中国买房者房贷欺诈严重,可导致金融崩溃!

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-05-16 澳洲新闻


数百起中国买家伪造收入证明


澳大利亚澳新银行(ANZ)和西太平洋银行(Westpac)证实,它们都批准了“数百例”中国购房者使用虚假收入证明申请的购房贷款。据称,这些收入证明都是在不法贷款经纪人协助下伪造的。


《澳大利亚金融评论报》称,中国人欺诈案例增加的传言,可能是导致近期多家大型银行决定停止向外籍人士提供购房贷款的原因之一。4月底,西太平洋银行、圣乔治银行、墨尔本银行、南澳银行宣布停止接受来自于非本国居民的购房贷款申请。

  

据《澳大利亚金融评论报》报道,西太平洋银行发言人大卫·洛丁(David Loarding)表示,该行工作人员对来自海外的收入进行审核,其中包括中文工资单和银行对账单,目前已经发现一些有问题的贷款,正在进行调查。


澳新银行发言人保罗·爱德华兹(Paul Edwards)也证实,该银行一小部分依靠外国收入的贷款者的收入证明文件存在问题。他表示,目前已针对这些问题修改相关政策,并正在对一些贷款经纪人进行审查。

  

据报道,一些与问题贷款人有关的中介已经被勒令停业,等待银行进一步调查。澳新银行和西太平洋银行也将相关信息提交给了监管机构和警方。


不过出人意料的是,存在欺诈行为的借款者的还款情况逼这两家银行的一般房贷客户还要好!




洛丁说,依靠海外收入贷款者的违约率低于平均水平,其中一大部分贷款都提前还清。海外收入贷款者的借贷比例也相对安全,他们的贷款额通常都低于房价的70%,而一般的澳大利亚贷款者的借贷比例基本都达到90%,甚至更高(注:贷款对资产比例是指借贷数量和房产价值的比例,比如房子价值100万,首付20万,贷款金额80万,那么贷款对资产比例为80%)。

  

最近3个月,澳洲房市似乎热度不减。澳大利亚房价指数提供者“RP数据”显示,在截至5月8日的3个月中,澳大利亚房价再次加速上涨,全年化的资本增值超过10%。


澳洲储备银行表示,在发达国家中,澳大利亚房屋贷款的90天拖欠率是最低的。尽管澳大利亚有着更高的贷款利率,但是相比较美国、英国以及欧洲,澳大利亚的房屋贷款的拖欠仍然是很小的一部分。


《澳洲金融评论报》指出,澳新银行和西太平洋银行批给"虚假海外收入"的贷款,大约是在10亿澳元以下。精确的来说,占全部房屋贷款共8370亿澳元中的0.12%。并且只有0.12%中的0.4%是拖欠贷款超过3个月以上,实属相当小的比例。


而对于其他银行,这场中国购房者的欺诈案似乎使其被套牢。但澳新银行的发言人保罗解释说:“我们所有的数据分析指出,这次事件只牵涉了很小一部分,并且没有造成任何涉及实质的信用风险。”


洛丁则表示西太平洋银行会对欺诈行为持“零容忍”的态度,他说,欺诈行为一经发现,会立即对涉嫌欺诈的人员采取行动,包括贷款经纪人,一般的做法是会中止贷款。


当被问及是否中国购房者的欺诈影响了西太平洋银行向海外借贷者开放借贷时,洛丁并不赞同,他表示,海外收入的证明在操作上非常困难,做出停止一切纯海外收入证明的房贷申请的决定,主要是因为资本市场变化和资金需求。

而关于澳大利亚四大银行全面封杀纯海外收入的房贷申请也被指是一场噱头。


目前只有西太平洋银行和澳大利亚联邦银行不接受此类申请,而联邦银行其实一直都不接受,并不是因为此次事件才暂停纯海外收入的房贷申请。而澳新银行以及澳大利亚国民银行目前还在接受申请,只是材料要求更为苛刻,电话调查也更为详细。


澳新发言人早先称,尽管该行仍向海外人士放贷,但“会认真评估海外人士的每一条贷款申请”。同时,该行将最高买房贷款占房价比例从80%下调至70%。


专家指出,上周澳洲央行降息至史上最低1.75%,加剧了澳洲原本已经泡沫化的房屋市场,使得原本就因选举而争论不休的“房屋负担能力”问题又再一次浮上台面。


而来自中国的客户已成为澳大利亚房地产最大的买家,中国也已超越美国,成为澳大利亚海外投资最大的来源国。


受各大银行最近收紧的海外收入贷款政策影响,部分海外买家信心已经动摇,有可能直接冲击到了澳大利亚的房地产市场。



澳洲银行从不多问收入来源


到2013年年中,所有的重点都在中国市场,但澳洲四大银行的信贷与合规官员们永远也无法对他们的新客户放心。


据《澳洲金融评论报》报道,一名知情人士透露,面向在澳洲购置住宅和商业地产的中国公民提供贷款的热潮,几乎一直都含有一点欺诈的成分。


是的,因为这当中有大量的钱可以赚,需要的仅仅是一种与绝大多数传统银行家所习惯的不同的风险偏好。


“我们从来都不知道那些钱是从哪里来的。”一名不愿透露姓名的内部人士说,“任何宣称自己知道的人,都不过是在假装。这一直都是有些欺诈成分的。”


