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新西兰的房产一般使用三种交易方式进行买卖，分别是投标，拍卖和议价。
投标方式多针对于大型物业或豪华住宅，过程较复杂同时条件多变。在此不详细叙述。
对于通过拍卖购房的买家，首先要在拍卖前对所要购买的房产的价格以及自己所需支付的首付进行预估，然后向银行申请贷款的预批。正式参与拍卖前，最好得到银行对于贷款和抵押房产的双重确认。以免拍下房屋后，银行拒绝房贷的情形出现。
银行最终同意贷款的额度则根据成交价格而有所不同。当成交价高于银行预批的范围，银行将只按照预批信所规定的最高额度进行贷款，剩余部分由买家负担。当成交价低于银行预批的贷款最高范围时，银行将按照预批时所规定的相应金额的一定比例贷出款项。
假如预设购房款金额为100万纽币，贷款比例是70%，而实际成交价为80万纽币，可贷出的金额见下表：
成交价与申报价格关系 | 银行贷出款额 |
成交价高于预设购房金额 | 70万纽币，余下部分（包括首付）买家自行负担 |
成交价低于预设购房金额（80万纽币） | 56万纽币，买家负担24万纽币首付 |
如果买家是通过合同议价的方式购买房产，则应该在合同中写明将银行贷款作为交易成交的条件。买家按照合同中的成交价格向银行申请贷款，在合同中规定的交割日前获得银行批准贷款后，即可完成物业交易。
新西兰常见物业类型和贷款比例 | |||
物业类型 | 贷款比例（本地） | 贷款比例（海外人士） | 贷款年限 |
独立别墅（House） | 80% | 60%-70% | 25-30年 |
联排(Town House/Terrace House) | 独立产权、独立地契的80% 有管理费的70% | 60%-70% | 25-30年 |
农场（Lifestyle） | 10公顷以下 80% 10公顷以上且不含农业设备及产出 70% | 办理较复杂 | 25-30年 |
商业物业 | 50-65% | 办理较复杂 | 15年 |
土地开发 | 目前新西兰银行不为购买土地放款 可对后期开发建筑放款 | 无固定年限 | |
房屋建筑贷款 | 70-80% | 不批准 | 25-30年 |
公寓 | ANZ银行： 45平米以下一室一厅 50% 45平米以上一室一厅 最高80% 55平米以下两室一厅 50% 55平米以上两室一厅 最高80% 65平米以下三室一厅 50% 65平米以上三室一厅 最高80% ASB银行： 45平米以下 不批准 45平米以上 最高80% BNZ银行： 50平米以下 50% 50平米以上 最高80% Wsestpac银行： 40平米以下不批准 40平米以上 最高80% | 25-30年 | |
酒店式公寓（Serviced apartment） | 50% 但审批较麻烦 | ||
数据来源：百家信贷小王
还款方式解析及专家建议
下面我们将对几种还款方式进行逐个解析，我们还邀请了新西兰百家信贷总经理王健，对没种还款方式给出一些专业的意见。
新西兰百家信贷总经理王健
这是最常用的还款方式，也是主流银行默认的一种还款方式，每月还款的数额是固定的。其特点就是在还款初期，每月款项中大部分是利息，小部分是本金，之后利息占比逐渐缩小，本金逐渐增多（见下图）。
(图片来源：ANZ银行)
王健表示，恒量还款是银行的标准还款方式，这种还款方式在理论上来讲是一种双赢的局面：对于银行来讲，这种还款方式可以多收一些利息；对于客户来说，当开始负担房贷时，经济压力变大，这种还款方式可以使得每次还款的额度相对较小，目前新西兰98%的客户选用的是恒量还款。
在这种还款方式下，本金被等额分配到每一次的还款中，每次还款都会加上利息，随着本金换掉的数额增多，利息逐渐减少。该种还款初期时，还款金额较高，需要有一定的经济支付能力（见下图）。
(图片来源：ANZ银行)
王健称，由于递减还款放在初期时，需要还款的金额很高，超出了很多人的负担能力，这会带来较高的经济风险。另外基于风险方面的考虑，银行愿意贷出的金额也会有所缩减，这有可能无法满足客户的投资目的。而这种方式的好处就是所需支付的利息较少。
还款时可选择只付利息
王健介绍说，就还款架构来讲，您选择恒量还款型贷款时，除了本金利息一起付这种方法外，还可选择先只付利息。虽然这种方式听起来对客户没什么好处，因为换了多年的款，还是只还了利息，本金没动，但实际上市场上约40%的客户都在采用这种还款架构。因为这种方式每次还款额度比利息本金都还要更低一些。
例如，您每周要还500多纽币的本金加利息的话，只还利息的架构可以把还款额将至400纽币左右，如果您的物业每周租金在450纽币的话，只还利息就可以达到收支平衡。王健说，有多套房产的投资型客户来说，他们讲房产作为赚取收入的方式，希望有较为强大的现金流，他们就可以选择这种还款架构，房租收入使得收支平衡，并不需要偿还高额的本金，多年后房产升值后再卖出获利。不过对有一些自住型的客户来说，这种架构并不合适。
