当下的贷款方式多种多样。对于首次购房者来说，银行贷款和父母资助依然是主要的资金来源。随着温哥华房价一路攀升，五大银行变得愈发保守，门槛也越定越高，不少购房者因此转向私人贷款公司。就连银行也会建议达不到申请要求的购房者考虑其他贷款方式，建议申请人向信托公司、抵押贷款经纪人或私人抵押贷款公司寻求帮助。

1. 经纪代理交易

The Brokered Deal

BC省的贷款经纪人在去年筹集了超过130亿加币的资金，在地产市场扮演了不可或缺的角色。

基于经纪与多家放款机构之间的关系，经纪可以与贷款机构谈判，获得不向普通购房者开放的选择，帮客户争取到更有针对性的抵押贷款。如果购房者在加拿大没有良好的信用记录，找经纪可能是最稳妥的办法，因为各大银行门槛较高、难以放贷，而经纪可以通过信用社、信托公司和其他放款机构帮这类客户申请到贷款。

考虑到借贷的高风险，这种抵押贷款通常是短期的（一到两年），放贷机构通常会收取比较高的利率或费用。这种贷款方式可以被看做是“矫正手术”，一旦客户建立了良好的信用记录，客户就有资格与银行这类利率较低的放款机构重新协商。

2. 先租后买

Rent to Own

BC省最知名的开发商Bosa Properties在去年推出了先租后买的Bosa equity项目。租客交付的月租的15%将被存入Bosa-equity信用账户，在租约结束的24个月内，这些信用额可被转换为首付款，最高可占房子总价的3%。

以每月1600元的房租为例，房租的15%，即240元将被存入BosaEQUITY。24个月之后，信用账户中就会有5760元。如果要买30万元的单位，最高可从账户中转换9000元作为首付（信用额最高可占房子总价的3%），1600元的月租供3年便可累计到。

3. 混合贷款

The Mixed Mortgage

混合贷款允许你与伴侣、家庭成员、室友或朋友一起负担房贷。混合贷款最大的优点是灵活。借方可以和一个或多个共同所有人分享存款、贷款以及支出；房贷可以被转让，支付方式灵活；每位贷款人都有修改贷款条例的权利，例如一对夫妇想要20年的偿还期，而他们的朋友想要30年的偿还期，这都是可以协调的。

比起一般的贷款，这种方式涉及了更多方的利益，为了保护每个所有人，混合贷款的申请过程正变得越来越规范。

4. 巷道屋

Laneway Housing

温哥华市规定巷道屋只能出租不能出售，但是单独为巷道屋申请抵押贷款是被允许的。在温哥华，大型巷道屋通常需要耗资30万，一些公司也推出了10万不到的可以送货上门的迷你巷道屋。不少业主看中巷道屋可以为房子增值的特点，把它看做投资，所以政府批发的巷道屋许可逐年增加。

Vancity信用社响应业主的需求，专门为巷道屋开发了“巷道屋抵押贷款”，还为业主提供免费评估及免费的法律援助。

5. 伊斯兰教融资

Sharia Financing

伊斯兰银行业的特色是不收利息。加拿大房贷暨房屋公司（CMHC）在报告上指出，在加拿大没有法律限制伊斯兰教融资，但在法律与行政上也未确定对应的监管方案。

按照《古兰经》中的规定，任何穆斯林在借贷时均不得收取“里巴”（Riba）。里巴不仅包含高利贷，也包含利息，即任何固定的或预先商定的存款利息或借贷利息。简而言之，钱不可以生钱。但是，伊斯兰教规允许通过贸易和资产投资来创造财富。

在资产负债表中的资产和负债两方面，传统银行的运营都基于计息贷款。但是，伊斯兰银行的运营基于贸易、投资和提供服务，最终目的是实现真实的经济增长。

↓↓↓

关于《加拿大地产周刊》

我们是大温地区知名周报《加西周末》出品的地产刊物。

我们立足温哥华，放眼加拿大，致力于做大温地区最认真、最专业的地产杂志！

广告招商

热线电话：604-270-6606

文章投稿

我们欢迎地产界人士为我们供稿或开设专栏。*

电话：604-270-6606

邮箱：[email protected]

*来稿请在标题中注明《加拿大地产周刊》