赶在“霜降”之前，中国央行双降了。10月24日是“霜降”，央行也应节“双降”!

中国人民银行宣布，自2015年10月24日起，下调金融机构人民币存贷款基准利率，同时下调金融机构人民币存款准备金率。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%;其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整;个人住房公积金贷款利率保持不变。

(注：个人住房公积金贷款利率维持3.25%不变，金融机构贷款基准利率下调至4.9%)

注意!央行这句看似不起眼的话其实意义深远!这次“双降”看点不在“双降”，而在利率彻底市场化。

利率市场化如何影响普通人的生活?

普通人可以选择利息更高的银行，从表面上看，存款利率放开，对于老百姓来说，多了一个理财的渠道，但存款利率放开后，虽然短期可以让储户，享受存款利率上升的红利，但银行不倒的铁饭碗制度也将成为过去，这意味着，储户选择银行存款在考虑利率高低的同时，同样需要考虑银行在付出高利率的同时，是否存在经营上的风险。

中国银行国际金融研究所主管温彬认为，银行存款利率上升后，贷款利息也会上调，因此月供族、刷卡族需要支出的贷款利息，即债务负担也增加了。

双降对中产钱包的影响?

(1)负利率再度来袭钱越存越少，

(2)“宝宝”类产品及银行理财收益将下降，

(3)投资型保险收益也将下调，

(4)A股涨跌难预测。

央行双降后，银行存款利息更低了，那么中产该怎么进行资产配置呢?

在大类资产配置中，首先需要确定的是国别资产配置。虽然目前美联储加息弱化，但整体美元指数依然会保持强势。以美元计价资产依然是海外资产配置的重点。

专家建议，投资者不妨将注意力放在亚洲以外的房地产市场。目前，海外房地产市场收益率很可观。相对于小投资者，争取较高的投资回报。适度风险又能提供较高固定回报的资产是什么?是房地产。有稳定租金收益的房地产资产属于类固定收益产品，目前收益率又远高过国债，在仍未步出金融危机状态的国家房地产类产品“值得一搏”。当然，房地产资产的流动性不比股市、债市，对于普通投资人而已，对当地税率、法律以及汇率均需做功课。专家表示，如果利率持续低下，税后租金回报超过4%的房地产资产，会成为不错的投资标的。

中产开始偏爱投资海外房地产，尤其以美国房地产为主，美国房产的稳定性、保值性、获利大等特性，吸引着越来越多的国人中产，络绎不绝的赴美国买房。

最新报道：福布斯：中国中产阶级瞄上国际资产

日前，《福布斯》中文版首次对外发布了《大变局——国际资产配置趋势观察》(简称“《观察》”)，《观察》指出，福布斯自2010年起的相关研究表明，高净值人士的国际资产配置连年上涨，而且增速可观。中国大众富裕阶层成为国际资产配置的生力军，他们拥有海外资产的比例在2011年几乎为零，但到了2012年已经增长到26%。

中产阶级瞄上国际资产

中产阶层与大众富裕阶层仅一线之隔或互为重叠，我们有充分理由认为，中国的中产阶层已经将国际资产配置放入视野。特别是国际投资机会中与理想居留地结合的项目，与子女教育有关的投入，成为中国中产阶层的热议话题。

福布斯大量访谈显示，中国投资者在考虑国际资产配置问题上主要考虑三个方面。

一为货币基金，投资者重视坚挺的货币，美元受到追捧，而欧元以其流通性也受到重视。二是多种金融产品的配置。三为房产投资，在目前中国，房产投资不仅投资与回报率较低，而且未来可预期持有成本会增加，很多人将目光转向海外。美国房产投资成为很多人资产配置中的重要一环。

中国投资者在动产和不动产投资上的倾向性观点，非常强烈地表明，一般中国投资者还是将焦点集中在金融投资和房产投资，将目光集中在商业机会和全球商业拓展上的较少。

“走出去”别盲目 控制好风险

《观察》称，目前在如美国等国家的投资潜在回报比较丰厚，随着美元指数的上涨，也会使以美元计价的资产走高;而从长期趋势看，当前中国的国内经济高速增长的步伐在放缓，当前货币政策正处于降息通道中，投资的不确定性在加大，这些都导致了国际资本正在流向以美国为代表的发达经济体。

在国际资产配置的过程中，风险控制毫无疑问是重中之重。国际资产配置首先面对的是货币转换。货币之间的息差、购买力趋势和汇率趋势决定了持有该货币的合理性，因此首先要关注人民币和外币的汇率波动风险。汇率变动可能会带来很大的风险敞口。其次是控制信息不对称风险。