【投奔中国银行】澳洲银行紧缩贷款政策 纯海外收入人士该怎么办?

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-05-12 澳洲房产投资


近日,ANZ银行和Westpac银行核实,发现了“数百份”造假贷款资料,均来自中国收入背景。一时间四大银行纷纷收紧贷款申请。不少海外投资者也受到了影响。


但令人吃惊的是,ANZ银行和Westpac银行均表示提供虚假收入文件的贷款人的还款表现比一般贷款人要好,首付比例以及贷款担保也优于一般贷款人,其中一大部分贷款都提前还清。海外收入贷款者的借贷比例也相对安全,他们的贷款额通常都低于房价的70%,而一般的澳大利亚贷款者的借贷比例基本都达到90%,甚至更高。


数百份贷款材料被指造假

ANZ银行和Westpac银行向媒体核实,他们发现批准了数百份有虚假中国收入背景的住房贷款,这些收入文件据说是房贷代理人帮忙编造的。




Westpac发言人David Lording表示,“Westpac员工正在核实外国人收入,包括获取工资条和银行证明,将其中的外国语以及那些收入文件翻译过来,我们发现有些贷款存在问题,正在调查。”


ANZ发言人Paul Edwards也确认ANZ银行发现了“小部分收入来源为外国的贷款人的收入文件”存在问题,他说到,“我们已经通过改变政策来解决,同时也在审查一部分贷款代理人。我们的分析显示收入文件造假带来的问题很小,没有重大信用风险产生。”


据了解,与中国收入文件造假有关的房贷代理人已经被银行暂停合作,正在接受调查。ANZ和Westpac已通知监管机构和警方。


四大银行:海外贷款更严格

据《澳大利亚金融评论报》说,中国人欺诈案例增加的传言,可能是导致近期多家大型银行决定停止向外籍人士提供购房贷款的原因之一。4月底,西太平洋银行、圣乔治银行、墨尔本银行、南澳银行宣布停止接受来自于纯海外收入人士的购房贷款申请。




上个月,继ANZ最近宣布收紧外资购房信贷政策后,CBA也宣布加入进一步约束外国人购房贷款申请的行列。CBA是澳洲最大的住房贷款机构,在全国住房抵押贷款市场中占有25%的份额。CBA收紧外国购房贷款的政策主要有两方面,一是在收入来源方面,不再接受来自海外的自雇收入作为贷款收入证明,也不再接受澳洲暂住居民的外币收入作为贷款收入证明;二是提高首付比例至30%。Westpac也对海外购房申请人实施了更为严格的信贷政策。

此外,NAB澳大利亚国民银行官方公布:
从14/05/2016对海外人士贷款的变动


 - 澳洲新西兰Citizen+PR LVR70%,其余的LVR60%

 - 海外收入shaded by 40%

 - 海外自雇人士收入不再接受

 - 工作证明需要3级翻译

 - Strenghthening of income verification

 - 不再接受海外人士cash out

 - high risk security postcode不再给海外人士借款

 - 海外人士唯一能申请的产品是Nab Tailored Home Loan包括浮 动和固定产品

 - 海外人士没有任何利息优惠


14/05/2016前递交的必须在20/05/16前全批,还能根据旧的policy。在23/05/2016后用新的policy。


业内人士称,依靠海外收入贷款者的违约率低于平均水平,最近3个月,澳洲房市热度不减。澳大利亚房价指数提供者“RP数据”显示,在截至5月8日的3个月中,澳大利亚房价再次加速上涨,全年化的资本增值超过10%。


无辜躺枪的纯海外收入人士该怎么办?

Westpac表示:正积极调整和完善自己的审批机制,在未能出台一个新的政策之前,“不再接受纯海外收入人士贷款”政策是一个临时性的措施。此外,仍有其它金融贷款机构可以提供专业优质贷款产品,投资者大可放心。


投奔中国银行

这“数百份”不合规的造假资料严重的影响了中国投资者的信用问题,应当受到严厉谴责。同时,此事件也警告我们,在海外投资过程中,一定要严格遵守当地法律法规,不应该因为短浅的眼前利益而造成之后的重大损失。


同时海外投资者也大可放心,澳洲金融评论》报道,对于澳洲银行对海外收入的贷款收紧之际,中国的银行表示接管这一空隙!



房地产专家声称,至少三家拥有散户贷款能力的中国银行——汇丰银行(HSBC),中国工商银行中国建设银行——配合审慎的评估,保持了,在某些情况下,还增加了持外国收入证明的买家的贷款。


世邦魏理仕(CBRE)中介Mark Wizel说,在墨尔本,对开放用地的需求再次增长,能够从中国银行那里获得融资的外籍公寓买家,丝毫也不见减少。


“这些银行了解我们大银行的立场,他们正在尽一切所能填补这个空白。这就象是在商业房地产领域,融资由境外银行提供一样,现在我们开始看到散户也从境外银行融资。”


工商银行,汇丰银行,和建设银行的态度非常明确了!!!他们在墨尔本和悉尼的市中心最好的街道都开设了营业厅,他们将会成为澳大利亚银行在给海外公寓销售市场贷款的竞争对手。


除了这些银行以外,中国银行在对外籍人士的贷款上也不甘落后,但非常谨慎。他们依然在向海外买家提供贷款,只是把首付提高到了房价的40%,而且要求借款人提供更多证明文件。


一名熟悉中国银行的消息人士表示,该银行的分行门外并没有出现排队等待申请贷款的购房者,但抵押贷款经纪人正急着让“质量低劣”的贷款申请通过审核。




中国银行在贷款上非常谨慎,其信贷标准和澳洲的四大银行相同。他们并不急于填补这个空白,而是会精挑细选一些优质的贷款申请,列入他们的账簿。中国银行早已确立了只接受小额零售贷款的业务策略,因此不可能在一夜之间把贷款能力提高好几倍。





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