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理财课堂

股市萎靡，房价高企，负利率时代，钱该放哪里？理财帮从今天起推出理财课堂，每周两期，为你提供赚钱小贴士。

买理财产品不要只看预期收益率

今天理财帮帮主(微信ID:banglicai)去逛金博会，会场上和一个大妈聊天，问她现在什么样的理财产品会动心，大妈回答说：“收益18%以上。”

帮主(微信ID:banglicai)顿时觉得大妈胃口好大！银行和各种P2P平台也抓住了投资者这个心理，将收益率打造成最大卖点。目前几乎所有理财产品在发售时，都会标明“最高预期收益”，有的甚至是收益上不封顶。

但投资者要千万注意，勿将预期收益当作实际收益！

预期收益是银行认为的在正常的市场走势下获得的收益。银行都不具有保证支付义务，最终的实际收益率可能与最高或预期收益率出现偏差。即使是比较安全的固定收益理财品种，最终也有可能出现实际收益大大低于预期的可能。

因此，在投资银行理财产品时，要对银行宣传的收益率的分类及其含义有一个基本的认识。

目前，银行宣传时采用的收益有预期收益率、固定收益率、最低收益率(保本收益率)三种。预期收益率一般比较高，指的是在理想情况下理财产品的收益情况，可能最终不能实现。而固定收益率的风险几乎为零，基本上一定可以实现，这就注定了它不可能太高。最低收益率则一般会很低，它在保障投资者的最低收益的基础上，还有一定的获利潜力。

另外，还要注意理财产品收益率的计算方法，应该采用相同的基准进行比较。比如有的理财产品宣传其预期收益率为10%，而另一种产品的预期年收益率为7%；事实上前一种产品采用的是18个月的到期收益率，如果把它换算成年收益率，仅为10%×12/18＝6.67%，并不比后一种产品高。

同时还要提醒投资者，收益率高也意味着风险高，不要只关注前者忽略后者。