养老金是我们辛勤工作的回报, 也是我们退休后的生活保障。养老金随着我们工作年限的增长而不断累积， 但是在积累的同时，怎样最大限度的增加养老金的回报率也是很多人关心的重点。针对这个问题，我们Golden Bull Accountants的养老金专家Michael给出了以下几个策略：

在澳大利亚， 自营养老金（SMSF)之所以受到众多投资者的青睐， 一个很重要的原因就是：可以享受诸多税收优惠。自营养老金因其灵活性和低税率，在过去几年得到了巨大发展。这也是我们在众多策略中最推荐的一个策略。根据澳洲税务局的数据统计, 2011年到2015年期间，平均每年新建立自营养老金36，000个，会员人数超过一百万人，自营养老金的总资产近5205亿澳元。目前自营养老金已经成为澳洲人除房产之外的最大资产，俨然成为澳洲主流社会积累财富和合理避税的最佳工具。遗憾的是，由于自营养老金法律法规的复杂性及华人社会文化背景的不同，大部分华人都埋头工作纳税，对自营养老金的了解并不多，它的强大避税功能往往被忽略。

虽然不是每个人都拥有自我管理养老金（SMSF）可以自主决定我们的养老金投资，但很多行业或零售养老金也给会员们提供了一些投资选择，比如高风险型，平衡型，增长型或者国债型。建议朋友们对各种投资进行一个比较，根据我们的年龄和个人的风险承受能力进行选择。

根据澳洲金融管理局的一份报告，澳洲人的人均养老金为三个。我们在更换雇主时，有时不在意法定养老金的去处，没有向新雇主提供现有养老金的帐号，雇主往往根据他们的习惯为我们重设一个养老金帐号，结果导致我们有很多个不同的养老金帐号。因为每个养老金帐户都会收取一定的管理费用，有的养老金还提供生命和残疾保险，这些管理费用以及保险费都是自动从养老金帐户里抵扣的。所以我们在检查养老金资产时，最好将所有的养老金都归入到一个帐户里从而降低管理费用，让我们的养老金积累更快一些。

在我们设立养老金帐户时，切记给养老金公司提供我们的税号，因为这关系到养老金税率是49%还是15%。如果我们没有及时给养老金公司提供税号，根据澳洲税务局的要求，我们的养老金帐号将会根据49%的税率纳税。
既然自营养老金是澳洲主流社会合理避税的最佳选择，建议大家可以多了解一下这方面的知识，看看是否适用于自己，并为我们的财富积累做出贡献。Golden Bull Accountants希望用我们的专业知识和经验让更多人了解自营养老金以及如何合理运筹养老金，实现合理化避税及收益最大化。

Golden Bull 会计事务所

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