在澳洲做零售店生意都需要什么商业保险？,澳洲新鲜事微信公众号文章

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澳洲形形色色的零售店让人琳琅满目

但无论你的店面是在热闹的街道上还是百货公司里经营，为了让你的小生意得到足够的保障，你需要确保你有正确的商业保险。

不知道从哪类商业保险开始考虑？不妨参考以下四个商业保险。

公众责任保险（Public Liability）

店面人来人往，一不小心可能会发生意外，让客人或者自己蒙受不必要的损失。公众责任保险保障小生意因疏忽而导致第三方受伤或遭受财产损失。

例如，有人被店里的电线或积水绊倒而骨折; 店里的摆设倒塌了伤到了客人。

如果你需为这些意外负责任，承担医疗费用，那么公众责任保险能为被追究法律责任时产生的费用提供赔偿。

其他意外包括你的员工不小心弄坏了客人的财物。同样，如果您需付上责任，您将承担损害他人物品的修理费，公众责任保险就能为你减轻经济压力。

产品责任保险（Product Liability）

产品责任保险保障您免于因销售的产品造成的人身伤害或损害索赔。例如销售的产品让客人过敏。

根据澳大利亚消费者法，如果消费者因购买的商品的出现安全问题而蒙受损失或损害，他们可以向制造商，分销商，供应商和零售商索赔。

业务中断险（Business Interruption）

有些风险也必须纳入考量，如：建筑物，库存和店内物品损坏、火灾和风暴破坏、盗窃和恶意破坏行为等，又或者是水管破了而导致的暂停营业，你的资金能够周转的来吗？这些风险都可能导致你的生意暂停营业。

即使是一些小问题，例如停电，也可能带来重大的财务影响。举个例：悉尼西部由于附近变电站中的一台设备故障造成大规模停电，导致数百家生意无法营业数小时。如果您因为这些不可预见的事件而不得不暂停营业，你的生意会损失多少？

业务中断保险（Business Interruption）旨在承保生意由于受保事件而无法运行的经济损失。从利润损失和其他费用（如租金和工资）和搬迁到临时店铺的相关的费用。当您的业务需要快速整顿时，这个保险可以提供急需的财务援助。

玻璃碎裂（Glass）

玻璃险（Glass）通常是在商业保险中可以额外购买的一部分，有些房东可能会强行要求店家购买。玻璃险不仅承保修理和更换店面玻璃，而且还包括内部玻璃，包括陈列柜，固定镜。它还可以承保安装临时装置、灯箱，电子标志和更换损坏物品的费用。确保您有公众责任保险，以防客户因玻璃碎片而受伤的风险。

如果你的生意有一个很大和难以置换的店面或橱窗，那么发生意外或被恶意损坏需要修理或更换，可能会花费数千澳元。商业保险公司QBE数据显示玻璃险理赔的价格平均是两千澳元。

破碎的玻璃可不是一个小风险，你不止需要更换玻璃，窗框、库存和灯箱都可能需要修理，还要重置防盗报警器。保安公司也可能会向你收取费用。另外，你的店面也暴露了安全漏洞。

您还可以选择购买现金险以确保现金在运输或您个人保管期间不幸丢失，被盗或损坏的情况下得到保障。

为什么我需要商业保险？

虽然放弃购买商业保险以降低运营成本是非常诱人的，但零售店还是存在很多风险，无人能预测因疏忽而被起诉的可能性，而且代价可能非常昂贵。

另外，大多数房东都会要求小生意主必须拥有自己的公众责任保险，并提交保单副本，方可租赁铺位。

事故随时可能发生。最简单的解决办法便是为自己的生意购买商业保险。切记检阅保险方案受保和不保事项，确保你的生意得到周全的保障。

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除了公众责任险，商业保险还包括专业责任赔偿险（Professional Indemnity Insurance）和其他商业保险（Business Insurance），其中包括财产险（Content）、业务中断险（Business Interruption）和现金丢失险（Money)）等。根据您的生意运营行业和专业，需要购买的商业保险也往往不同。

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