反洗钱监管序幕即将开启！
跨境大额现金转账交易“7月1日起，超过1万美元的跨境转账就需要申报”。
今年7月1日起，全中国的所有银行，都将会对换汇如临大敌。
他们不仅要审核千千万万换汇者所填写信息的真实性，而且还要特别注意那些超过1万美元的汇款，
因为上头将会严查这些汇款的走向。
一纸加急公文
彻底让普通人和海外投资说再见
2016年底，就在各大银行准备迎接新年钟声的时候，他们迎来的却是来自中国银行总部的急报。
一张被标记「加急」的办公厅文件被派发到银行手里：
这里的银行令第3号，其实说的就是《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》法案。
这个法案里明确规定了下面两点：
➤时间：2017年7月1日起实施
➤法案内容：每人每天只能换等额5万人民币，外币等值1万美元以下的外汇，超过这个额度就要准备各种材料去申报，等漫长的审核。
看到这里，银行工作人员都快骂娘了，
“这么多人换汇，那得审查多少个人信息啊…”
然而抱怨的话音刚落，中国外汇管理局就将一份全新的《中华人民共和国外汇管理条例》下发到各大银行。
这份管理条例上面要求，以后个人换汇，除了要填银行自身的结汇、购汇申请表格外，还需要再填一份《个人购汇申请书》。
而这份《个人购汇申请书》
被外界成为史上最严的反洗钱监管！
为什么？
因为它要求：
➤不得虚假申报个人购汇信息；
➤不得提供不实的证明材料；
➤不得出借本人便利化额度协助他人购汇；
➤不得借用他人便利化额度实施分拆购汇；
➤不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目；
➤不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。
放眼望去全是“不”字…
加急文件，
全新的申请书，
数不清的限制条款，
统统说明了一件事——
钱想要出去将越来越难！
一名海外销售房地产的中介表示，新规实施后，海外投资这是要彻底跟普通投资人说“再见”了！
他表示，他还是会推荐房地产，但如果个人客户没有海外资金的话，就不接待了。
浦发银行上海分行一名员工指出，购汇、汇款用于境外买房和买境外投资性的保险产品等，都是明令禁止的。将5万美元分五次汇出的方法，是很明显的分拆购汇，这也是禁止的，银行将严格按照人行的规定来执行。
为什么要实施如此严厉的新规？
因为国内资金流失严重！
又是申报又是审核的，国家这是在防谁呢？
其实外管局在之前的记者会里明确有说：
“有一些人利用外汇，从事海外购房和投资等助长了违法行为，扰乱了正常秩序。”
翻译成人人都能听得懂的话就是：
很多大官小官，大富小富
都在纷纷向海外非法转移资金，
他们正在拼命掏空中国！
根据商务部的数据统计，2016年是中国在海外投资市场上创下历史新高的一年，
中国非金融类对外直接投资金额达1701.1亿美元，同比增长44.14%。
最终导致了一个结果——
人民币大幅贬值，钱不值钱！
2016年的第一个交易日，人民币就暴跌至6.52，6月24日英国意外脱欧，英镑暴跌导致美元被动升值，人民币的贬值压力再度来袭。国庆长假后，人民币继续年内第三轮的贬值，
特普朗竞选成功以后，11月，人民币正式跌破6.90。
人民币过分贬值，是一件非常可怕的事情，前10个月跨境人民币收入3.1万亿元，跨境人民币支出5.1万亿元，
净流出人民币2万亿！
这些钱，被一些不法分子，用在国外买豪宅买农场买大楼，给当地经济做奉献，
殊不知，他们把大量人民币「洗出去」的后果，
是将严重的房地产泡沫以及通货膨胀留给了无辜的投资人！
危害这么严重的事情，国家能有不管道理？！
道理我都懂
但是受苦的还是我
洗钱是遏制了，但民众其实受到的影响更大。
就拿留学举例子吧。澳洲每年的学费，算平均3.8万，再加上生活费什么的，一个澳洲留学生一年需要从中国收到6万澳元的汇款。
如果没有了5万人民币的限令，按照之前的5万澳元/美元（20万人民币）换汇额度相比较，其实也就汇两次就可以了，还不用申报。
但7月1日新政实施以后，留学生就必须少量多次地换，并且每次额度需在申报限额（5万人民币）之内。
想要一次汇出的话就要选择申报了，申报的话，估计需要准备什么录取通知书、学费证明、生活费用证明之类的文件，申报完还得等审核，万一审核总是不过，错过了交学费的时机，那真是哭都没地儿哭啊！
而想要转移资产或者在国外投资买房的，基本可以断了念想了。
因为国内资金在海外购置房产的繁琐性与难度系数都会被无限放大。像蚂蚁搬家式的转钱方式，肯定会是重点监管对象。
国际银联近日发出声明，将在2017年6月1日关闭塞浦路斯（这个中国人海外购房的热门地）境外刷卡买房通道。要知道，在目前的政策下，塞浦路斯是仅存的一个中国人还可以刷卡买房的国家。
留给中国人海外刷卡买房的机会也将关闭了。
从今往后，中国人想要在国外购房，或者进行其他投资，只要涉及资金出境，手续将更加繁琐。
美国投资移民业界分析，购汇新规对投资移民投下震撼弹，之前每人每年有5万美元的购汇额度，变成每天有1万美元的取限额度，新规实施后，一年5万美元的购汇额度虽未改变，但每天换汇金额不能超过人民币5万元。
若依现制，投资移民含申请费用约58万美元，在个人每年5万美元汇额限制下，找到12个人协助办理汇款即可；但从7月1日开始，1万美元就需送缴大额跨境汇款报告，届时可能就要找到58人协助办理汇款，才比较保险。
7月1日这个政策，它的初衷是好的，资金外流，海外洗钱是危害国家的犯罪行为，必须管制。
但它也给许许多多海外华人的生活造成了不便，汇个钱却处处碰关卡，搁谁谁都会觉得无比烦躁。
更何况，该洗的，好像早就已经洗完了，现在才抓，其实说明情形已经非常严峻了。
文章来源：DS中发总部
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