美国医疗面面观,在美国看病如何避免被套路!

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-05-11 易居北美房产


有人调侃,在中国死不起,在美国病不起。看到这里,小编不禁想问,美国医疗价格真的是全球最贵吗?


事情是这样的:

2015年3月,一对骑行美国的中国夫妇遭遇交通事故。虽然肇事者及时拨打了急救电话,这对夫妇也得到了紧急医疗救助,保住了性命,但麻烦是,这对夫妇声称医疗账单超过百万美元,而肇事者收入低微,无法赔偿。


百万美元的账单,普通的中国人可能会以为患者动了了不得的大手术,比如把主要器官换了一遍。但根据公开的消息,美国医院的抢救不过是头部引流、小面积植皮、创伤处理等较为常规的外科手术。即便加上将这对夫妇运至医院的直升机费用,仍然是一份贵得坑爹的账单。



我们常说,“我带着你,你带着钱,来一场说走就走的旅行”?小编想说,除了带上激情与钞票,在某些地方,比如美国,千万记得再带上一份保险要知道,美国公民靠买医疗保险看病!


美国常见的医疗保险类型

在美国看病费用昂贵,如不购买保险,个人将难以承担巨额医疗费用。美国法律规定,凡7人以上公司的雇主必须为雇员(甚至包括家属)购买医疗保险。美国65%的总人口通过雇主购买了医疗保险;80%以上的人口参加了各种各样的医疗保险。80%的医疗总费用由医疗保险组织支付,医疗保险公司在医疗服务系统中的地位举足轻重。美国的医疗保险制度由社会医疗保险和私人医疗保险构成。在美国,不少人同时参加社会医疗保险和私人医疗保险。


1、社会医疗保险


由美国卫生与公众服务部(Department of Health and Human Services)提供,面向美国公民和永久居民。主要有以下两类:


(1)医疗保险(Medicare),为了向65岁以上的老年人提供医疗保险,是仅次于社会保障项目的第二大政府财政支出项目。医疗保险项目由0负责管理,各州间政策统一。医疗保险大约包括了老年人住院治疗医疗费用的90%。政府医疗保险包括A、B两部分,A部分是住院医疗保险(HI),参加A部分保险是强制性的,它允许参与者每年享受90天的住院治疗和100天的技术护理。如果两者都在同一年发生,病人则要承担少量费用。B部分是补充性医疗保险;“补充性医疗保险”(SMI),用于支付院外医生诊费,医生指定的药品和其它院外医疗服务等方面的费用。与强制性的住院医疗保险不同,补充性医疗保险是自愿性的。参加补充性医疗保险者每月需要支付一定的保险费,目前为每月每人40美元。实际上,几乎所有(99%)的老年人都参加了补充性医疗保险。


(2)政府医疗补助(Medicaid),向美国低收入者提供健康保险,政府医疗保险是为穷人提供医疗健康服务最大保险。在0的指导下,各州制定自己的合格标准,保险程度,内容等等,因此各州政府医疗保险内容不等。


2、私人医疗保险

商业性医疗保险公司多由私人承办,其各种各样的计划弥补了政府医疗保险计划对人群享受医疗服务的限制,满足人群不同层次的需要。商业性医疗保险公司支付的医疗费用占总医疗费用的37%。私人医疗保险经常作为一种非工资福利,由雇主为雇员支付保险金(Employer-Provided Insurance),也有人自行购买私人医疗保险。


3、留学生在美的健康保险


有不少教育机构都强制性规定,外国留学生必须购买健康保险,从而保证这些学生不至于成为“靠政府救济维持生活者”(public charge)。虽然未规定F-1和M-1非移民签证持有者一定要买健康保险,但是,美国新闻署(U. S. Information)还是规定拿J-1签证的交流访问学者的承保范围必须包括疾病和人身意外伤害。


专门为外国留学生制定的健康保险计划:“外国留学生事务全国委员会”(NAFSA, National Association for Foreign Student Affairs)和“国际教育工作者协会”(Association of International Education)与四家保险公司一起,针对外国留学生的需要,制订了一项保险单(insurance policy),所包括的范围相当广泛,并且价格合理。

保险常用词


去哪里购买保险?

