【实事求是 第一篇】只需首付10%?

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收藏文章 赞一个 已赞 2016-05-24 土澳思维


【海外贷款“救世主”降临】

我们的产品大大地受到欢迎!!!

澳思维的朋友们,今天我的朋友圈被西太银行10%的首付政策刷了屏。不少朋友都发微信来咨询我的意见,我就说了一句话。。。

警告:朋友圈里的新闻标题确实不错,但不要当真。等我今晚的文章。

西太银行10%首付的事实考究



今天,【悉尼晨锋报】这篇文章一出版,我的朋友圈马上炸开锅了。到底发生了什么事?其实真的没有那么的兴奋。而且,我一个信贷执照ACL持有人,在5月13日(两个星期前)就知道了。新的政策是从5月16日(上周一)就开始生效了。


大概政策就是将西太(包括旗下的圣乔治)银行的投资房最大贷款比例LVR调高到90%(不可以包括保险LMI),也就是朋友圈的新闻里所说的首付10%。如果一个贷款里的抵押房屋同时有自住房和投资房,那么最大贷款比例可以达到97%(包括保险LMI),也就是有3%的首付就可以了。


那应该是好事啊,我为什么说这次放贷政策的变化没什么好“一颗赛艇”(翻译:Exciting)的?

01


90%只是一个可能的最大贷款额度LVR,其比例通常由以下几点决定:


申请人的身份


如果是海外人士,西太是一律不贷款的,也就是说您的首付是100%。如果是澳洲公民或永居,但是依靠海外收入的,西太最多只给您贷70%(首付30%)。大家还可以参考我们以前的一篇经典文章:【干货】ANZ澳新银行仍然向纯海外买家放贷 +【权威四大银行总结】


房产的地点


西太银行跟很多银行都一样,对部分地区有最大贷款LVR比例上的限制,比如最多70%。昨天关于AMP和麦格理银行的文章就是一个很好的例子:【主流媒体】澳洲整体房价26年来升了350%,然后呢?


房产的特点


西太银行和很多银行对于有一些特殊产权的房产(如新州的租赁产权 Leasehold,通常最大60%)和一些特殊用途的房产(如住宅商业混合,最大60%)是有最大贷款LVR比例限制的。

02

对于大多数超过80%贷款比例LVR的房贷(部分高收入专业人士如医生可以达到90%),申请人需要购买额外的保险,英文简称LMI。这个保险会根据您房贷的LVR和贷款金额来制定保费。虽然只用付一次,但当贷款比例LVR达到90%的时候,费用还是不小的。


不同银行保费不太一样。举个例子,90%LVR的50万房贷要交一次性保费9100刀左右,90%LVR的80万房贷要交一次性保费18400刀左右。不同银行,数额会有不同,但可以肯定的是,绝对不便宜。97%LVR那就贵了去了!

03

平常您在广告上看到的低利率通常是针对80%贷款比例LVR的房贷,也就是没有保险LMI的房贷。如果您的LVR在90%,您几乎是不可能有便宜的浮动利率的。


所以除了要交昂贵的LMI保费,您的贷款在浮动利率上其实也不占优势。换句话说,您如果是贷款90%LVR,以下很多低的浮动利率(适用于80%LVR)是很难拿到的:


(点击放大)


综上所述,大家看朋友圈里的新闻还是要保持警惕的,多问问您的专业持牌人士,再决定信息是不是可信。


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