美国的“养老金”是怎么回事?

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-05-08 RCH走进美国




作者/方帆   授权发布


很多在美国生活的人,对美国一知半解,经常会写一些误导国人的文章。比如,最近就有人声称:“一辈子没回过美国年老也可领养老金是绝对的谣传”,就是一个例子。事实上,这是对美国的退休养老制度一知半解的表现。一辈子没回过美国的美国人,年老也可领养老金,绝对不是谣传。


从来没有工作过的美国人,可能有资格在美国领取的“养老金”,英文叫做Supplement Security Income,简称SSI。


领取SSI的美国人,必须具备什么资格呢?根据美国社会安全局的文件,具备下面的资格的美国人,就能领取SSI:

    年龄在65岁以上(如果是盲人或者残疾人,65岁以下也可以,有详细的标准可参阅社会安全局文件) 

    单身人士拥有资产(不包括自住的一所房子和一辆车子)在2000美元以下;两人(结婚人士)拥有资产在3000美元以下。所谓资产,包括银行存款,现金,股票,珠宝等等。殡葬安排费用可以有1600美元,不算入资产。

    在美国任何一个州连续居住30天以上。 

    没有被强制居住在老人院或者监狱等机构。 

    没有领取其它的社会福利。 

    愿意让社会安全局向金融机构查询你的收入。   

    假如有其它稳定的收入(如工资,退休金等),不超过某个数目,也可以符合领取SSI的标准。     




因此,我们可以马上看到,假如你在美国出生,获得了美国国籍,然后一直在中国生活,到65岁了,突然说我想到美国生活了。只要你在中国的工资或退休金收入按照美国标准,以美元来算,属于“低”的话,你回来美国,在任何一个州居住了一个月,就有资格领取SSI,也就是我们说的“养老金”。领取养老金的美国人,一旦领取,就不能离开美国超过一个月,否则又要重新申请。


在美国工作的人,大部分会领取“社安退休金”,也就是英文称为 “SocialSecurity",中国人称为”社保“的东西。这个社安退休金,是必须工作相应的年数,有相应的收入,积累相应的工作点数,缴纳社保税,达到一定年龄,才有资格领取的。很多人因为年轻时从事的工作工资不高,到了退休的时候,社安退休金不够生活,也可以申请领养老金SSI。领取社安退休金的美国人,不需要在美国居住,可以在世界上大部分国家长期居住,社保金会自动打入你的银行。  




美国的社保,其实并不高,很多人都不够用的。因此,美国税法里面会规定一些条款,方便普通人在年轻的时候存钱退休。比如”个人退休账户“IRA,可以让你每年存入一定数额的钱,可以抵你的应税收入,到59岁半才能取出,到那个时候才要纳税。另外还有一种叫RothIRA的个人退休户口,是每年存钱不能抵应税收入,但是到59岁半取出的时候,本金加增值部分都免收入税。同时,美国的公司也可以设立公司跟员工共同供款的退休户口如401(K)或者403(b)这类,也是起到补助员工退休收入的作用的。  


美国除了社保和养老金以外,很多政府机构的政府公务员,公立学校的教师,都有退休金的,英文叫"Pension",也称为”长俸“,这种退休金要比社保高得多,根据服务年数,有时候可以拿到相当于工作的时候最高年薪的百分之75到百分之一百。(社保退休金则最高不到年薪的50%,收入越高,社安退休金拿到的百分比越低)有的公务员甚至可以同时拿退休金和社保,退休以后的收入比退休前工资更高。  


美国的私人公司通常不提供退休金(Pension),目前,美国仍然给员工提供优厚的退休金的私人公司只有十家,包括美国银行,UPS,可口可乐,伊索石油,洛克希德马丁,约翰逊与约翰逊,CoreStates银行,3M公司,Accenture管理公司和雀巢公司。  


在提到美国的”养老金“的时候,我们最好弄清楚,究竟说的是哪种”养老金“,这样才会避免以讹传讹。


【作者简介】方帆,美国林肯高中双语系主任;2001年获得加州最佳教师奖;中文著作有《我在美国教中学》。


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