综合于:Fx168,网易财经,黄生看金融
据有关媒体报道,德国最大商业银行德意志银行9月15日证实,美国司法部等监管机构正寻求这家银行支付140亿美元赔偿金,以了结针对其2008年金融危机前违规金融活动的调查。
如果成为现实,这一数字将是美国对在美外国银行开出的史上最高罚单。受此消息影响德意志银行拖累银行股下滑,上周五欧洲股市重挫至六周低位。
这是怎么一回事,美国为何要对德意志银行痛下杀手?
说起来话长,早在2008年金融危机前,不少金融机构在美国参与超高风险住房抵押贷款支持证券的投机活动,被认为是引发美国次贷危机及随后金融危机的重要原因之一。
美国监管机构认为,这些证券产品中大多数没有价值,具有欺骗性,而金融机构在推广这些产品时误导消费者,让其对产品的价值和风险产生错误印象。最终,当住房市场崩盘时,不少消费者因这些机构误导而蒙受的损失数以十亿美元计,不少银行因此倒闭,美国经济遭遇上世纪30年代以来的最严重衰退。
据可靠消息人士透露,作为美国监管机构的重要调查对象之一,德意志银行截至今年6月底已在财报中计划提出55亿美元,以备解决相应司法诉讼事宜。其中,银行方面在应对超高风险住房抵押贷款支持证券的监管调查问题上期望“放血”20亿美元至30亿美元达成和解。
在15日发表的声明中,德银证实美方监管机构就和解“开价”140亿美元,但银行方面“无意以任何与此相近的赔偿数额了结这些潜在的诉讼”。
德意志银行是否会蹈雷曼兄弟旧辙?
随着全球贸易放缓,航运业的各个环节正经历着史上最为严峻的景气滑坡,全球贸易约有90%是通过海运完成。与此同时,德国银行业者则正苦于收回该行业数百亿美元的贷款。
上月底,全球第七大、韩国第一大海运公司韩进海运向法院申请破产程序的消息震惊了全球市场,成为这波船只供应泛滥而加剧危机中最新倒下的业者。这一次大型航运公司突然破产,非常突然,也预示着全球航运市场可能产生新一轮的危机。
据三家航运融资提供者透露,德系银行过去20年是航运企业最主要的资金支持者,目前在全球航运业4000亿美元贷款中占四分之一。这样看来,以行业未偿债务计算,德国银行业在航运业的曝险比其他任何国家的银行业都高。
目前德银的净资产(资产-负债)为600亿欧元(德银总资产1.64万亿欧元,总负债为1.58万亿欧元。)这意味着只要上述高风险的衍生品有一丝风吹草动,那么相对于54万亿的规模来说600亿欧元的净资产显然杯水车薪。
所以德银如果被处罚超过100亿美元那么几乎相当于其净资产的1/6被处罚掉,这样在目前本就波动性十足的市场环境中,德银的境地会更加岌岌可危。
而德银的危机传导效应相比于意大利那些困难银行的来说简直就是大巫见小巫,用银行业界的核弹引爆形容德银危机也不为过。综上所述,德银被处罚的意义对于整个欧洲的银行体系可能都会有明显的震动。
不只是欧洲银行业要出事,欧盟也危在旦夕!
德意志银行的暴跌,也引发了欧洲银行股的集体抛售。欧洲银行股指数本周累计已经跌了5%,几乎抹去过去两个月三分之一的涨幅。
欧洲银行业前景堪忧,一方面负利率持续侵蚀银行利润,另一方面更加担心英国退欧可能会带来欧盟的解体以及英国签署Article 50之后可能引发的英镑崩盘。多重不利因素影响下,银行业面临严峻考验。
随着欧洲负利率政策的深入,银行的盈利模式越来越变得不可持续。如果负利率继续下探或保持过长时间,欧洲银行将面临生死考验。
打击欧盟的火车头德国,就是打击欧盟,看来美国还是希望欧盟解体的,因为一旦德国的银行业出现危机,那就意味着欧盟整个内部的银行业都将出现大危机,这是系统性的崩溃,而不是个体问题。
德国总理默克尔发表演讲,说欧盟岌岌可危,如果再不团结,欧盟将分裂;法国总理奥朗德说,欧盟危在旦夕。无比苍凉,无比脆弱,无比痛苦,但又很无力。
德意志银行,欧洲曾经最大的银行,貌似即将轰然倒下;欧盟,全球最大的经济体,摇摇欲坠,危在旦夕。刚刚经历英国“脱欧”公投的欧盟,似乎再也承受不了如此沉重的打击。
由此看来,英国脱欧并非坏事。
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