)项目为例，如投资人汇款总额为55万美元，扣减个人年度外汇额度，罚款额度高达1万美元。

报导引述王姓投资人说，他在两周前就被外管局约谈，原因是9月底赴港完成了55万美元的EB-5转款，外管局最先开出的罚单是13万元人民币(约2万美元)，在反复求情后，最终罚款4万元人民币(合6300美元)。报导引述消息说，中国资金出境的管理在近期不会放松，约谈的比率将会增大。

另据“澎湃新闻”报导，中国国家外汇管理局副局长方上浦在2015中国国际金融展说，当局正考虑建立新版的个人外汇业务符合监管系统。将使银行可以将柜台的业务系统、网上银行、手机银行、自助终端等，与这个系统对接，实现跨银行、跨地区、跨业务办理渠道的统一额度管理。

报导说，由于中国“个人外汇管理办法”规定个人每年只能购汇和结汇5万美元，因此部分外汇需求较大的个人便针对部分银行结汇时并未实时登录外汇局系统查询个人余额，形成银行间系统的数据并未即使共享的漏洞超额换汇。

中国监管部门已要求关注2015年8月11日以来累计大额、频繁付汇等异常可疑情况，配合外汇局提供外汇来源、购汇人民币来源及帐户资金划转的详细信息，并不得为此类个人继续办理对外付汇业务。

另据世界新闻网报道，外管局将对以下情况纳入关注名单，这些当事人能否结售汇需等外管最后通知。一些所谓针对5万美元限额出现的【个人分拆结售汇行为】也将被监控及打击，可能会被暂停外汇交易及汇款。例如：

90个交易日， 5个以上不同个人同时，隔日或连续多日分别购汇，换汇总金额超过等值20万美金，并将外汇汇给境外同一个人或机构；

境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上不同个人，收款人分别结汇。

5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。

5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。

个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。

同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇；或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。

其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。

看花眼！Get不到！

比如小明打算在新西兰买房子，受限于国内每年5万美元的购汇限额，因此请亲朋帮忙购汇后，分批分日电汇给他。这样就可能构成了个人购汇分拆交易，如果往前推算90日内购汇总金额超过等值20万美元，就会被列入“关注名单”，可能会被暂停外汇交易及汇款。

也就是说好不容易等着爸妈，大舅，姥爷，二叔凑来的钱，吃着火锅，唱着歌，就要开始在新西兰的新生活的时候，忽然发现钱过不来！

从今年10月开始，你还会发现用银联卡在境外取现，将不会是“无限额”了，想要在国外疯狂购物、买房买车用银联卡可能是做不到了。。。不得不感叹，移民难，移钱更难啊！

因为新规是：

自2016年1月1日起，中国境内银联人民币卡每卡每年在境外累计取现不得超过等值10万元人民币。目前，中国每个公民身份证每年可以购汇的上限为5万美元或等值外汇。

还想肆无忌惮地买买买？？


总之，不让钱乱跑乱花了！

外管局还下达通知：2016年1月1日上线个人外汇业务监测系统，与此同时停止使用个人结售汇管理信息系统，2015年11月至2015年12月先行逐步开展个人外汇系统试运行等工作，10月26日以后开办个人结售汇业务的银行网点、特许机构网点，应向所在地外管局申请开通个人外汇系统。

个人外汇业务实现实时录入

银行业务系统与外管局新系统的直接对接，对个人结售汇业务实现一次录入，届时接口程序未经外汇局验收通过的银行，不得办理电子银行业务。

个人超额购汇将被遏制

按现行的《个人外汇管理办法》规定个人每年只能购汇和结汇5万美元。但是，此前部分外汇需求较大的个人利用部分银行结汇时并未实时登录外汇局系统查询个人余额，形成银行间系统的数据并未及时更新共享的漏洞，进行了超额换汇，新的技术将有效遏制这一情况。

根据最新数据显示，2015年1-9月，中国的银行累计结汇82624亿元人民币（等值13377亿美元），累计售汇101451亿元人民币（等值16392亿美元），累计结售汇逆差18827亿元人民币（等值3015亿美元）。从银行代客涉外收付款数据看，2015年前三季度，累计涉外收入15.28万亿元人民币（折合2.48万亿美元），对外付款15.70万亿元人民币（折合2.54万亿美元），涉外收付款逆差4139亿元人民币（折合636亿美元）。

国家确实有资本外流压力，小伙伴们选择安全、合法的汇款方式吧！

*消息来自网络，由后援会编辑整理。