美国EB-5投资移民对申请人的条件相当宽松，投资人年满18岁，不受任何商业背景、年龄、教育程度及语言能力的限制，只要证明其投资资金来源为合法取得，由此使EB-5成为美国所有移民类别中，资格条件限制最少的一条便捷通道。

为了避免投资移民变成洗钱通道，美国移民法要求EB-5 投资资金必须是来源合法。证明资金合法来源是取得临时绿卡的关键。犯罪所得，贪污所得，赌博所得，以及无法证明来源的所得，不认为是合法的。

一、美国不见钱眼开，拿钱也得看条件

围绕资金的合法性，美国移民局对资金来源会考虑这些条件：

1）钱的来源和积累是否合法。

2）钱的转移路径是否清楚明了；

3）钱的使用是否有助于美国工人就业。

而这三者之中，钱在过去至少五年中是怎么积累起来的，这点尤为重要。

二、钱的前世今生最常见的身世背景类型

合法的资金来源包括：商业经营, 薪酬, 投资所得, 物业销售所得, 股票转让所得，彩票中奖，政府征收所得，法庭判决所得，遗产继承,馈赠,资产抵押信贷等。

而申请过程中，资料来源有以下几种主要类型：

1、公司盈利分红/股东未分配利润

随着私营企业发展，私营企业主通过公司盈利而获得红利份额，是投资移民美国的最常见的合法资金来源。股东分红要求提供个税，不过可以用未分配利润抵押借款。

2、工资收入(包括奖金)

工资收入，需要个税，个人收入累计的银行进账记录

3、赠与

越来越多的富裕父母用赠与方式帮助子女申请投资移民。赠与投资款也可以来自其他亲朋好友。通过赠与得到的投资款首先需要有赠与人签署的赠与合同，同时，还要提供赠与人的财务背景材料，证明赠与人的资金来源途径，包括赠与人的报税单、工资证明等。其证明过程相当于赠与人本人办理投资移民申请。

4、继承

通过继承得来的钱可用来申请投资移民。不过，继承得来的投资款也需要证明此笔钱的去世主人是如何得来的。因此，投资人需要提供一系列文件，例如遗嘱、死亡证书、有关去世者生前的财务背景、投资人和去世者的关系、法院文件、银行证明等。

5、贷款

贷款有多种形式。目前移民局接受投资人用其他财产的抵押贷款申请投资移民。凡是通过抵押贷款来的投资款，投资人必须提供有关整个抵押贷款的所有文件，例如贷款合同、偿还贷款保证等。

6、股票

一般说来股票收益应该是比较好用的文件证明。但是在当今便利的电子时代，如果不注意收集这些证明文件，书面证明也变得相当困难。如果当初股票投入的数额较大，投资人需要出具文件证明当初投入股市的资金的合法来源。

7、投资收益(包括房地产买卖)

通过投资赚的钱也是投资移民的重要资金来源。现在最普遍的是在中国大陆很多年前购置的房产，这些年来成十倍几十倍的涨价。在一些大中城市，出售一套房产就足够投资移民用的。投资人需要提供有关房产产权证书和转让的所有文件。

8、在美国挣的钱

一般认为投资移民的投资款应该来自美国之外。事实上绝大多数投资款的确是这样，但是，美国移民法并没有这样限定。这说明，在美国挣的钱也可以用来申请投资移民。

三、你不差钱，但也别差事！

有很多中国人，不差钱，但差的是用来证明钱的合法来源的证据。

关于资金来源，投资者要注意：

1、只需要证明投资资金的合法来源，不需要证明除此以外你其它资产的来源。但是，如果你能证明出此以外，还有很多其他合法资产，无疑会使得EB-5投资资金的来源更为可信。

2、用于投资的钱，应该是个人的钱，对于企业经营者，不要把公司的钱和个人的钱混为一谈。公司给股东分配红利，存入股东私人帐户，股东缴纳所得税后，才能把私人的钱用于EB-5投资。 如果是公司借给个人的钱，一定要有非常正规的借款协议。

如果是赠予所得，赠予人应该出示赠予资金的原始合法来源。中国尚未开征赠予税，所以税收证明可以免去。

3、如果是房地产转让所得， 投资人需要提供有关房地产权证书和转让的所有文件。如果转让的房地产持有时间不长，投资人还要证明当初购买房地产的资金来源。

4、 如果以物业抵押向银行获得的贷款，投资者只需提供贷款合同，还款保证等文件即可。如果贷款方为非金融机构的其他个人或法人团体则相对麻烦，除了上述的贷款合同外还需要证明贷款方这部分钱的来源合法。

5、美国政府没有义务要协助中国政府监督税法实施。所以，如果你的收入来源是合法的， 只是还没有报税。 只要投资者还有其它充裕资金可用于报税，你的移民申请应可继续。

四、让你的钱走出国门，也不是个容易事

关于投资资金的汇出，投资者要注意：

（网络资料，仅供参考）

1、投资资金的转移，应该从投资者的个人帐号，最终转到美国的投资帐号。 不是从投资者所经营的公司帐号转出来。

2、由于中国目前的外汇管制，投资者可以把钱转给十几个自己信赖的亲朋好友，将整笔资金在同一时间从投资者的个人帐号转到亲友帐号， 换汇后， 相约在同一天把钱从亲友的帐号电汇到指定的美国投资帐号。要在电汇单上注明汇款的目的。 这样，资金转移的脉络是可寻的， 移民局可以接受。 为了避免洗钱的嫌疑， 在电汇之前，应该把汇钱的目的照会美国的接受银行。

3、投资者也可以跟某个同时有美国美元帐号和中国人民币帐号的人换汇。 把人民币汇到该人在中国的人民币帐号。 该人把等值的美元从他在美国的美元帐号回到投资者在美国的帐号。 但要有钱进出的完整记录，还要有相关帐号属于同一个人的证明。

4、投资者也可以把人民币汇到香港或其他没有外汇管制的亲友帐号下，转成美金后， 把等值的美金转回投资者自己的帐号，然后再汇给美国的投资监管帐号。

5、如果投资人有海外的个人帐号，譬如在香港或新加坡等地有贸易交割盈余 留存帐号，你也可以用帐号下的钱来作为出资。

总结

资金的来龙去脉是EB-5申请的重中之重。 对很多来自中国的EB-5申请者来说，他们缺的并不是钱，而是恰恰这些钱合法来源的文件证据。

基于每个申请人的情况各不相同，资金来源证据的收集和组合千差万别。有的人说证据越多越好，其实片面，不恰当的证据不仅对审理毫无帮助，有时还会增加移民局的怀疑。

美国的EB5项目体现了美国立法者独有的理性和精明。它的 理性表现在：君子爱财，取之有道。我是想要你的钱，但我只要你在阳光下赚的钱。 它的精明表现在：我不光要你的钱，而且我不会承诺还你的钱。是赚是赔，你自己承担。 这下子，美国人不光赚了里子，也赚了面子。里子是：我用外国人的钱缓解了美国老百姓失业问题。面子是：我为世界的和谐社会反腐败做出了积极作用。

本文部分素材来源于：张大钦律师事务所、百度文库，移民家园网综合整理编辑