一年一度的美国保险购买日又到了，您知道如何选择和使用合适的保险来为您自身的健康保驾护航吗？让小编来为您支支招。

首先，让我们先来详细了解一下那些可能让您眼花缭乱的保险相关的英文名词缩写。在美国，医疗保险一般都会提供多种计划，常见的有两大类：第一大类是EPO和HMO，这种只能去网络内（In-Network）的医院和诊所，在网络外（Out-of-Network）产生的医疗费用，除急救外，它们不报销。第二大类是PPO等，这种可以去任何医院和诊所，包括网络内和网络外，但是还是建议去网络内，报销的比例比较高、自付比例比较低。

具体来说：

EPO的全称是ExclusiveProvider Organization，即指定医疗服务机构。EPO最大的特点是只能去网络内的医疗服务机构，不报销网络外医疗机构产生的费用（急救除外）。

HMO的全称是HealthMaintenance Organization，即健康维护机构。和EPO相似，它也只能去网络内的医疗服务机构，不同之处在于HMO要求投保人必须有指定的PCP（Primary Care Doctor），而且去看专科医生必须通过PCP介绍。（Referral）

PPO的全称是PreferredProvider Organization，即优选医疗机构。其特点在于在网络内报销比例高、自付少，在网络外的话，报销比例低、自付高。

那么在选择了合适的保险之后，您知道怎样用保险看病吗？这里也要分为几大类情况。

就HMO而言

STEP1:

打电话预约基础保健医生（俗称“家庭医生”） Primary Care Physician(学生党预约student health)

在美国看病要先预约，然而经常会发现自己当初指定的PCP，早在几天前甚至几个月前就预约满了，但是不要因此就随便跑急诊(稍后会作说明)，如果遇到突发状况，直接打电话给PCP可以预约到一两天之内，即使这位PCP当天没空，诊所也会安排其他当值医生，或次一级的助理医生(physician assistant)。

电话预约流程是这样的：

（1）准备好自己的保险卡(member ID card)、纸、笔

（2）电话中告诉接线员自己是某某保险计划成员，想要与自己的PCP进行预约

（3）告知自己的大致状况，或者想要做哪方面的检查

（4）记录下自己预约的日期与时间

（5）如要取消预约，提前24小时告知

第一次看病须知

（1）切记守时，切记带上保险卡和身份证 (photo ID)

（2）向柜台领取保险信息表格和身体状况描述表格，进行填写

（3）填好后交给柜台，等护士叫名，领到专门的诊疗间后，先由护士，再由医生与你进行交流与病况检查

STEP2:

如果PCP认为你的症状他们无法处理，而是需要一位专科医生(specialist)的建议，那么他们会refer病人去一位专科医生处就诊。值得注意的是，在挂号时，护士不一定会向你索要推荐函(referral)或提醒你自行挂专科的后果，因为大部分人选择的HMO保险中，referral是非常常见的流程。

STEP3:

大部分时候是先看病再付款，除了Fee for Service是先付款再报销以外，其他各种保险计划都是先看病再付款。在看病后的几天，医院会把你的开销寄给保险公司要求付款。之后，根据美国的医疗法，保险公司会寄给你一份详细的账目表(即使公司会付全款)，包括全额医药费，和保险公司承担的款项，这两项的差额就是你要负担的。另外，收到帐单后，如果医疗费用过于庞大实在无法负担，可以向医院沟通说明自己的困难，医院通常会适当给予折扣减免自付额。

就PPO而言

对于选择PPO保险的人，上述流程基本适用。不过在某些特定情况下，可以省去referral这一环节，因为PPO不用指定PCP（家庭医生），可以直接去预约一个自己知道要去的专科医生就好了！

紧急情况（急诊 ER）

一般来讲如果不是生命垂危，都不会建议进急诊。一是因为急诊室往往排满了人，仅排队就要一两个小时，二是如果医生发现你的情况没有生命危险，那即使你自己感觉非常不舒服，也只会得到治标不治本的治疗，三是价格惊人，各种项目分开收费，价格翻几番，即使有保险账单也是惨不忍睹，有时一句“没事儿，回去洗洗睡吧”都会让你支付上百刀的费用。

但在病来如山倒的时候人还是会不顾一切的往医院急诊室跑，尤其是如果过了一般诊所的看诊时间，那脑海中只有紧急照护诊所(Urgent Care, UC)和急诊室(Emergency Room, ER)两根救命稻草了。UC和ER都不需要预约，是直接walk in挂号，区别在于UC类似于方便门诊，能应付一般的突发小毛病，收费比ER低很多，仅略高于一般就诊。但UC仪器少，无法处理重大问题。ER则在大医院里，设备齐全，且24/7营业。

学会自我救助

如果你并不确定是不是自己多想了，完全可以先采取电话咨询的方式，一般许多大型诊所都有分诊护士，会根据你的描述进行判断，如果只是小毛病，他们会为你提供一些简单的自救方法和措施，学会自我救助，也是很重要的！

最后，还想给大家介绍几个概念。

以这张保险卡为例：

在保险报销之前，有一个叫“deductible（可扣除的）”的额度。它的意思是说：这一年度你自掏腰包所花费的所有医疗相关费用必须先超过这个额度，然后保险公司才会开始给你付钱；在今年买了公司提供的最贵的保险，每个人的“deductible”是最低额度500刀，而去年因为买了每月每人稍便宜20刀的保险，个人“deductibal”额度是1000刀。往往Deductible越低（自掏腰包的钱上限低），保险费就会更高。

另外，每次去诊所，患者还会被诊所收取一个叫“copayment（共同负担的花费）”的东西，一般是50刀左右，属于医生的诊金和诊所服务费，医疗保险不会负担，绝对是需要自付的。这张图例中家庭医生PCP的Copay是$15, 而专科的Copay是$25，急诊室ER的自费额是$75。而右边Prescription Copay指的是不同处方药品自付额。