购买保险渠道有很多种,主要有以下几种:

1. 如果是购买全民医保ObamaCare,在加州地区的参保者可以通过网站Covered California购买保险并且申请补助,但是需要提交报税资料与收入证明来评估是否够格。

 

2. 直接通过保险经纪公司购买。这样做得好处是有专业的保险经纪人帮助你评估风险并且安排保险计划。对于有语言障碍的新移民而言,那些华语经纪人可以帮助大家更好地了解自己的保险计划。

 

3. 直接跳过中介,直接和保险公司购买。大家可以直接登录保险公司的网站前去购买保险,如果有什么疑问的话可以和在线客服直接沟通解决问题。美国的保险公司主要有以下几家:

Blue Cross Blue Shield(蓝十字蓝盾):

创立于1929年,拥有78年历史,是全美最大的医疗保险服务机构,也是联邦政府公务员医疗保险的首选。


Humana(哈门那):

同为保险巨头,创立于1961年的Humana有1300万的客户遍布全美,该公司于2015年被Aetna LifeInsurance Company收购。


Kaiser Permanente(凯撒医疗):

建立于1945年的Kaiser Permanent是全美最大的一个医疗集团,在美国的八个州拥有38家医院,有超过一万名医生和五万名医护人员为其工作。


Aetna(安泰):

拥有163年历史的Aetna已经成为福布斯世界百强企业,在全美拥有3000万的客户群。2015年,Aetna斥资370亿美元收购Humana保险。


United Healthcare(联合健康保险):

United Healthcare建立于1977年,是全美最大的企业健康保险服务提供者,在全美为9000万人群提供保险服务。值得一提的是,United Healthcare同时也是道琼斯平均指数的成分股之一。


Cigna(信诺):

Cigna前身为康州大众人寿保险和北美保险两家公司,二者于1982年合并建立了Cigna保险集团。目前Cigna是世界上最大的保险,医疗和金融服务公司之一。


在美国看病如何避免被套路?

不过,世界上没有什么东西是绝对的。即便是美国的天价医疗,也并非有着一副不破金身。只要大家掌握一些小技巧,那些天价医疗账单是完全可以避免的哦!

看病前

1

不是买菜也要价比三家

大家在有时间的情况下可以去了解一下CPT Code(CurrentProcedural Terminology)。CPT Code是一种被医疗机构使用的医疗程序编码,大家在对比多家医院的时候,就可以直接用CPT Code来询问医疗机构具体的收费标准。


2

寻找一张Coupon

医院收费的时候一样可以用Coupon。大家可以去询问自己的医生看看医生这里是否有Coupon。如果没有,那就直接去制药公司的网站上找!


3

分清Emergency Room和Urgent Care Center

在中文里面,Emergency Room和Urgent Care Center的含义看起来大同小异,但是在事实上二者天差地别

 

Emergency Room(ER,急诊室)往往都在大医院,设备齐全,但是价格昂贵,分分钟上千。而且进去之后竟然需要排很久的队才能轮到。


Urgent Care Center(紧急医疗中心)则另外一种急诊,但是比较便捷,无需预约也可以前去,排队的人也较少。当然设备和人员没有那么齐全,而且也不是全天候服务,当然好处是分布较多,收费合理价格便宜,一般程度较轻的疾病都可以去这里就诊。



看病时

1

寻求低成本的治疗方式

根据调查,只有51%的医生会如实告知患者低价医疗服务的存在,而有超过40%的医生情愿建议门诊病人进行高昂的住院治疗。所以,记得追问你的医生是否有低成本医疗服务的存在。例如,由于新药的研发成本达到上亿美元,所以那些带有专利的药物价格都十分昂贵。这时候,购买非专利性质的仿制药就是一种很好的选择。


