加拿大新移民购房指南(下)

2015年08月06日 加拿大鑽石地產


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前言


您已选择加拿大作为您的新家园,现在您正在寻找一个自己的居所吧。购房时令人兴奋的经历。这可能会为您带来收益,但也是个颇具挑战的任务。鑽石地产,自1994年成立以来,一直帮助加拿大人,包括像您这样的新移民,协助他们购买高质量物超所值的房产。

根据加拿大全国性住房机构,加拿大按揭和住房公司(CMHC)的指引,我们为您提供所需的信息,从而让您可以更轻松地做出购房决定。

在【加拿大新移民购房指南(上)】,小编已向大家介绍了购房开始阶段需要考虑和了解的四个部分:购房预算、适合你的房产、房产代理人的作用、以及加拿大房屋类型。那么,当您已经找到了符合自己的购房预算、生活方式和整个家庭的住房时,接下来应该怎么做呢?今天,小编和大家详细道来。


出价(Making the Offer)

当您已经找到了符合自己的购房预算、生活方式和整个家庭的住房时,就该正式“出价”(Offer to Purchase)了。如果您使用房产代理人的服务,他或她将帮助您准备出价。

另外可以通过律师或公证员的服务来查询房屋产权(title,不动产所有权)状况并起草所有最终文件。如果您的购房出价被接受,您可能需要不动产过户的法律协助。

准备好协商价格。通常的协商过程是您提出报价,对方还价,然后您再次修改报价,一直到最终出价被接受。整个过程就像坐过山车,充满了刺激,但也可能让人感觉压力很大。这是您和卖房人之间达成交易的必经阶段。

您的购房出价应该包括:
  • 报出的购房价格。

  • 首付金额。

  • 您可能想把一些额外的项目包括在购房价格里面(也叫动产 (chattels)),例如窗帘、冰箱、炉子、洗衣机和干衣机。

  • 交割日(The closing day,您开始拥有房屋产权的日期)——通常为协议生效日期起的30到60天。

  • 不动产土地勘探(a current land survey of the property)的要求。

  • 购房出价失效日期。

  • 购房报价的其他先决条件,包括“按揭贷款”批准和“验房”。

房屋金融贷款

大部分购房者通过向贷款机构(银行、信用合作社、大众银行(caisses populaire)、退休基金(pension funds)和保险公司)来贷款,从而为购房提供融资。这种贷款被称为按揭贷款,通常需要您在一段期限内定期偿还,通常为25年到35年(请参见以下“分期偿付期限”)。

贷款机构将对贷给您的款项收取利息。利息是借款的成本。利息将包含在您的定期还款之中。

作为新移民,贷款购房可能是困难的因为您可能还没有建立起来信用记录。请参见该指南的信用记录部分, 以便找到变通的方法来证明在加拿大您能够建立起好信用。

购房前获得预先批准

与您的贷款机构或按揭贷款经纪人 (mortgage broker) 谈一下您的需要,获得预先批准,这是个明智的想法。预先批准意味着您的贷款机构承诺按照一定条款向您提供按揭贷款,这些条款包括贷款利率。贷款机构的承诺具有一定的有效期,通常为90天。预先批准并不会强制要求您必须选择此项按揭贷款。您仍可自由选择其他协议。通过这种方法,您可以精确地了解自己的购房预算。

按揭贷款经纪人

按揭贷款经纪人并不把钱贷给您;他们为您提供按揭贷款咨询建议,帮助您选择贷款机构并代表您确定最佳的按揭贷款条款。

首付和按揭贷款保险

房屋价格减去预付的首期现金付款(称为首付款),就是您按揭贷款的金额。如果首付款不到新屋价值的20% ,您的贷款机构可能要求您购买“按揭贷款保险”(Mortgage Loan Insurance)

除了首付比例更低之外,按揭贷款保险可以帮助您获得优惠的贷款利率,这是您通过其他方式无法协商得到的。按揭贷款保险的费用称为保费 (premium),您享受的优惠贷款利率所节省的费用一般可以弥补保费的支出。

按揭贷款保险与按揭人寿保险有所不同(Mortgage Life Insurance),在按揭人寿保险里,如果您或您的配偶过世,保险赔付将全额清偿您的按揭贷款。

信用分数和信用记录

当您要得到按揭贷款时,信用记录和工作经历是非常重要的。遗憾的是,作为一名初到加拿大的人士,加拿大的贷款机构可能无法查询到您的信用记录。如果您想买房的话,尽早开始建立新的信用记录是重要的。跟您的银行谈。他们会帮您申请到一张信用卡并且会帮您规划建立信用记录。所有这些都会有助于您买房。

以下是有助于证明您有能力偿还贷款的一些提示:

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