本月利率终于保持稳定!联储4年下调3.25%,老百姓每月多支付将近9万澳元利息!

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-10-05 澳中商圈



历经2011年11月以来的12次降息后,10月4日,澳洲联邦储蓄银行终于决定将利率稳定在1.5%



2011年11月至今,经过12次降息后,利息下降3.25%

 

下图显示,目前,澳大利亚的利率处于20年来最低值,为1.5%;而其20年来的最高值出现在1990年1月,为17.5%。




据统计,12次降息以来,老百姓支付的额外利息数额越来越高!从2012年11月的2万多澳元上升到如今将近9万澳元,折合人民币约45万6千元




决定老百姓赚钱还是赔钱的,不是央行调息数,而是四大银行的调息数。

 

每一次降息决定后,澳洲四大银行(国民银行、联邦银行、西太平洋银行、澳新银行)都会根据澳联储的决定来适当调整银行内部利率数。因此,对于银行客户(无论对公或对私)来说,降息决定的直接影响来自于各银行内部的利率调整,而不是央行基于宏观经济情况而做出的调整。




联储改变利率,银行相应调息,对老百姓有四大影响,三弊一利。

 

1.四大银行升息数和澳联储不同,老百姓支付额外利息

2.四大银行降息数低于澳联储降息数,老百姓支付额外利息

3. 四大银行降息数高于澳联储降息数,老百姓不需要支付额外利息

4.四大银行降息时间和澳联储不同,老百姓支付额外利息

 



尤其值得回顾的是,今年8月澳联储宣布降息0.25个百分点后,四大银行纷纷表示不满,并且以其实际行动对抗那一次的跳水行为,仅仅降低0.10至0.14个百分点。


降息约一半影响传导至银行客户


澳联储在今年9月会议纪要中提到,估计8月降息幅度约有一半已传导至银行客户。为了能够更形象地解释这一影响,首先,我们可以根据ABC News的最新数据分析,做一个损失率计算:

 

假设您在2010年向联邦银行抵押贷款100万澳元,还款期为30年的话,那么您在这5年降息中的损失金额为17,142澳元,折合人民币8万7千元左右;这一笔损失的钱究竟去哪儿了呢?其中,5,753澳元的损失是由于周期率上升后,多付给银行一笔利息;7,282澳元的损失是由于联邦银行没有按时根据澳联储降息决定相应降低的本银行利率后,多付给银行一笔利息;最后剩余的4,107澳元的损失是由于联邦银行没有和澳联储割掉同样的利率数而多付的利息钱。

 



老百姓的钱究竟去哪儿了?

 

1.如果银行按时下调利率,但是下降力度小于澳联储,老百姓额外支付的利息额可高达5000澳元。


据官方数据统计,12次降息中,国民银行从第八次降息后,调息力度开始小于澳联储;联邦银行和西太平洋银行都是在第六次后就减小力度;而澳新银行在第五次降息后,就放缓下调度。




2.如果四大银行利息调整数和澳联储相同,但是没有按时降息,贷款3万澳元的老百姓每月多支付338澳元利息

 

银行每天都会根据每一位客户抵押贷款的具体金额计算利息,按月结算,因此,银行拖一天降息,老百姓就要多支付一天高额利息。下图显示了由于各大银行拖欠降息而导致抵押贷款者多支付额外利息的具体数目。

 



据统计,澳洲四大银行一般在澳联储降息10天后,才各自调整利率,最典型的案例是在2011年,西太平洋银行等了13.5天才降息;如果抵押贷款金额高达30万澳元,那么在这10天至13天里,老百姓支付的利息金额会增加338澳元。

 

因此,总体额外利息支付额最高可达6,872.65澳元。

 



本月利率终于保持稳定!


原因有五:

1.澳元升值可能令经济调整变得复杂

2.维持利率不变于经济增长以及通胀目标回升相符

3.澳大利亚整体经济仍保持增长

4.近期就业市场变现喜忧参半,预计就业将继续增长

5. 预计通胀一段时间内将维持



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