中国经济面临鱼与熊掌的选择,个人投资如何两者兼得?(上)

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-09-27 旭飞美国投资


中国人海外配置资产的流行也是近十多年的事,财富的增加、特殊的国情、留学移民的增多等都促使国人更多的了解国外并购买资产,对富人来说,因国情文化的不同,找到适合自己的资产和配置方式才最重要


高房价绑架了中国的经济发展,国家面临骑虎难下窘境。如果房价继续上涨,经营成本挤溃企业利润,实体经济将面临崩溃的危机;如果房价下跌,势必会引发债务产业链上的大面积债务违约,购房者不还贷、开发商还不上钱、地方政府卖不了地还不了钱,最终,银行坏账大面积产生。中国未来面临以下两种选择:


NO.1 保房价的俄罗斯模式?


就是让所有人都认为房价还要上涨,于是购房者继续买、开发商继续拿地,不管是因为恐慌还是因为期待,反正就是认为房价还要涨,怎么玩?


就只能靠继续信贷扩张、继续增加M2投放、给开发商和地方政府继续加杠杆、继续借新还旧维持房价上涨,钱越来越多,钱继续往房地产市场上涌,泡沫继续拱,大家争相购买,房价自然就降不下来,地价也是一路涨,资产价格一路升,如同你在2016年上半年看到的一样。


在此情况之下,国内实体经济肯定是继续下滑,消费也是不振的,国内的钱会越来越多,M2余额越来越大,远超世界平均水平,越来越多的人对未来充满恐慌,人民币预期估值肯定就会再被下调,加重人民币贬值压力。


后果:


据俄官方公布的数据,俄罗斯2015年1月通胀率达到15%,创7年新高。2015年俄罗斯食品价格涨幅达14.3%,通胀率达12.9%,在全球主要经济体中居第三位。卢布贬值——加息——国内严重通胀,这是俄罗斯经济危机的发展轨迹,而在莫斯科,以卢布计价的房价,没有跌。


NO.2 保汇率的日本模式?


想保汇率,就要遏制资金外流,如何不让资金外流?就是让钱自己知道,出不出去差别不大,比如国内资产已经贬值了,钱出去还不如在中国呢,反正国内资产已经贬值这么低了,出去再回来也赚不到钱,还不如在国内呆着看那个企业顶不住资产贬值带来的压力要破产,抄底收购优质资产更重要,其实就是要增加钱呆在国内的预期,减小钱出去之后的预期。


钱不再外流了,汇率自然也就保住了。



后果:


房价下跌下的债务危机全面爆发,购房者跳楼、开发商破产、企业破产、银行破产。那些在高位接盘的购房者不得不面对现实,用余生来偿还高额的房贷。而,很多日本企业,又不得不出售很多的国外资产,回国救灾。好的是,伤害了日本人民,也最终挽救了日本经济。




一、我们该怎么办?



如果,我们的预判准确,我们该怎么应对?适当的核心城市成熟区域房产持有+适当的人民币黄金持有+适当的家庭资产海外储备=是当下最佳的对冲选择!建议如下:


1、在海外有账户的,可以把部分存款兑换成美元汇到海外,这是最佳的选择,只要到了海外就是自由了,然后想买房、买土地就随便了,但首先是要汇出去,而且要快。而且时间已经不多了,管制会越来越严格。以后待事态稳定,再汇回来也不晚。


2、在海外没有账户的,也可以考虑在国内兑换一部分美金,但也不建议买太多,因为只能是持有,不能增值,也不能作别的投资。换成现金放家里也不是个事儿,把美元存在银行也还会受到管制,不让你用你也没办法。


3、可以考虑在国内购买人民币黄金资产,比如人民币黄金ETF等,记得,一定是人民币黄金,当人民币贬值时,人民币黄金一定会涨,但现在人民币黄金已经在涨的路上了,最好的入场时机(2015年下半年)已经过去了,但为时还不算太晚。


4、不懂外汇、也不懂黄金的,建议在核心城市、成熟区域购买房子,不要去购买郊区房,但这一条只能算是中下策吧,虽然我们判断房价不会跌,核心城市房价还要继续涨,政府会在国内保资产,在国际上牺牲人民币,但毕竟政府也不是万能的,如果到时控制不好,国内恐慌时,也不好说,但整体上,这是相对安全靠谱的。


二、海外投资现状


如果你的资产超过一亿美金,通常就需要family office来管理你的投资组合了,而这个投资组合是全球性质的,澳洲的酒庄,新加坡的基金,美国的国债,香港的保险,伦敦的房产……只要是风险收益评估达标,都会列在投资组合之内。资产到了这个级别,一般来说都会有稳定的收益和回报,这也就是为什么处于世界TOP1%的富豪资产能够一直积累、传承,和其余的人不断拉开差距。

  中国家庭投资模式现状:一直在扩张

以房地产为例,早期,中国人投资房地产只关注家庭所在地的城市,但目前,已经开始全国范围内投资。例如投资回报率比较高的北上广深,以及海南、三亚、厦门、烟台等这样的旅游城市。


这是市场开放、信息公开、壁垒降低形成的必然趋势,照这个趋势发展下去,也必然从全国买房到全球买房。这已经是现在进行时了!中国人目前海外房产投资的增速成倍上涨,进2014年就购买了超过300亿美金的海外房产。


从去年8月央行人民币中间价浮动以后,人民币两天之内跌了4%,11月,人民币加入SDR,可能会持续走低。这个档口,把人民币资产换成海外资产,是一个非常明智,也非常正确的决定。例如日元对美元跌了50%,人民币还坚挺,那么相当于现在去日本买房打了五折,这就是为什么中国人这几年去日本疯狂买买买。


关注财经新闻的朋友可能会发现,最近一年,中国的外汇管制越来越严,尤其是最近半年,更是严查严打地下钱庄,限制“蚂蚁搬家”式换汇,近两个月,银联卡境外提现也开始受限……一系列的动作和政策,都是要锁死人民币资产流出,因为,人民币资产正在以前所未有的速度出逃。


从来都是先跑的吃肉,后跑的喝汤,最后跑的挨打。8月11日之前把人民币换成美元,8月11日后你就相当赚了4%。随着资本管制的严格,人民币资产转移出国会越来越难。等到大多数人反应过来,想要把辛苦钱转出海外,会发现,已经来不及了!



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