2

争取折扣

看病时,千万别等医疗程序开始执行后再和收费部门或者医生讨价还价,只要你计算出大约的收费数额,就可以和对方开始磨嘴皮子要Discount。记住,因为Medicare,Medicaid和Private Insurer的存在,很多医院对于很多相同的医疗程序都会有不同的收费标准。记得好好问问他们。


3

不进急诊室(Emergency Room)

记住了,不到万不得已,千万不要进急诊室。所以如果大家实在是等不了普通的医疗服务,可以选择去Urgent Care。那里不光收费较低,就诊速度也能快上许多。



看病后

看完病后收到账单了?务必记下以下几个关键小贴士,希望能帮助大家在和医院的博弈中取得最终胜利!

1

现金支付

这个就像车行和汽车销售代表扯皮时用的招数一样,想要把价格压下来就直接来一句:“I would like to pay now with CASH!”(我付现金)。要知道,医院每年都会花费数千美元雇佣律师和讨债公司用于催缴那些未收回的欠款。而且因为银行会收取高比例的手续费,他们也不喜欢患者使用信用卡来支付医疗账单。现金可以帮助医院剩下大量的时间和额外的事宜。如果你表态愿意在30日之内以现金支付款项,那么你就拥有了和医院谈判的王牌


2

仔细审阅你的账单

千万不要以为医院开出的账单就是权威,医院收费部门可能智商欠费哦!

 

居住在阿拉斯加州的Ron Hess和Marilyn Hess夫妇就是一个真实的案例。Marilyn曾经在医院做过一次阑尾切除手术,总共花费45000美元。夫妇俩曾经购买的保险应该能帮助他们支付所有的花费,然而事后他们却收到一张10000美元的账单。不可思议夫妇俩决定好好研究下这其中的猫腻,遂逐行逐条的开始审查每个收费的项目。结果果不其然的发现一个根本不应该存在的收费项目。最后夫妇二人提出上诉要求撤回这条错误的收费,夫妇二人最后胜诉,无需再为自己的医疗账单支付一分钱。

 

事实上,医疗账单出错的概率并不小,可以说是大错三六九,小错天天有。对了,还要仔细检查一下日期是否正确,毕竟天晓得这帮坑爹货还能出什么岔子。大家千万别以为这些事情离我们很远,根据National Health Car Anti-Fraud Association的估计,全美每年因为人为错误而产生的额外收费约有6800万美元!简直分分钟让患者倾家荡产的节奏。



3

尝试分期支付

给大家安利一个小贴士:医疗机构很乐于和患者签订Payment Plan,因为这样能降低他们坏账的风险。不过在大家和医疗机构商讨分期付款的时候,务必牢记以下几个要点:

1.记得订好一个时间点能够让你把所有的账款全部付清,通常是三到六个月左右。但要根据自己的实际情况进行调整;

2.确保你可以承担每个月都需要支付的款项;

3.分期付款切记包含任何应该支付的账单;

4.一定要记住每个月定期还款,保持一个良好的信用记录很重要;

5.记得保存好所有的还款收据以备不时之需。


4

找一个专业的顾问抱大腿

收到天价账单?别光顾着忧伤啊,马上去找一个Health Care Advocate抱大腿!毕竟人家是专业出身,业内玩家,谙熟行业规则,能够仔细审核账单上每一个收费项目并找出任何纰漏。至于佣金,Health Care Advocate会从追讨回来的钱中以一定比例抽成。但是即便这样,比起随便就是天文数字的医疗账单还是划算很多的。


而在美国的一些地方,比如说康涅狄格州,政府设有专门the Office of The Health Care Advocate免费帮助人们审核医疗账单。大家可以在网上搜索关键词查询本州是否有这一类的机构。






来源:易居美国房产综合整理

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