外国房产投资将谎言变艺术

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-05-15 澳洲新足迹中文网站



房屋贷款业内消息来源说,外国房地产买家为每一个在贷款申请中使用的虚假银行收入及花销对账单花200元澳元。

《澳洲财经报》从一位英汉双语贷款专家这里获得了一份最近的贷款申请,他称这一申请“假的荒唐”,这一贷款申请要求贷96万澳元用来购买一套106万澳元的悉尼公寓。

慌张的放贷机构正在停止给海外贷款者放贷,因为越来越多的证据表明,数以千计的这类申请正在审批中、或者已经被审查、批准了。

“这个问题大了,”非银行放贷机构Mortgage House的首席执行官Ken Sayer在谈到房地产业的欺诈问题的规模时这样说,“这比每个人算的都要大得多,可能是一个天文数字。”

内部调查


包括Bendigo and Adelaide Bank在内的澳大利亚最大的五家银行(译注:传统四大:联邦银行、西太银行、国民银行、澳新银行)已经通知几十个贷款经理和几千个贷款代理,禁止向海外贷款者借贷,直到内部审核结果出来。

其他银行以及放贷机构说,他们被蜂拥而入的海外贷款申请淹没了,这造成他们担心这些贷款的真实性,以及对欺诈和洗钱的担心。

《澳洲金融报》获得的这份贷款申请有25页,申请人是中国河北的一对夫妻。这一申请已经获得了外国人投资委员会的批准。

申请附有他们的护照复印件,以及拜访澳大利亚和新西兰的签证。

虚假信号


申请中有3页来自中国银行的收入及花销对账单,以及雇主信和收入证明。放贷者被告知不要通过这个申请,因为有几个迹象可能是假的,这包括:


  • 银行交易记录高度重复,这表明收入和花销记录可能不真实。

  • 工资单上的收入与银行对账单上的工资收入不匹配。

  • 相关文件,例如护照页,已经被传真了好几次,造成水印和其他防伪印记很难核实。


澳新银行和西太银行正在调查海外借贷者潜在的欺诈以及洗钱行为。

澳新银行的调查行为是在分析表明文件缺页、雇主公司无法查到以后开始的。尽管澳新银行在亚洲有很大的网络。


内部黑名单


Bendigo and Adelaide银行告诉贷款经理以及贷款代理们,立刻停止向外国人借贷,并将海外收入排除在外。

花旗集团在澳大利亚房地贷款也占有不到1%的份额,但在亚洲的富有人群中是一个大银行。该银行发出了一个保密的黑名单,名单上的外币将不在被接受用来购买澳大利亚房地产,这包括人民币、印度卢比、印度尼西亚Rupiah、马来西亚Ringgit和台湾币。

国民银行也在海外收入者身上施加了一些最严格的措施。该银行的海外工资审核要求有能够涵盖连续60天的工资单,而且最新的工资单不得早于60天前。同一时期的信用卡及互联网交易记录也要提交。

海外自雇人士的收入不再被接受。

放贷机构面临的风险是,一旦出现违约,特别是价格大幅下跌时,他们几乎没有什么手段来找到欺骗的贷款者。

对行业的威胁


一些海外贷款在几个月内就被偿清,而不是几十年,这让人怀疑这些贷款是否被用来洗黑钱。这也造成放贷机构收到的费用和利息低很多。

Sayer先生说:“所有这些威胁都可能打击整个行业,我们要制止它。”

银行说,澳大利亚本地房地产给海外投资的总数额还不清楚,因为很多是用海外资金、存款或者从亲朋好友那里借来的钱买的。

澳新银行说,海外收入占高比例的贷款总数占总贷款的1%不到,但正在迅速上升,并造成墨尔本总部的注意。

也就是说,澳新银行的本地住房抵押贷款中有少于1%是给海外贷款者的。其他主要银行,例如西太银行,说它的比例是3%左右。

外国人投资及审查委员会是澳大利亚外国投资的强制机关,它说外国买家通常需要获得批准以后才能在澳大利亚买房。

非居民外国人通常是禁止购买二手房的。


新闻及图片来源:http://www.afr.com/real-estate/residential/foreign-property-investors-turn-lying-into-an-art-lenders-say-20160512-gou1am


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