《Refinance对您来说到底有无实际意义?》

2014年11月06日 澳洲房产大全



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文/Kyle LU

不满意您现在的贷款利率?寻求更好的客户服务?有其他一些高利率债务需要偿还?市场上总是有许多人跟您一样在寻找更好更合适自己的deal。从抵押贷款经纪公司AFG的最新数据显示,受降息以及利息持续走低的带动,房主们做再融资抵押贷款的比例创历史新高。


我们知道,Refinance的主要目的其一是充分利用闲置的资金(即您已拥有房屋的现有价值与所欠贷款之差)去做投资用途,从而获得更大的回报;其二是利用各金融机构不同贷款产品的利率差,达到节省利息支出,加快还清贷款的目的。但是,尽管它可能看起来像一个好主意,真正需要做起来的时候最好还是联系您的Broker做专业的咨询。



Refinancing存在实际的意义

  • 您的贷款利率/房产市值估价与其他银行相比已经没有竞争力

  • 你的财务状况近期出现了重大的改变

  • 您正在寻找更多的资金来支付家居装修,孩子的教育费用,或投资于其他物业

  • 您认为当下是适当的时机把自己的贷款转换为固定利率

  • 您有其他信用卡债务、车贷等贷款需要打包到房贷中去以降低偿还利息


Refinancing无实际的意义

  • 您拥有自己的房产时间很短(比如少于3-6个月)

  • 您如果退出现有房贷的处罚金太高

  • 您的信用记录受到了您以前的贷款对冲击,由于未偿还债务,使其不太可能拿到一个很好的利率

  • 在贷款的期限内您对您的未来收入没有一个很好的预期(比如自由职业者)

  • 您对重绘现有资金结构/贷款没有兴趣


在做Refinance之前,借贷人需要对自己接下来2-3年的收入有一个预期,确定好到底是以资金的自由度,还是以低支出,抑或偿还其他债务为目的。一味的追求利率是远远不够的,纸面/广告上的低利率往往不等于实际上的低支出。其他相关费用,银行政策甚至于税务方面都需要一并考虑清楚。比如,退出原来贷款的费用,新申请贷款的费用,估价的费用,其他法律咨询用,年费,lender是不是有branch,还款方不方便,有没有对冲账户,到底是选择固定利率还是浮动利率,等等



通常RefinanceNewpurchase所需要的材料类似,包括如果涉及到要从Refinance拿出资金来购买新的房产的时候,请与您的Broker做好沟通,确保程序上合理有序,保证新房settle的时候资金就位,不耽误新购房产的顺利交割。


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