5件事 减少退休税务

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-09-29 美国华人会计网




退休要付大笔税金,若进行退休规画,可降低付税。

(Getty Images)


退休要付大笔税金,大幅提高把积蓄用光的危险,但是多数人却未规画退休税务。所幸有合法方法来降低你的付税:


  1. 知道自己的税率:第一步是知道你目前的税率和可能升到较高税率的危险。如果你的调整後总收入,包括市政债券收入,以及半数社安金介於2万5000元到3万4000元,50%的社安金应纳税。超过3万4000元,85%的社安金应纳税。你可在年底预付一些可扣税开销,或延後获得应纳税款项,以免付税太多。


  2. 策略性提领:70岁半开始「法定最低提领」(RMD),所以应注意从职场退下和开始RMD之间这些年,如何提领退休积蓄。例如你62岁退休,先从延税帐户领钱,这些钱要付普通所得税,但税率较低。然後开始动用应纳税积蓄,直到RMD开始,但是因为之前你已从延税帐户领出钱,所以RMD的金额不会太高。


  3. 应纳税和延税帐户:应纳税帐户的短期获利和一些股息,要付普通所得税,但是长期资本利得税较低。由於资本利得税率通常低於所得税率,一些专家建议把大部分长期增值的股票投资,放在应纳税帐户。长期下来不像股票增值那麽多的固定收入投资,则适合放在延税帐户。


  4. 考虑罗斯帐户:如果你认为你目前的税率低於未来,存钱到罗斯帐户是对的。罗斯帐户也没有RMD的规定,所以若想把积蓄留给孩子,罗斯是个好工具。若你需要钱,从罗斯帐户提领的钱免税。


  5. 市政债券:很多退休者用这个方法,因为免付联邦税,州税也往往可免。不过,目前市政债券的收益率较低。



来源:世界新闻网

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