纽约合作公寓（co-op）管理委员会（board）近来对买家申购审核更趋严苛，要求买家提供一至两年公寓管理费存款证明，此外申办合作公寓房贷不易获批准，尤其是整栋楼户数少于10户的合作公寓，房贷获批几乎不可能，甚至有屋主设法将合作公寓转变为共有公寓，以方便售房，富国银行华人贷款顾问沈琳表示，合作公寓贷款审核过程相当复杂，除买家个人信用评分，还得评估公寓大楼的财务基金管理状况及其他住户的还贷情况。富国银行对合作公寓户数有最低标准限制，若公寓楼单位少于5户，买家申办房贷不易获批，律师事务所Belkin Burden Wenig & Goldman合伙人史穆勒维兹（Aaron Shmulewitz）指出，很少银行愿受理少于10户的合作公寓大楼的买家申办房贷，这些买家多数以现金购房。他说，银行不愿贷款给这些买家，因为一旦公寓房贷违约，银行收回法拍时，销售过程费时且费事。

头期款 四成以上

史穆勒维兹表示，目前购买合作公寓需付头期款比例提高，少户型合作公寓买家多数都得备妥40%以上的头期款。贷款机构GuardHill Financial Corporation房贷经纪理查德森（June Richardson）指出，少户型合作公寓的买家可选贷款机构有限，主因在于房利美（Fannie Mae）不收购此类房贷。

目前，富国银行（Wells Fargo）不提供贷款给少于五户的公寓楼买家，大通银行（JPMorgan Chase）与美国商业银行（Bank of America）的规定与富国银行相似。不少贷款银行对贷款总额也有限制，私人贷款银行WCS Lending房贷顾问达希尔（Adam Dahill）指出，同一栋楼银行放贷户数不得超过合作公寓总户数的四成。

买家若计划购买同一大楼两户合作公寓合并打通，以扩大居住空间，则可利用组合贷款（portfolio loan）申贷，在通过管理委员会审核后，由屋主向地方政府Department of Buildings申办改建核准，过户时需向银行缴付押金，依规定须半年内改建完成，并由银行指定估价师审核后才能取回押金，完成过户手续。

管理费 预存一年

房贷顾问达希尔曾协助一位大学终身教授，于纽约布碌仑一栋四户合作公寓楼购房并申办房贷，教授向亲友借钱支付头期款，购买与住房紧邻的楼下单位，准备打通成跃层，并以两房合并申办贷款，却没有银行愿意借钱。在整栋合作公寓转变为共有公寓后，银行最终同意为合并后面积为2000平方呎的房产，提供组合贷款。

全国合作银行（National Cooperative Bank）是少数接受此类组合贷款的银行，依规定，买家购买价值低于41万7000元的合作公寓，支付头期款20%以上，可再申贷购买同一栋楼的另一住房单位，价格限于41万7000元至150万元之间，头期款需在25%以上。全国合作银行纽约市场部贷款经纪戈戴尔（Robbie Gendels）指出，申办组合贷款，信用评分须680分以上，还得准备足以支付12个月公寓管理会的的存款证明。他说，银行目前提供浮动利率组合房贷，贷款利率较高，约在6%至7%之间。