【购房科普】怎样的还贷方式和还贷利率最省钱？

2016年05月30日 环球新西兰移民

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买了房子，房贷的的负担就重重的压在每个家庭上，但是，清楚了解贷款利率、还贷类型，你一定可以找到最合适自己、最省钱的还贷方式，不用再做房奴！


贷款利率


贷款利率通常分为两种：浮动利率、固定利率。
1
浮动利率
这是指贷款的利率根据市场的变化而变化，利率下降时，这类型的贷款让贷款人获益良多；反之, 如果利率上升，还款会增加。
把贷款的其中一部分设为浮动利率的好处就是，贷款人随时可以整笔一次性偿付而无须缴纳罚金。有的人把浮动利率贷款用作循环贷款，以支付部分装修费用和其他开销。
2
固定利率
这是指在一定期限内利率是固定的, 不受利率浮动的影响。固定利率可设立为期六个月至七年，贷款人可以选择把贷款分设为几个固定期限，例如，一半设为固定利率两年，另一半设为固定利率五年。

还款类型
1
恒量还款型
恒量还款型贷款是最为常见的，这种还贷类型是贷款期限内的利息总数和本金相加, 然后按还贷期的长短划分成等量的分期还款金额，设定好分期还款的数额就方便安排预算。随着时间的推移, 本金和利息的比例会有相应的变化. 。如果贷款人选择恒量还款型贷款, 最初几年主要是还付利息,  其后开始还付本金并获得更多的资产净值。
2
递减还款型
递减还款型是把本金按还贷期的长短分成等量的分期还款金额，每一期的分期还款金额都计息，随着本金的递减，利息也相应递减.。
选择递减还款式贷款，贷款人需要在最初的还款期里有能力负担较高的还款金额，但总体来说，支付的利息较少。
3
仅还利息型
选择仅还利息型贷款，贷款人每月的还款额最低，因为只需要还付利息而无需还付本金，本金最后才还。选择这类还款类型的通常是以租养贷的房产投资者，他们通常是把物业卖出之后，用卖房款偿还本金，通过房产的增值部分覆盖本金的金额。

贷款经纪
在新西兰买房，离不开两个人：律师、贷款经纪。贷款经纪他们对行情了如指掌, 可为贷款人省下货比三家的时间。新西兰贷款经纪人协会旗下的贷款经纪必须最少与六家放贷机构有业务往来,  不过大多数经纪都超过这个数。
贷款经纪一般不向贷款人收费, 因为放贷机构会给他们支付手续费或佣金。因此，如果遇到了收费的经纪，一定要小心谨慎。
如何在贷款中省钱？
1
选择频率高的还款模式
一般银行可选择的还款方式有三种：周付、两周付、月付。选择每周还款的方式，可以最大程度的减少利息的偿还。当然，这也要根据自身的偿还能力而定。
1
多样化贷款组合

设置一部分的浮动贷款，这样在自己有闲散资金的时候，可以选择偿还一部分的贷款， 减轻自身的还款压力。


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