然而,面向在澳购置住宅地产的中国公民的放贷热潮,在本周戛然而止,澳洲国民银行(NAB)追随其他同行的步伐,开始限制对外籍购房者的贷款。


虽然澳洲国民银行并没有点名来自中国大陆的购房者,但他们无疑就是目标。


此外,该银行在证实这一即将到来的改变时,态度十分冷酷。


“国民银行已经限制了这个只占我行贷款业务不到2%的部门的胃口。”一名发言人在回答《澳洲金融评论报》提出的问题时说。


国民银行的新规定提高了贷款-房价比率,而且只承认外国收入的60%,将于本周六正式生效。


据知情人士披露,近几年来,四大银行都因为贷款给中国客户而大大提高了自身财报。


然而,由于信贷周期的正常改变,整个银行业务中的坏账开始升高,这个时候,风险较高的中国客户就会首先被抛弃。


知情人士说:“我们从来不多过问他们是怎么把钱弄出中国并且弄进澳洲的。”


“但我们每批准一份贷款,与此同时会拒绝八份贷款。”


然而,在三年的“不多过问”之后,银行们受够了。


这意味着如今“四大”全都开始高度限制面向中国公民的贷款。尽管有迹象显示,这些贷款的表现超过一般贷款。


银行只是失去了对风险的胃口。


西太银行(Westpac)已经停止了所有对外籍买家的贷款,澳盛银行(ANZ)收紧了贷款规定,而联邦银行(CBA)在这方面本来就所涉不深。


这不可避免地引出了一个问题,那就是以中国买家为首的房地产热潮,是否已经走到了尽头。


一名主要负责中国客户的抵押贷款经纪人表示,虽然很多中国大陆的买家有能力以全额支付现金,但他们还是更喜欢贷款。


“绝大多数人都是为了投资,所以为了让达到投资的目的,你就需要借一大笔钱。”她说。


“我认为明年对新的内城区公寓和豪华酒店将会非常困难。”


房地产咨询公司Macro Plan的首席经济学家安德森(Jason Anderson)认为,在澳洲参观楼花公寓的中国买家人数已经明显放缓。


“从前,开发商可以在新楼盘开盘当天就售罄,但现在已经不可能了。”他说。


“现在他们或许可以卖掉新楼盘的三分之一,而且这当中还涉及大量的讨价还价。”


安德森表示,房仲业者的反馈是,价格保持稳定。


但这种情况有可能发生改变,因为新公寓的结算数量可能会在明年年中达到高峰,但他认为,有两个非常大的宏观经济因素对澳洲有利。


安德森发现,中国房地产价格低迷与大量资金流入澳洲之间存在相关性。这一趋势始于2012年年中,但在今年头三个月,中国楼市价格疯狂反弹——上海房价迄今已经暴涨20%。


“也许我们已经看到一些投资组合转回中国了。”但他认为,随着中国房价开始趋于平缓,风向会重新吹向澳洲这边。


另一个因素是澳币,如果澳储行再降息一次或两次,那么澳币必然下跌。“澳币下跌就等于买公寓的首付减少了。”他说。




房贷欺诈的普遍现象会导致金融崩溃?!


一名经济研究人员警告说,经纪人和银行共同篡改文件,连手炮制房贷欺诈,这可能引发金融崩溃。


LF Economics的创始人戴维(Lindsay David)说,澳洲房地产市场充斥着欺诈手段的贷款,篡改住房贷款证明文件的做法之普遍不仅限于银行,应当引发我们的思考。


国民银行(NAB)是最新开始展开调查的银行,该银行此前接到了一名抵押贷款经纪人牵涉墨尔本Southbank一个新楼盘的举报。国民银行得知,一名经纪人利用Photoshop软件来提高工资单和银行对账单上的数据,以确保海外买家能够顺利获批贷款。“我们正在调查这些指控,并将在适当的时候转交给当局处理。”该银行的一名女发言人称。


澳洲贷款机构纷纷指示经纪人停止对海外借款人的贷款,西太银行(Westpac)和澳盛银行(ANZ)开始对价值近10亿元的可疑贷款进行调查。


虽然这种做法长久以来被描绘成竞争激烈的房贷经纪产业中的几颗坏苹果,但有证据表明,银行的高层员工本身也可能涉及抵押贷款欺诈。


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